Виды банковских карт: от расчетов до кредитования

01.05.2013 →

Наличием в кошельке нескольких банковских карточек в России уже никого не удивишь, хотя не так давно к «пластиковым» деньгам отношение у многих россиян было скептическим. Недоверие выражалось не к самой карточке, а к взаимоотношениям держателя карт и платежных терминалов, магазинов. В связи с прозрачностью всех совершаемых операций и возможностью получать у банка полный отчет о движении средств все сомнения на счет неприкосновенности денег постепенно развеялись.

Современные отношения банков и держателей карт давно ушли вперед от обычных перечислений заработной платы: с помощью банковской карточки проводятся различные расчеты в Интернете, в международной системе платежей, оформляются кредиты и корпоративные счета компаний.

Банковская карта: виды и преимущества

Посредством банковской карты можно управлять одним иди несколькими счетами в банке, пополнять их, снимать наличность, совершать оплаты. Физическое или юридическое лицо, заключившее с банком договор на получение пластиковой карточки, называется держателем карты. Все права на денежные средства, находящиеся на карте, принадлежат держателю. Собственником самой карточки является банк, выпустивший ее.

Различают следующие виды банковских карт:

  1. дебетовые
  2. кредитные
  3. виртуальные
  4. предоплаченные
  5. внутрибанковские
  6. международные

К преимуществам банковских карточек относятся:

  • удобство совершения платежей;
  • защита от несанкционированного доступа к карте в случае кражи или потери;
  • возможность приобретения товаров без владения нужной суммой наличными (кредит);
  • доступ к деньгам через отделения и банкоматы различных банков;
  • контроль расходов и доходов посредством банковских выписок;
  • доверие к держателям кредитных карт;
  • расширенные возможности оплаты товаров и услуг через Интернет, по почте и телефону.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам – держателям карт – дополнительные услуги: начисляют проценты на неиспользуемые средства, разрабатывают систему бонусов по кредитным картам и т.д.

Торговые предприятия часто стимулируют покупки именно посредством банковских карт проведением акций, системой скидок. Безналичными расчетами пользуются не только юридические лица и работающие граждане, а и студенты, пенсионеры. Для нужд таких категорий граждан у Сбербанка есть, например, специальные «Студенческие» и «Социальные» банковские карты. Они отличаются простотой использования, небольшими затратами на приобретение и обслуживание карточки.

Расчеты с помощью дебетовых карт

Дебетовые карты

Предназначены для управления собственными средствами на расчетных счетах банков. Функцию по открытию счетов до востребования и обслуживанию дебетовых карточек поддерживают все российские банки. Покупки и платежи держателями карт совершаются только при наличии остатка средств на счету. Обналичивание денег происходит согласно лимитам, оговоренным держателем карты и банком.

Классическая карта ВТБ24

Классическая дебетовая карта ВТБ24

 

Расчетные (дебетовые) карты

часто становятся началом взаимоотношений физического лица и банка, в дальнейшем переходящих в открытие овердрафта или кредитной карты. Овердрафт – это сумма, лимит, в пределах которого лицо может совершать покупки при недостатке на счете средств.

Прибегая иногда к овердрафту, но сохраняя основное предназначение дебетовой карты, то есть, оплачивая счета в основном собственными деньгами, ее держатель кредитуется, но не платит постоянные проценты за обслуживание кредита и кредитной карты.

В народном обиходе доступность овердрафта называют еще «авансом банка», так как часто покрывается взятая у банка лимитная сумма автоматически после поступления на карту заработной платы. Держатель словно берет у банка вместо работодателя аванс на покупки или оплату своих счетов.

У дебетовых карт с овердрафтом есть особенности: одним пользователям кредит выдается на небольшой срок и с минимальными штрафными санкциями, другим – на крупные суммы и на длительный срок с оплатой процентов за пользование и возвратом денег частями. Практически, это полноценные кредитные карты.

Если же пользоваться дебетовой картой в рамках собственных доходов без заема, то на остаток средств будут начисляться проценты, как на депозит.

Кредитные карты

Все виды банковских карт, по которым деньги предоставляются держателю карты в кредит, различаются в условиях кредитования и возврате средств и схожи в том, что отношения строятся исключительно на заеме. Это «опасная» карта для тех, кто не умеет четко контролировать свои расходы и доходы, так как наличными деньгами расчет производится более осознанно.

«ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ»

Кредитная карта «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ»

Банк предоставляет средства, исходя из платежеспособности кредитуемого, но сам кредитуемый не всегда отдает себе отчет о будущем возврате средств, к тому же у него может поменяться ситуация со стабильной работой, доходом, здоровьем и т.д. Финансовые консультанты рекомендуют начинать кредитные отношения с банками на условиях минимального кредита или в рамках определенного проекта, когда кредитка оформляется на срочные нужды или значительную покупку с полным пониманием дальнейшей ответственности.

