В каком банке самые низкие проценты по автокредиту?

16.06.2013 →

Экспертами и аналитиками консалтинговой компании Ernst&Young были сделаны выводы, что в следующем году в России будет снижена популярность автокредитования. Связано это с некоторым ухудшением мировой экономической ситуации, а также высокими ставками по автокредитованию в России. Тем не менее, автомобиль является одним из самых востребованных товаров. Таким образом, состояние рынка кредитов на автомобили в России будет напрямую зависеть от того, насколько интересными окажутся предложения для потребителей.

 

Банковские программы автокредитования

На сегодняшний день услуга «автомобиль в кредит» предлагается почти всеми банковскими учреждениями. На разнообразных условиях, с определенным пакетом документов можно легко стать радостным обладателем нового автомобиля. Далее будут рассмотрены наиболее оптимальные программы банков и самые низкие проценты автокредитования.

IMoneyBank

Данная программа от ООО КБ «Аймани Банк» стоит первая в списке неспроста: она рассчитана на сотрудников и партнёров, а также клиентов с идеальной «кредитной репутацией». Согласно данному предложению, сумма кредита выдаётся в рублях, она составляет от 100 тысяч рублей до 3 млн. рублей. Срок, на который выдаётся сумма — от года до десяти лет. Такой кредит может быть предоставлен физическим лицам для покупки автомобиля, включая залог в салонах-партнёрах ООО КБ «Аймани Банк» на территории Москвы и области, а также у официальных дилеров в различных регионах России, с разрешения банка.

Если первоначальный взнос равен 0-40%, то процентная ставка составит:

  • срок на один год — 9%;
  • от двух до пяти лет — 15%;
  • от шести до десяти лет — 18% годовых.

 

В случае если первоначальный взнос составляет 40% и более, процент по кредиту будет равен:

  • на один год — 7%;
  • от двух до пяти лет — 13%;
  • от шести до десяти лет — 16%.

 

Можно также оплачивать в кредит страхование КАСКО, без первого взноса; страхование личности, по желанию заёмщика, но если он отсутствует, процентная ставка возрастёт на 10%. Документы, которые необходимы, чтобы подтвердить платёжеспособность: справка по форме банка, 3-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Необходимые документы для оформления:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • ПТС.

 

Для того, чтобы правильно оценить условия кредитования различных банков, необходимо учесть следующие важные факторы:

  • Срок кредитования;
  • Размер процентной ставки;
  • Требования к обеспечению кредита (наличие поручителей, залог)
  • Система погашения кредита.

Для некоторых клиентов решающим фактором в выборе банка является быстрота и простота в оформлении кредита. Большинство банков требуют от своих клиентов паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки и второй документ помимо паспорта, удовлетворяющий личность. Однако некоторые кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и оформляют автокредит лишь по паспорту и еще одному документу, удовлетворяющему личность. Подробнее об этом читайте здесь.

Такие программы предлагают Росбанк, Абсолют Банк, ЮниКредит Банк. Однако в этом случае стоит помнить о том, что риски такого кредитования будут порядком выше, так как в случае упрощения документации банк повышает свои риски. Требования к первоначальному взносу при такой программе также поднимаются – банк устанавливает его в размере трети или половины от всей суммы.

Но большинство клиентов при выборе кредитов ориентируются в первую очередь именно на размере процентных ставок. Рассматривая банки с этой позиции, среди наиболее выгодных можно выделить Газпромбанк и IMoneyBank.

Газпромбанк

ОАО «Газпромбанк» также предлагает самые низкие проценты по автокредиту. Данная программа специально рассчитана для кредита на автомобили иностранного производителя. Она внедрялась совместно с компанией «Хендэ мотор СНГ» на автомобили марки «Хендай» определённых моделей: «Solaris» и «I30». Кредит по этой программе предоставляется без первоначального взноса.

Процентная ставка по автокредиту будет составлять (в рублях):

  • до одного года — 11,5%;
  • от 13-ти до 36-ти месяцев — 14%;
  • от 36-ти месяцев — 14,5%.

 

В долларах:

  • на один год — 9,5%;
  • от 13-ти до 36-ти месяцев — 9,5%;
  • от 36-ти месяцев — 14,5%.

Форма платежей по кредиту является аннуитетной, т.е. делится на равные части в течение всего срока выплат. Например, если стоимость автомобиля 900 тысяч рублей, а первый взнос равен 90 тысяч рублей сроком на три года, ежемесячный платеж будет составлять 18,52 тысяч рублей; проценты составят 9,631 тысячу рублей. В итоге получается 27 683 тысячи рублей к ежемесячной оплате. Переплата по кредиту на три года, учитывая первоначальный взнос, составит 187, 60 тысяч рублей.

Минимальная сумма предоставляемого кредита составляет 90 тысяч рублей для Головного банка, а для филиалов — 60 тысяч рублей. На момент оформления автокредита возраст заёмщика не должен быть выше 60-ти лет, стаж работы на последнем месте — три месяца.

