Как получить кредит для малого бизнеса

28.07.2013 →

Получить кредит на развитие малого бизнеса в нашей стране совсем не просто. Кредитные учреждения  с настороженностью относятся к выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства. По статистике, только  по одной заявке из трех можно ожидать положительный ответ. Что касается выдачи крупных сумм, то здесь картина еще хуже. Только 8% от количества одобренных кредитов приходится на займы крупных сумм. Такая ситуация тормозит развитие малого предпринимательства в стране и требует решения.

Получить для малого бизнеса кредитные средства проблематично в любом уголке страны. Нестабильная экономическая ситуация является самой главной причиной отказа. Оформление потребительского кредита — не выход из данной ситуации, так как его вряд ли хватит для ведения бизнеса.

Предпринимателю важно заручиться доверием у кредитного учреждения. Финансовая надежность и платежеспособность — основные факторы, влияющие на решение о выдаче кредита для малого бизнеса.  Банковской организации необходимо доказать, что деятельность осуществляется регулярно и нет никаких предпосылок для ее свертывания. Любое кредитное учреждение доверяет только информации, подтвержденной документально, поэтому стоит подготовить документацию о ежемесячных расходах бизнеса.

Зачастую кредитные ресурсы банком предлагаются по завышенной процентной ставке, которая губительно влияет на финансовое состояние малого предпринимательства. Чтобы хоть как-то ее снизить, необходимо банку предоставить залог.

Желательно, чтобы его стоимость была выше суммы кредита. Банковские организации охотно сотрудничают с клиентами, которые в качестве залога предлагают жилье или транспортное средство. В случае непогашения задолженности перед банком залоговое имущество подлежит продаже. Вырученными средствами покрывается задолженность.

Какие бывают программы кредитования малого бизнеса?

Для малого бизнеса разработан целый спектр программ, удовлетворяющих самым различным целям — от покрытия кассовых разрывов до приобретения оборудования, офисных и складских помещений или спецтехники. Каждое банковское предложение подбирается индивидуально под конкретный случай. Самыми распространенными кредитными программами являются:

  • лизинг с правом выкупа в долгосрочной перспективе;
  • овердрафт — кредитование бизнесмена на сумму большую, чем его остаток на расчетном счете;
  • факторинг;
  • финансирование бизнеса при предоставлении бизнес-плана и четкого обоснования его рентабельности.

Практически все программы малому бизнесу  носят целевой характер. Они призваны способствовать развитию деятельности, расширении производства, выпуску новой продукции и т.д. Следует помнить, что кредитное учреждение отслеживает расходование каждого рубля кредитных средств. Любое использование заемных денег на личные цели, не соответствующие заявленным в бизнес-плане, приводит к наложению штрафных санкций и занесению бизнесмена в черный список.

Получение кредита: особенности процесса

  • Незначительный срок кредитования. Большинство банков выдают кредиты малому бизнесу на срок не более 5 лет. Обычно кредитные учреждения стремятся ограничить  срок пользования заемными ресурсами до 2 — 3 лет.

Дело в том, что программы поддержки малого предпринимательства — повышенный риск для банка. Экономическая нестабильность, высокая монополизация отечественного рынка, отсутствие защиты на законодательном уровне не дают полноценно развиваться малому бизнесу. В большинстве случаев предпринимателя ожидает банкротство. Именно по этим причинам  банки практически не выдают кредиты на открытие бизнеса.

  • Высокие процентные ставки. Уже традиционно они установились на уровне 17 -22%. В каждом отдельном случае ставка устанавливается индивидуально. На ее размер оказывают большое значение финансовое состояние потенциального заемщика, общий срок ведения бизнеса, выбранный срок кредитования. Причем, чем меньше срок кредитования, тем банк охотнее выдаст кредитные средства под более низкую ставку.
  • Необходимость предоставления залога. Обеспечение по кредиту — требование практически каждого банка. В качестве залога кредитные учреждения берут транспортные средства, жилье, земельные участки, акции.
  • Расчетный счет в банке — кредиторе. Ведение расчетного счета предприятия в банке, в который вы обратились за заемными средствами, — обязательное условие. Более того, некоторые кредитные учреждения сотрудничают с клиентом только при наличии срочного депозита в их учреждении.
  • Высокие комиссии. В некоторых учреждениях до сих пор сохранились комиссии за выдачу кредита. Их размер составляет от 0,5 до 5%  от суммы займа.

Получение кредита: пошаговая инструкция

  1. Проведите анализ банковских предложений и выберите нескольких кредиторов.
  2. Посетите близлежащий офис, чтобы узнать, как получить подробную информацию о предложении: список необходимых документов, возможные сроки кредитования, другие условия.
  3. Заполните анкету и приложите к ней пакет необходимых документов. На основании этой информации кредитное учреждение проводит анализ финансовой устойчивости малого предпринимательства и выносит ответ по заявке.
  4. При положительном решении происходит подписание  кредитной документации и получение заемных средств.

Пакет документов для получения кредита: нюансы сбора и советы эксперта

Пакет документов формируется индивидуально для каждого конкретного случая. Он может существенно различаться из-за формы хозяйствования и выбранного вида кредита. Для микрокредитования потребуется полный комплект документов с обоснованием рентабельности и сроков окупаемости. Для экспресс кредитования практически не требуется предоставление документации, однако такой банковский продукт относится к более дорогим.

Список документов различается между кредитными организациями, в основном сюда входят:

  • Свидетельство о регистрации (копия);
  • Налоговые декларации за последние 6 месяцев;
  •  Копии договоров об аренде производственных и складских помещений;
  • Другие документы, позволяющие банку оценить финансовое состояние потенциального заемщика.

Не следует забывать о заверке документов, которые будут предоставляться в банк. На каждой копии должна стоят печать банка, подпись учредителя и надпись «копия верна». В противном случае собирать документы придется повторно.

Лучше всего собирать документы в 2-х экземплярах: одну следует передать банковскому учреждению, другую — оставить у себя. Предоставляя их в банк, не забудьте взять расписку об их получении.

Кредиты малому бизнесу: топ основных банковских учреждений

Сбербанк.

Если думаете, как получить заемные средства на открытие бизнеса, то вам лучше обратиться именно в это кредитное учреждение. Дело в том, что Сбербанк один не из многих, который готов предоставлять займы под проект бизнеса, в то время как многие другие банки кредитуют только его расширение.

1.1. Программа «Бизнес-Старт»

Кредитная программа предназначена для клиентов, которые хотят открыть свой бизнес. Максимальный объем кредита составляет 3 миллиона рублей,  процентная ставка — 18,5%. Основное достоинство — отсутствие  дополнительного обеспечения, которое может предоставить далеко не каждый заемщик.

Кредитные средства предоставляются как для финансирования нового проекта, так и для открытия бизнеса под известным брендом франчайзера.  Для подачи заявки должно быть выполнено основное требование — отсутствие индивидуальной деятельности за последние 90 дней.

Сбербанк финансирует только до 80% от суммы проекта, остальную часть клиент должен подтвердить обеспечением в виде поручительства третьих лиц. Обязательное условие — страхование кредита весь период сотрудничества с банком. Срок кредитования составляет 3, 5 года.

1.2.  Программа «Бизнес-Овердрафт»

Это краткосрочная программа кредитования, к которой может прибегнуть субъект малого предпринимательства при недостаточном объеме денежных средств на расчетном счете для осуществления расходных операций. Основное условие получения заемных средств — годовая выручка не более 400 миллионов рублей. Кредит предоставляется сроком от 3 месяцев до 1 года.  Минимальный уровень процентной ставки — 10,38%. При этом взимается плата за открытие овердрафтной линий — 1,2%.

1.3.  Программа «Бизнес- Проект»

Это долгосрочное предложение банка, основная цель которого сводится к финансированию инвестиционных проектов. Кредит выдается в 3 валютах: рублях, евро и долларах. Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев. Максимальная граница кредита — 200 миллионов рублей. Минимальный уровень процентной ставки составляет 10%. Комиссии за дополнительные услуги, связанные с выдачей займа, отсутствуют.

ВТБ 24

Банк является лидером кредитования малого бизнеса в соответствии с исследованиями, проведенными экспертным агентством «Эксперт РА».

2.1. Программа «Оборотный кредит»

Основная цель программы — предоставление средств для финансирования производственных процессов, пополнения оборотных средств или совершения объемов закупок. Процентная ставка по кредитному продукту фиксированная, она составляет 10,9%. Максимальный срок кредитования — 2 года, верхний предел суммы — 4 миллиона рублей.

2.2. Программа « Целевой кредит»

Кредит  предназначен  малому бизнесу, сфера деятельности которого напрямую связана с торговлей, производством или перевозками. Процентная ставка составляет 11,1%, верхняя граница суммы — 4 миллиона рублей. Кредитные ресурсы можно получить без предоставления первоначального аванса при условии дополнительного обеспечения.
При необходимости заемщикам может быть предоставлена отсрочка от погашения основного долга  на 6 месяцев.

Россельхозбанк

Работает в основном с субъектами малого предпринимательства из сельскохозяйственной сферы. Предоставляет кредитные продукты, как для открытия, так и для расширения бизнеса.

3. 1.Программа «На покупку земельного участка»

Если вы работаете в сельскохозяйственной сфере, то вопрос, как получить кредит, является не актуальным. Достаточно обратиться в Россельхозбанк. Основное условие предоставление займа — наличие 30% от необходимого объема средств. Земельный участок находится в залоге весь период кредитования. Его срок составляет до 8 лет, при этом возможна отсрочка максимум на 2 года.

А вот еще статьи по теме:

Для субъектов малого бизнеса вопрос, как получить заемные средства, стоит наиболее остро. Кредитные учреждения неохотно идут на такое сотрудничество. В среднем готовы финансировать малое предпринимательство около 30 российских банков.

 

Кредиты · 9
Похожие записи

Комментарии:

  1. Ирина

    Собираюсь заняться с мужем малым бизнесом — открыть свой магазинчик. Подумываем о получении кредита в банке. Очень доходчиво описано, какие документы нужно предоставлять, чтобы его получить. Иной раз бывает, что из-за чиновничьих препонов, любое хорошее дело может сойти на нет. А статье все так доходчиво написано, что и за консультацией обращаться не надо. Да еще и программы кредитования описаны. Спасибо за информацию.

  2. Егор

    Судя по всему, получить кредит без залога практически нереально. А как насчет кредита на индивидуальных условиях? Каковы шансы получить кредить под залог имущества фирмы, например, строительной техники или автомобилей, находящихся на балансе фирмы? И требуются ли поручители, или есть возможность обойтись без них?

  3. Максим

    Зашел на сайт по рекомендации друга. Давно ищу информацию, о получении кредита. Все написано подробно и ясно. Вопросов нигде не возникло. Есть разделения, на виды кредиторов. Есть список документов необходимых для получения кредита для малого бизнеса. Благодаря вам получил кредит! Огромное вам спасибо.

  4. Алексей

    Да что точно, то точно. Банки сейчас стали прошаренные и просто так кредит без залога на бизнес не выдают. Да и требуют чтобы бизнес план был грамотный и с быстрой окупаемостью. А лично я считаю что бизнес план в наше время это пустота, особенно долгосрочный так, как технологии быстро меняются и ситуации на рынке тоже. Так что товарищи надо пробовать с малого без кредитов за свои кровные.

  5. Николай

    Уже давно, около двух лет, пытаюсь получить кредит на развитие бизнеса. недвижимость есть в наличии, конкретно то помещение, в котором работаю и ещё кое что, согласен уже и на залог, но мне не дают, так как нет у меня работников, не понимаю. в чем проблема, мне в принципе работники не нужны, зачем мне их оформлять. разве только лишние налоги платить…

  6. Андрей

    Из собственного опыта, могу сказать, что на данный момент стало легче получить кредит, чем это было лет пять назад. Банки заинтересованны в том, чтобы деньги работали. Шансы на успех увеличиваются, и в том, случае, если у вас собрано максимальное количество нужных для одобрения кредита документов, а так же кредитная история, если она имеется, не испорчена.

  7. Абдула

    На сегодняшний день для открытия малого бизнеса нужно быть очень осторожными, так как нельзя оформлять кредиты в любом банк, потому что очень много махинаций. Действительно нужно консультироваться с опытном человеком, у которого есть в этой области уже большой опыт. На сегодняшний день такие большие кредитные ставки, что тебе бы не хотелось брать его. Думаю самый лучший вариант для начала малого бизнеса задолжить у родных, знакомых деньги на время процветания бизнеса.

  8. Влад

    Конечно, чтоб взять кредит нужно взвесить и просчитать все возможные, вероятные и неизбежные издержки.

  9. Влад Клинков

    На первых порах кредит может быть очень важен для фирмы, но советую всем начинать с нуля, а кредит брать тогда когда реально нужны деньги или же хотите умножить свой доход с помощью внешнего финансирования.

    С уважением, Влад Клинков!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *