Куда вложить 500000 рублей

8
5 964 views

Вариантов инвестирования 500000 рублей на самом деле много. Не будем рассматривать инвестирование в драгоценные металлы, так как  курс золота и платины стремительно падает. От размещения средств на банковские депозиты тоже мало толку — доходность этого инструмента еле покрывает уровень инфляции. Поговорим об  выгодных вариантах, куда лучше всего вложить  свободные средства.

Вложение в ПИФы

Рынок коллективного инвестирования очень молод. Тем не менее, вложение капитала в ПИФы при грамотном выборе управляющей компании может принести хорошую прибыль.

Инвестирование в ПИФы носит как краткосрочный, так и долгосрочный характер. По своей сути ПИФ — универсальный диверсифицированный портфель со средними показателями уровня риска. В соответствии с российским законодательством, в общей «казне» управляющей компании не должно быть более 15% ценных бумаг одного эмитента. Таким образом, портфель ПИФа состоит минимум из 7 ценных бумаг, которые вряд ли одновременно упадут в цене.

Людям без специального экономического образования и наличия свободного времени лучше всего вложить капитал именно в ПИФы, так как:

  • по степени защищенности и уровню риска они приближены к банковским депозитам;
  • все управление денежными ресурсами ложится на плечи управляющей компании;
  • деятельность управляющей компании прозрачна, инвестор в любой момент может вывести собственные ресурсы.

Доходность от вложения в ПИФы в среднем составляет от 15 до 25%. Однако судить о прибыльности по этому показателю не стоит. Он рассчитывается как средняя арифметическая. В идеале при выборе управляющей компании  необходимо ориентироваться на стоимость чистых активов фонда. На рисунке 1 представлена 5-ка крупнейших отечественных ПИФов по размеру чистых активов.

Рейтинг ПИФов по стоимости чистых активов

 

 

Рис. 1. «Рейтинг ПИФов по стоимости чистых активов»

Чем выше показатель стоимости чистых активов, тем большую долю рынка занимает ПИФ. Соответственно, вложение в такой финансовый инструмент является более надежным. Самые прибыльные фонды представлены на рисунке 2.

Рис. 2. «ПИФы с самой высокой доходностью за период ноябрь-декабрь 2013 г, ;в %»

Рис. 2. «ПИФы с самой высокой доходностью за период ноябрь-декабрь 2013 г, в %»

Самые высокие показатели месячной доходности по ПИФам сопоставимы с годовой доходностью по банковским депозитам. Эксперты полагают, что вложить 500000 рублей целесообразнее на длительный срок — 10 лет. Это позволит избежать рисков, связанных с цикличностью рынка. В соответствии с волновой теорией падение рынка неизбежно, за стадией спада обязательно наступит стадия роста.

Наглядный пример расчета доходности ПИФа

Таблица 2 «Расчет прибыли  от вложения капитала в ПИФ»

Таблица 2 «Расчет прибыли  от вложения капитала в ПИФ»

Прежде чем приступим к расчетам, необходимо разъяснить, что такое скидка и надбавка и почему в исходном примере эти показатели равны нулю.

Инвестирование в ПИФы сопряжено с расходами, которые уменьшают прибыль. Это надбавки и скидки. Надбавка — некая плата инвестора за внесение капитала в фонд. Чем ниже сумма инвестирования, тем выше надбавка. Как правило, она варьируется от 0,5 до 1%. При вложении капитала на сумму более 200 тысяч рублей она равна нулю.

Скидка взимается при продаже паев, то есть в тот период, когда инвестор желает вывести собственные ресурсы. Она варьируется от 0 до 3%. На размер скидки напрямую влияет срок. Чем он меньше, тем выше значение скидки. В основном при сроке инвестирования от 1 года она равна нулю.

Еще одна статья расходов — оплата НДФЛ. Пока денежные средства находятся в ПИФе, налог не платится. НДФЛ взимается только при реализации паев.

Итак, номинальная доходность = 500 000*0,5 = 250000 рублей.

При продаже паев через 365 дней скидка равна нулю, поэтому из суммы 250 000 взимается только налог, его сумма составляет 32500 рублей.

Чистый доход = 250000-32500 =217500 рублей.

Реальный доход = (217500*50)/250000 = 43,5%

В задаче не учитывался размер вознаграждения управляющей компании. Например, при вознаграждении 3%, реальная доходность пая упадет до 42%.

Инвестирование в ПАММ-счета

Грамотное инвестирование в ПАММ-счета приносит  большую прибыль, чем от вложения в ПИФы. Несомненно, это — самый высокодоходный способ вложения капитала. Тем не менее, связанный с ним риск тоже достаточно высокий.

Успех от инвестирования зависит от благонадежности  управляющего. Именно от его профессиональных качеств, умения предугадать ситуацию, правильного выбора стратегии зависит доход от инвестиций.

При выборе трейдера придерживайтесь следующих критериев:

  • продолжительность истории торгов. Сотрудничайте только с трейдерами, у которых история торгов начинается от 15 недель.
  • Статистика торгов. Убыточные недели в торговой деятельности возможны, однако их не должно быть больше, чем прибыльных.
  • Размер собственного капитала управляющего. Серьезная сумма собственного капитала — один из факторов, что трейдер отнесется серьезно к торговой деятельности.
  • Механизм распределения прибыли между трейдером и частным инвестором. В идеале это соотношение должно быть 50:50.
  • Наличие отчетности. Лучше всего если отчетность обновляется каждый день.

Определиться с выбором управляющего можно с помощью анализа рейтинга ПАММ-счетов.  На рисунке 3 представлена 5-ка лидеров за предыдущий месяц.

Рис. 3 «Рейтинг самых доходных ПАММ-счетов за ноябрь 2013. %»

Рис. 3 «Рейтинг самых доходных ПАММ-счетов за ноябрь 2013. %»

Пример расчета доходности по ПАММ-счету

Предположим, что у брокера доходность за 2 года составляет 366%, что соответствует 91 % годовых. За 1 год инвестор получит доход = 455 тысяч рублей( 91% от 500 тысяч рублей).

Налог = 455000*0,13 = 59150 рублей.

Предположим, что вознаграждение управляющего составляет 40 % от прибыли после налогообложения.

(455000-59150) = 395850 руб — прибыль после уплаты налогов.

3957850* 0,4 = 158 340 руб — прибыль трейдера;

395850 — 158340 =  237510 рублей — прибыль инвестора.

Таким образом, вариантов, куда вложить выгодно 500 тысяч рублей, совсем не много. Инвестирование в бизнес и недвижимость не рассматривается, так как  сумма для этих целей должна быть большей. Для агрессивных инвесторов из 2 предложенных вариантов следует остановиться на ПАММ-счетах, так как доходность по ним выше. Для консервативных инвесторов будет лучшим решение о вложении средств в ПИФы.

Почитайте также:

 

8 КОММЕНТАРИИ

  1. Я бы предложил два вида инвестирования, это депозит и памм счета, но этот вариант для тех, кто может принять на себя риск инвестора.

    • Для меня в итоге самым оптимальным является банковский вклад и недвижимость. Причем обязательно коммерческая. Она в 2 раза выгоднее жилой.
      Банков 2: Втб 24 и хоум кредит, один надежен у второго ставка выше,недвижимость через инвестируйвнедвижимость.рф , кажется только они пока продают по частям арендный бизнес.
      С памм счетами нужно конечно смелость иметь, ну и везение.

  2. Я тоже думаю, что недвижимость это идеальный вариант. Мне он как то ближе по душе и думаю, что из этого можно получить хорошую прибыль.

  3. Как вариант, можно вложиться или в разработку прибыльных сайтов, или в покупку уже готовых сайтов с заработком.

  4. Доступная и понятная статья со множеством тонкостей. Я лично предпочитаю сделать вклад в банке, только сумму прежде нужно накопить приличную, чтобы получать стабильный доход.

  5. ПИФы выглядят привлекательно. Но не слышал комментариев от друзей и знакомых. Наверное для меня предпочтительнее недвижимость, ПИФы заслуживают более внимательного знакомства.

  6. Думаю тут или депозит или покупка квартиры, если до этого были средства или вложить в свое образование.

  7. На мой взгляд, лучше вложить в акции надежных компаний (например Газпром, Сбербанк, Роснефть и им подобные). Доходность выше, чем в банках, и риски минимальные.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here