Уровень закредитованности россиян увеличивается с каждым годом. Высокая долговая нагрузка, снижение реальных доходов, поверхностные знания в вопросах кредитования приводят к сложностям с выплатой долга. Что делать в такой ситуации? Есть ли шанс получить кредитные каникулы?
В каких случаях предоставляется отсрочка платежа по кредиту?
Выдавая кредит, банк надеется получить назад свои деньги в установленные сроки. Финансовое учреждение борется за качество своего кредитного портфеля, поэтому заемщикам, у которых возникли просрочки по кредиту, всегда пойдут на встречу.
Отсрочку платежа согласовывают только при наличии уважительных причин:
- проблемы со здоровьем и длительная болезнь;
- потеря основного источника дохода;
- сокращение с места работы.
Вы попали именно в такую ситуацию?Что следует делать в первую очередь? Не ждите пока возникнет просроченная задолженность. Сразу же напишите заявление в банк на предоставление рассрочки платежа.
Также необходимо документально подтвердить возникшие финансовых трудности. Например, предоставить копию трудовой книжки с записью об увольнении или справку из лечебного заведения.
Банк рассмотрит ваш обращение и примет решение о дальнейшей схеме выплаты долга.
На что можно рассчитывать?
Проблема задолженности по кредитам является актуальным вопросом для банков. Чтобы предотвратить рост просрочки финансовые учреждения разрабатывают различные виды реструктуризации долга. Рассмотрим основные из их:
- 1.Отсрочка по выплате «тела» кредита – самый распространенный вариант. Клиент оплачивает начисленные проценты, а основной долг временно заморожен.
По ипотечным кредитам продолжительность такой отсрочки может составлять 12 месяцев, по потребительским займам 3-6 месяцев. При этом заемщик должен понимать, что его долг не уменьшается ни на копейку. Чем длиннее кредитные каникулы, тем больше переплата по займу.
- 2.Полное освобождение от погашения кредита – встречается очень редко. На такие уступки банк идет только в том случае, если у клиента вообще нет средств на погашение долга. Но продолжительность таких каникул не превышает три месяца.
- 3. Продление срока договора. За счет этого ежемесячный платеж уменьшается. Клиент продолжает выплачивать и проценты, и основной долг. Данный вариант – один из лучших.
- 4.Схема графика погашения. Если вы изначально выплачиваете кредит по стандартной схеме, то банк вам предложит аннуитет. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа на 20-30 процентов.
Банк предлагает свою схему реструктуризации долга, но окончательное решение принимает клиент. Все изменения в графике погашения закрепляют в дополнительном соглашении. Его подписывают обе стороны.
Кредитные каникулы – последствия для клиента
Оформление отсрочки по выплате долга по кредиту имеет как негативные, так и положительные аспекты.
Из плюсов можно отметить:
- Клиент не портит свою кредитную историю;
- Не возникает просроченной задолженности и банк не начисляет штрафные санкции;
- Против клиента не ведут судебно-претензионной работы и не начинают процесс взыскания долга.
Что касается недостатка, то он один. Оформление кредитных каникул повышает переплату по кредиту. Но это не сравниться со штрафными санкциями, которые начислит банк за просрочку.
Поэтому, если у вас возникли финансовые трудности, сразу же сообщите о них банку. Чем быстрее вы получите отсрочку платежа, тем лучше для вас.
Видео по теме кредитных каникул:
Не тешьте себя надеждой, что вам простят долг. Чудес не бывает. Если вы взяли на себя долговые обязательства, то их должны выполнять.
Может ли банк отказать в предоставлении кредитных каникул?
Согласно договору банк не обязан давать клиенту отсрочку по погашению долга. Это его личная инициатива. Но почти всегда финансовое учреждение идет навстречу заемщику. Отказывают только в следующих случаях:
- клиент ранее регулярно нарушал сроки оплаты кредита;
- подозрение в мошенничестве и уклонении от исполнения своих долговых обязательств.
Если у вас есть уважительная причина для получения кредитных каникул, а банк вам отказал, то действовать нужно по следующей схеме.
Напишите заявление с просьбой предоставить отсрочку. Зарегистрируйте его в журнале входящей корреспонденции банка. Копию заявления с датой приема его в работу обязательно возьмите себе. На официальный запрос финансовое учреждение обязано дать письменный ответ. Храните его, как зеницу ока.
Если начнется судебный процесс по взысканию долга, то вам будет что сказать на заседании. Отрицательный ответ банка сыграет вам на руку. Вполне возможно, что суд примет вашу сторону и потребует частично списать долг.