Кредитные карты очень выгодны тем, что вернуть деньги банку в короткий срок можно без начисления высоких процентов и штрафов.

Виртуальные карты

Оформляются специально для осуществления расчетов в сети Интернет. В России еще не так развита виртуальная торговля, как за рубежом, но тенденция роста наблюдается. К тому же покупка может совершаться не только у отечественных компаний в интернет-магазинах, а и за рубежом, где практически любую вещь можно купить, не выходя из дома.

Набирает обороты торговля по каталогам, на аукционах, посредством совместных закупок в Китае, США, Европе. Виртуальная карта делает процесс таких покупок очень удобным, ведь для оформления платежа не придется идти в банк и стоять в очереди.

Виртуальная карта Русский Стандарт

Виртуальные карта Русский Стандарт 

 

Для снятия наличности виртуальные карты не подходят. Пополнив их и совершив необходимые платежи, держатель может вернуть неиспользованные деньги обратно на счет.

Предоплаченные банковские карты

Предоплаченная карта оформляется в банке для осуществления расчетов заранее внесенными средствами. Банк, оформивший такую карту, производит расчеты от своего имени, но пользуется деньгами держателя карты. Он же устанавливает лимиты пополнения предоплаченной карты и срок, в течение которого карточка действует.

Пополнять счет может не только держатель карты, но и третьи лица, если это предусмотрено договором. Это один из простых способов оформления банковской карты, так как не требует идентификации клиента.

В качестве примера предоплаченной карты из обычной жизни может служить подарочный сертификат на любую покупку в определенной торговой сети. Кто-то уже заплатил денежную сумму, а владельцу сертификата остается лишь выбрать подарок.

Предоплаченные карты в России чаще всего и бывают подарочные. С каждым годом виды таких карт увеличиваются.

Внутрибанковские карты

Название карты говорит само за себя. Внутрибанковские карты используются для расчетов внутри платежной системы определенного банка. Не совсем удобная карта, так как подразумевает ограничение, как по платежам, так и по снятию денег через банкоматы.

Если банковская сеть очень широкая, как, например, у Сбербанка России, то неудобства будут наблюдаться в меньшей степени. Терминалов у Сбербанка много, а также налажено интернет-управление счетом.

Сторонние банки редко принимают в качестве оплаты внутрибанковские карты.

Международные карты

Для совершения заграничных поездок, защиты денежных средств при выезде из страны и совершения покупок в других странах международные карты незаменимы. Они позволяют совершать покупки, как в реальных торговых сетях, так и через сеть Интернет.

Самые популярные международные системы платежей – Visa и Mastercard. Внутри этих систем существуют различные виды банковских карт. Одни предназначены для обеспечения максимального удобства совершения обычных платежей, другие – составляют часть имиджа держателя, подчеркивают его статус и положение в обществе. Это карты Gold или Platinum.

Русский Cтандарт Голд

Русский Cтандарт Голд 

У одного пользователя одновременно может быть несколько межбанковских карт. В зависимости от валюты они разделяются на долларовые, рублевые и карточки евро. Пластиковыми карточками MasterCard и Visa удобно производить расчеты по бронированию отелей, резервированию путевок, товаров, оплате услуг проката.

Стоимость обслуживания межбанковских карт напрямую зависит от спектра функций и особенностей карты.

Пока еще можно не пользоваться никакими из перечисленных карт, отдавая предпочтение наличным деньгам, но независимо от желаний граждан, российская банковская сфера развивается и стремится соответствовать международным банковским системам. В связи с этим неизбежно приходит необходимость осваивать управление собственными доходами и расходами посредством пластиковых банковских карт.

Автор Литвинова Юлия Викторовна.

 

Вклады в банки · 2
Похожие записи

Комментарии:

  1. Никита

    Согласен с вами, сейчас очень удобная система банковских карт. Да и взаимоотношения с банками уже упрощены и надеюсь на то что надёжны. По крайней мере я пока что со сбоями не сталкивался. Зато удобно рассчитываться с помощью банковской карточки за те или иные услуги или товары. Кредитные карты бывает очень выручают, если конечно же использовать их с умом. Как ни как а кредиты потом нужно возмещать.

  2. Игорь

    Действительно банковских карт в наличии хватает, теперь это обычное дело — карточкой пластиковой расплатиться. Сейчас по моему они ещё напрягают только наших родителей, ещё не привыкли они к безналичным расчётам. Даже если пенсию получают на банковскую карту — тут же идут и всю её снимают, а потом расплачиваются уже наличными деньгами везде. Но думаю, это дело времени — пока привыкнут к новшеству. Раньше они и мобильных телефонов не признавали.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *