Покупка жилья с помощью ипотечных кредитов – это единственная возможность большинства россиян решить пресловутый квартирный вопрос. Российские банки осуществляют такой способ кредитования последние 20 лет.
В зависимости от экономической ситуации в стране условия залоговых займов под покупку квартиры существенно разнятся. В этой статье поделимся несколькими рекомендациями о том, Как взять ипотеку на максимально выгодных условиях
Выгодной ипотекой считается та, которая дается под невысокие проценты и с минимальным набором дополнительных расходов. К сожалению условия кредитования у всех банков схожие, хотя бы потому что они не хотят рисковать своими активами и преследуют извлечение максимальной прибыли.
Какие факторы влияют на условия ипотеки
Банки заинтересованы в предоставлении ипотечных займов, хотя бы потому что они обеспечены залогом приобретаемого жилья и в случае невозможности заемщика погасить полученные денежные средства и заплатить проценты за пользование ими, имеется возможность сделать это за счет реализации недвижимости.
Конечно, банки страхуют такие риски особенно в условиях финансового кризиса и экономической нестабильности и увеличивают проценты по ипотеке.
Средние процентные ставки в этой сфере кредитования варьируются от 13 до 18% в год. В результате квартира стоимостью в 2 миллиона рублей со сроком погашения в 20 лет обходится заемщику в три раза дороже.
А еще этот пресловутый аннуитетный платеж, по которому банки сначала погашают от ежемесячно вносимых сумм проценты, а уже в конце основную сумму долга и кредитующиеся лица с удивлением обнаруживают, что выплачивая в течение 10 лет приличные суммы они даже и не приступали к покрытию основного долга.
Проблема как снизить процентную ставку весьма актуальна на сегодняшний день.
Банки готовы предоставить некоторым заемщикам более приемлемые условия. Легальный способ снизить проценты если заемщик:
- является многолетним клиентом банка;
- у него отличная кредитная история;
- у него имеются вклады на депозитных счетах;
- он участвует в зарплатном проекте;
- у него имеются собственные средства для первоначального взноса по приобретению жилья и чем больше, тем лучше;
- у него стабильный доход и хорошее место работы;
- возраст не превышает 50 лет;
- у него имеется иное имущество в виде недвижимости, транспорта.
- привлекает членов своей семьи в качестве созаемщиков.
При таких обстоятельства риски банка при выдаче займа существенно снижаются и процентная ставка может быть ниже и составлять 10-12%
Если заемщик может вносить большой размер ежемесячного платежа, то ему можно применить дифференцированную систему погашения долга. От грабительской аннуитетной, она отличается тем, что основное тело долга погашается в фиксированном порядке и начинается с момента внесения первого платежа.
Выгодными считаются условия банков, которые не взимают дополнительные комиссии за открытие и обслуживание счетов, за их ведение и за прочие услуги по обслуживанию клиента.
Предложения банков по самым выгодным условиям ипотечного кредитования
Из обзора предложений банков по состоянию 2016 года можно выбрать самый приемлемый вариант:
- Сбербанк РФ дает ипотечные кредиты с максимальным сроком в 30 лет. Минимальный первоначальный взнос не ниже 20% от цены недвижимости, процентная ставка варьирует от 12 до 16% годовых.
Ставки может быть снижена от финансового состояния заемщика, срока кредита, первого взноса и объема страхования.
При подаче заявки без подтвержденного дохода уменьшается срок кредитования до 20 лет, первоначальный взнос напротив может возрасти до 50% стоимости приобретаемого жилья. Применяемая процентная ставка составит 15%-18% годовых.
- ВТБ-24 предоставляет займы на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынке. Сроки кредитования могут доходить до 50 лет, первоначальный взнос варьирует от 20%-30% цены недвижимости.
Процентная ставка фиксированная и составляет 15,95% годовых. Если заемщик отказывает страховать свою ответственность, то ставка может быть увеличена на 1% в год.
Возможно оформление ипотеки только на основании представленных двух необходимых документов, но тогда первый взнос может взлететь до 50% стоимости жилья и на срок до 20 лет.
- Альфа-банк предоставляет займы на покупку квартиры и дома на вторичном рынке. Срок возврата кредита может быть до 25 лет, минимальный первый взнос 15% от цены квартиры и 40% — при приобретении дома.
Процентная ставка на квартиру для заемщиков – участников зарплатного проекта от в среднем 20% годовых. Ипотека под залог приобретаемого дома выдается под 21%
Перед оформлением ипотечного кредита нужно особо тщательно подойти к выбору банка, с которым придется вступить в длительные финансовые отношения.
Прислушайтесь к советам специалистов в этой отрасли, почитайте отзывы в Интернете, рассмотрите все возможные и приемлемые варианты, что бы получить ипотеку на максимально выгодных условиях.
Я думаю, что ипотека в любом случае выгодна, так как через 10 лет квартиры вырастут в цене в несколько раз, а платить мы будем все равно ту сумму, за которую покупали несколько лет назад.
Если брать в перспективном и развивающем городе и новое жилье, а у вас хороший первоначальный взнос, а банк дает вам низкую ставку, то ипотека выгодна.
Если у вас нормальное КИ и хороший первоначальный взнос, который выше минимума у банка, то и условия вы можете получить лучше чем остальные.