Как взять ипотеку на выгодных условиях

3
265 views

Покупка жилья с помощью ипотечных кредитов – это единственная возможность большинства россиян решить пресловутый квартирный вопрос. Российские банки осуществляют такой способ кредитования последние 20 лет.

В зависимости от экономической ситуации в стране условия залоговых займов под покупку квартиры существенно разнятся. В этой статье поделимся несколькими рекомендациями о том, Как взять ипотеку на максимально выгодных условиях

Выгодной ипотекой считается та, которая дается под невысокие проценты и с минимальным набором дополнительных расходов. К сожалению условия кредитования у всех банков схожие, хотя бы потому что они не хотят рисковать своими активами и преследуют извлечение максимальной прибыли.

Какие факторы влияют на условия ипотеки

Банки заинтересованы в предоставлении ипотечных займов, хотя бы потому что они обеспечены залогом приобретаемого жилья и в случае невозможности заемщика погасить полученные денежные средства и заплатить проценты за пользование ими, имеется возможность сделать это за счет реализации недвижимости.

Конечно, банки страхуют такие риски особенно в условиях финансового кризиса и экономической нестабильности и увеличивают проценты по ипотеке.

Средние процентные ставки в этой сфере кредитования варьируются от 13 до 18% в год. В результате квартира стоимостью в 2 миллиона рублей со сроком погашения в 20 лет обходится заемщику в три раза дороже.

А еще этот пресловутый аннуитетный платеж, по которому банки сначала погашают от ежемесячно вносимых сумм проценты, а уже в конце основную сумму долга и кредитующиеся лица с удивлением обнаруживают, что выплачивая в течение 10 лет приличные суммы они даже и не приступали к покрытию основного долга.

Проблема как снизить процентную ставку весьма актуальна на сегодняшний день.

Банки готовы предоставить некоторым заемщикам более приемлемые условия. Легальный способ снизить проценты если заемщик:

  • является многолетним клиентом банка;
  • у него отличная кредитная история;
  • у него имеются вклады на депозитных счетах;
  • он участвует в зарплатном проекте;
  • у него имеются собственные средства для первоначального взноса по приобретению жилья и чем больше, тем лучше;
  • у него стабильный доход и хорошее место работы;
  • возраст не превышает 50 лет;
  • у него имеется иное имущество в виде недвижимости, транспорта.
  • привлекает членов своей семьи в качестве созаемщиков.

При таких обстоятельства риски банка при выдаче займа существенно снижаются и процентная ставка может быть ниже и составлять 10-12%

Если заемщик может вносить большой размер ежемесячного платежа, то ему можно применить дифференцированную систему погашения долга. От грабительской аннуитетной, она отличается тем, что основное тело долга погашается в фиксированном порядке и начинается с момента внесения первого платежа.

Как взять ипотеку на выгодных условиях

Выгодными считаются условия банков, которые не взимают дополнительные комиссии за открытие и обслуживание счетов, за их ведение и за прочие услуги по обслуживанию клиента.

Предложения банков по самым выгодным условиям ипотечного кредитования

Из обзора предложений банков по состоянию 2016 года можно выбрать самый приемлемый вариант:

  • Сбербанк РФ дает ипотечные кредиты с максимальным сроком в 30 лет. Минимальный первоначальный взнос не ниже  20% от цены недвижимости, процентная ставка варьирует от 12 до 16% годовых.

Ставки может быть снижена от финансового состояния заемщика, срока кредита, первого взноса и объема страхования.

При подаче заявки без подтвержденного дохода уменьшается срок кредитования до 20 лет, первоначальный взнос напротив может возрасти до 50% стоимости приобретаемого жилья. Применяемая процентная ставка составит 15%-18% годовых.

  • ВТБ-24 предоставляет займы на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынке. Сроки кредитования могут доходить до 50 лет, первоначальный взнос варьирует от 20%-30% цены недвижимости.

Процентная ставка фиксированная и составляет 15,95% годовых. Если заемщик отказывает страховать свою ответственность, то ставка может быть увеличена на 1% в год.

Возможно оформление ипотеки только на основании представленных двух необходимых документов, но тогда первый взнос может взлететь до 50% стоимости жилья и на срок до 20 лет.

  • Альфа-банк предоставляет займы на покупку квартиры и дома на вторичном рынке. Срок возврата кредита может быть до 25 лет, минимальный первый взнос 15% от цены квартиры и 40% — при приобретении дома.

Процентная ставка на квартиру для заемщиков – участников зарплатного проекта от в среднем 20% годовых. Ипотека под залог приобретаемого дома выдается под 21%

Перед оформлением ипотечного кредита нужно особо тщательно подойти к выбору банка, с которым придется вступить в длительные финансовые отношения.

Прислушайтесь к советам специалистов в этой отрасли, почитайте отзывы в Интернете, рассмотрите все возможные и приемлемые варианты, что бы получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Я думаю, что ипотека в любом случае выгодна, так как через 10 лет квартиры вырастут в цене в несколько раз, а платить мы будем все равно ту сумму, за которую покупали несколько лет назад.

  2. Если брать в перспективном и развивающем городе и новое жилье, а у вас хороший первоначальный взнос, а банк дает вам низкую ставку, то ипотека выгодна.

  3. Если у вас нормальное КИ и хороший первоначальный взнос, который выше минимума у банка, то и условия вы можете получить лучше чем остальные.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here