Где взять кредит студенту. Есть ли доверие?

6
10 405 views

Получить выгодный кредит студенту совсем несложно. В этой статье мы рассмотрим способы получения кредита студенту, где и как это можно сделать. Жизнь устроена таким образом, что именно в молодом активном возрасте у человека возникает наибольшее количество потребностей, связанных с тратой денег.

Достигшим 18-летнего рубежа юношам и девушкам трудно решать самостоятельно финансовые вопросы без помощи родителей, так как камнем преткновения становится учеба с целью получения профессии. Впрочем, многие прибегают к банковским кредитам, но так ли это доступно, как пропагандирует реклама, стоит выяснить.

Варианты кредитов для студентов

Мы в нашей таблице отобрали предложения банков, дающих кредиты для студентов наличными:

Потребительские кредиты для студентов

Обратите внимание, там где относительно низкая процентная ставка, предусмотрено страхование жизни заемщика и комиссии, которые берет банк за открытие и ведение счета. Подобные платежи делают кредит намного дороже.

Есть еще один способ, как взять кредит студенту. Если деньги нужны срочно, а возможности собирать справки не имеется, тогда можно воспользоваться предвыпущенной кредитной картой. Эта форма займов очень популярна, поскольку, не требуется собирать документы, а заказать карту можно через интернет. Чтобы получить карту с деньгами на счете достаточно заполнить простую анкету и предъявить два документа, удостоверяющих личность. Смотрите таблицу:

Кредиты для студентов на карточный счет

К недостаткам кредитов по предвыпущенным  картам относятся: небольшая сумма на счете и высокие проценты по сравнению с обычным потребительским кредитом.

Быстрый заем в МФО

Если уже имеется банковская карта без задолженности, можно воспользоваться краткосрочным займом через интернет. Способ хорош, если срочно нужны деньги ненадолго и проценты не интересуют.  В таблице несколько предложений от МФО:

Займы в микрофинансовых организациях

Особенностью МФО является отсутствие интереса к кредитной истории заемщика и скорость принятия решения о выдаче кредита. Обычно, ожидание после оправки анкеты получения денег на карту не превышает 15 минут. Минусы микрокредитования заключаются в ограниченности суммы, как правило, не более 30 тысяч рублей, срок кредита редко превышает 30 дней и, разумеется, проценты. МФО берут 1,5 – 2% день. Тем не менее, микрозаймы популярны, потому что клиенты, занимая деньги на несколько дней, почувствовать тяжесть процентного бремени, просто не успевают.

Главное, возвращайте долги вовремя и перед тем, как занимать деньги, просчитывайте свои возможности.

Сколько стоит кредит

Средняя ставка потребительских кредитов без обеспечения для студентов составляет в Московском регионе 25-27%, с обеспечением – 14-17%.  Банки интересуются источником доходов молодых заемщиков, поэтому предоставление соответствующей справки в большинстве банков является обязательным условием. При наличии всех необходимых документов банк будет рассматривать заявку от двух дней до недели. Для получения кредита заемщик представляет следующие документы:

  • Паспорт РФ;
  • Справка 2НДФЛ о размере зарплаты или по форме банка. Студент может представить справку о социальных выплатах;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью предприятия;
  • Справка о составе семьи.

Это обычный набор документов, сотрудники банка в Москве могут запросить еще какие-либо дополнительные сведения.

Волшебное слово «кредит»

Приходится соглашаться на любые условия, если уж никак не обойтись без заемных средств. Например, если нужны деньги для оплаты образования, или возмещения причиненного кому-нибудь материального ущерба.

В списке потенциальных клиентов банки зачастую указывают группу «студенты», но при рассмотрении конкретных заявок предлагаемые условия порой ставят молодых людей в тупик. Предлагая кредиты студентам или пенсионерам, банки добавляют себе популярности, но на каких условиях даются деньги, знают лишь сами нуждающиеся люди.

Существуют общие условия кредитования студентов, которые на начальном этапе уже могут сделать кредиты недоступными.

Условия кредитования и ограничения для студентов

Первое, что настораживает банки, это возраст. Часть банков не рассматривает заявки от лиц моложе 18 лет. Есть банки с возрастным цензом в 21 и даже в 24 года. Значит, ни о каком кредитовании студентов в данных структурах речь идти не должна, ведь в 24 года основная масса молодежи уже имеет дипломы.

Для того чтобы шансы на получение кредита возросли, понадобится помощь поручителей, и лучше, если ими станут работающие родители.

Второе, что интересует банки при обращении студентов за материальной помощью, это сумма кредита. Если речь идет о сумме до 30 тысяч рублей, то подтверждение дохода студенту придется предъявлять не всегда. Если молодых людей интересует кредит на сумму 1000$ и больше, то просто наличия работы и дохода от нее может оказаться мало, и банк потребует документального подтверждения вашей стабильности. Этим подтверждением должен стать трудовой договор, справка 2-НДФЛ, обеспечение по кредиту и поручительство в обязательном порядке.

Для молодого человека даже внешний вид и опрятность могут сыграть определяющую роль в решении кредитного вопроса, поэтому в банк рекомендуется приходить как на экзамен к строгому преподавателю.

Где взять кредит студентам?

Итак, если студент достиг 18-летнего возраста, является гражданином РФ и за него есть кому поручиться, то можно считать, что общепринятые ограничения для получения кредита преодолены. Если деньги требуются на обучение, то стоит искать целевой кредит, а если средства нужны на потребительские нужды, то поиск касается наилучшего потребительского кредитования.

Хорошие образовательные программы предлагает студентам государственные банки Сбербанк и РоссельХозбанк. Получение кредита на потребительские нужды наличными или на карточку можно оформить в нескольких известных финансовых учреждениях России.

Вот список государственных банков, банков коммерческих, имеющихгосударственную часть акций, и полностью коммерческих банков, предлагающих программы кредитования студентов:

  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • Банк Траст;
  • Русский Стандарт;
  • Смоленский банк (Московский ф-л);
  • ДжиИ Мани Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • ККБ Восточный.

Анализ кредитных предложений вышеперечисленных банков показывает, что лучше взять небольшую сумму денег на короткий срок, выплатить ее и при необходимости кредитоваться дальше. Связано это с высокой платой за годовое обслуживание (до 1000 руб.), коротким льготным периодом (до 2 мес.) и высокими процентными ставками от 24 до 40% годовых.

Самые выгодные молодежные кредитные карты предлагают Сбербанк России и Банк Москвы. Процентная ставка по кредитам для студентов у этих банков составляет 24-25% годовых, комиссия за обналичивание – 3%, льготный период – 55 дней, справки о доходах не требуются, а возраст ограничен 18-19 годами.

«Подводные камни» доступного кредитования студентов

Помимо основных платежей по кредиту студентам следует внимательно изучать все дополнительные условия. Банки, привлекающие студентов, гарантируют себе возврат кредита порой не совсем гуманными способами: скрытыми комиссиями, требованиями к страхованию на определенных условиях, высокими штрафными санкциями.

Выбирать кредит следует в том банке, где лучше комплексные условия, а не какой-то один пункт кредитного договора. Коммерческие банки могут составить договор таким образом, что после получения денег студент попадет в жесткие рамки, а после оплаты всех расходов на открытие счета, организацию и предоставление кредита, обслуживание счета или карты, процентная ставка с 20-25% может измениться до 70-80%.

А вот еще похожие записи:

Активно рекламируют свои услуги по выбору лучшего банка и получению одобрения на заявки по кредитам так называемые «кредитные брокеры». Конечно, за свои услуги компании просят вознаграждение, и поэтому для студентов этот вариант не самый выгодный. Но с другой стороны, слабая осведомленность в работе банков может привести к еще большим потерям, нежели обращение к брокеру.

Автор Литвинова Юлия

6 КОММЕНТАРИИ

  1. Самой большой проблемой для студентов является сумма кредитования. Потому, как сумму даже в 100 тысяч не каждому студенту выдадут. А это является мало. Так, что процент не так уже и страшный, а вот сумма займа, вот что является камнем преткновения. А вот процент, то это не так важно, ведь 24% весьма не плохой процент, а вот 40%, то я даже такого не встречал!

  2. Хорошо. Так дела обстоят из кредитом на большую сумму. А что если необходима небольшая сумма денежных средств, то банк выдаст студенту кредитную карту без поручителей, если ему уже исполнилось 18 лет? Например, на Украине всем известный Приватбанк вместе с картой для выплаты стипендии параллельно дает студенту и кредитную карту с небольшой суммой денег. А как в этом случае обстоят дела в России?

  3. Действительно, сейчас очень тяжело сводить концы-с-концами обычным, взрослым людям, что уже говорить про мододеж. В таком случае единственным правильным решением есть поход в банк за кредитом. Хорошо что на сегодняшний день есть, весьма, доступные кредиты, которые не сидять «петлей на шее» у студентов.

  4. Действительно, кредиты для студентов существуют, только студенту нужно четко знать, чем он его выплачивать будет

  5. Да есть такая проблема, нужны гарантии, нужны поручители. Но в целом то банки , особенно не хотят возится со студентами, риски большие, заморочек множество. Ну нет, источника гарантированного источника возврата кредита.

  6. Брал кредит в Сбербанке, но помогли родители — выступили в роли поручителя. Процент не слабый, конечно же. От страховки удалось отказаться, у них там развито навязывание этой услуги.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here