Документы, которые необходимы для оформления:

  • паспорт;
  • анкета-заявление.

По условиям кредита также можно застраховать по программам КАСКО и ОСАГО.

Если же вас не устраивают условия автокредитов ни в одном из банков – почему бы не воспользоваться другими альтернативными вариантами? Так, например, большим спросом пользуется такая услуга, как «рассрочка от автопроизводителя». Но предоставляют такую услугу в основном только иностранные производители.

Но, тем не менее, нелишним будет уточнить этот вопрос в автосалоне и затем сравнить его условия с вариантами автокредитов банков. Еще один легкий способ сэкономить на покупке машины – отследить скидку или акцию, которые часто предлагают своим клиентам автопроизводители. Не стоит забывать и о схеме Trade-in, по которой старую машину можно обратно продать автосалону и, таким образом, либо погасить автокредит, либо взять себе новый автомобиль. Однако по такой схеме работают лишь с автомобилями премиум-класса.

Таким образом, прежде чем брать кредит на автомобиль, необходимо изучить предложения различных банков: узнать, какие процентные ставки они предлагают, в какой валюте, на какой срок. А также необходимо убедиться, что именно этот вариант является самым выгодным.

А вот еще статьи по теме:

 

Авто · 10
Похожие записи

Комментарии:

  1. Denis R.

    Лично я считаю, что наиболее выгодным будет взять автокредит в Газпромбанке, потому что он больше рассчитан на автомобили иностранного производства, которых покупается в России все больше и больше. к тому же, процентная ставка относительно не высока. Ну и конечно, наверное, самый главный плюс заключается в том, что не обязательно делать первоначальный взнос.

  2. Джони

    У меня ипотека в Газпромбанке. Тут нужно учитывать, не только процентную ставку, но и другие нюансы, которых очень много. Например, страховка. Я не пошучу, сказав, что для разных банков ее стоимость отличается в разы. Например на квартиру от 2 до 30 тысяч!!! (30 тысяч, для ВТБ24) Так что перед тем, как подписывать кредитный договор хорошенько все взвести.

  3. Айдар

    Давно мечтаю о покупке нового автомобиля — практически статья под меня, с наличностью туговато. а вот автокредит мне подходит. Думаю взять через Газпром. К тому же у меня на предприятии выдают зарплату через этот банк и оформлена зарплатная карта. Для держателей карт всегда есть дополнительные условия. Обязательно уточню в банке.

  4. Саша

    Не понимаю по чему у банка такая система, чем дольше кредит, тем больше процент? Вроде раньше все было по другому, с чего все это поменялось? Из действующих предложений лучше всего газпромбанк, там процент ниже. Если сравнить с тем же imoney, то там процент на 40% выше. Только чтобы получить этот кредит нужно время, в течении суток выносят решение.

  5. Денис

    Для меня покупка автомобиля напрямую связана с автокредитом. смотрел разные авто, пока останавливаю свой выбор на Ниссане. Хочу брать в автосалоне, там же есть менеджеры, которые предоставляют автокредит. Буду пробовать брать кредит от Газпромбанка. Хочу взять кредит на 24 месяца, посчитал — выйдет примерно 14%.

  6. Борис

    Может быть я чего-то не понял, но вроде бы всё как раз наоборот, в Аймани Банк процент ниже — от шести до десяти лет — 18% годовых, а у Газпромбанка выше — от 36-ти месяцев — 14,5%. Естественно, что я возьму кредит в том банке, в котором, при прочих равных условиях, процент по кредиту меньше И скорее всего в рублях.

  7. Борис

    Мне понравились условия ООО КБ «Аймани Банк». Там небольшие проценты, но и требования конечно суровые: «идеальная» кредитная история, а этим может похвастаться далеко не каждый. Тае же неплохи условия в ОАО «Газпромбанк», там требования к заёмщику попроще и кредит взять легче. Вот на этих двух банках я бы и остановил свой выбор.

  8. Саша

    Интересная подборка информации по автокредитам. Все очень подробно объясняется, очень доступным языком. Я пожалуй присмотрюсь в Газпромбанку, но еще в пару банков обратиться будет не лишним. А там уже посмотрим кто даст кредит быстрее…Главное внимательно читать договор кредитования. Мелкий шрифт никто не отменял.

  9. Анатолий

    Автомобиль нужная вещь, однако брать кредиты, руководствуясь только рекомендациями в Сети, не стоит. Ведь в каждом банке условия кредитования могут изменятся практически каждый день. И то, что сегодня отлично, завтра может стать не выгодно. Я всегда делаю подробный мониторинг нескольких наиболее привлекательных предложений, но окончательный выбор делаю после посещения наиболее подходящих банковских учреждений.

  10. Наталия

    С ВТБ банком я бы не связывалась по любому, их процентные ставки самые впечатляющие. Я у них денежный кредит сдуру взяла, так получилось выгоднее взять в Привате кредит, чтоб им погасить. А еще слышала, что по авто кредитованию правительство программу лояльности готовит и на определенные модели авто можно будет иметь кредит под 8.5%

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *