Если денег требуется много и надолго, а в залог есть возможность предоставить квартиру или дом, многие банки гостеприимно распахнут свои двери перед клиентом. Сегодня кредит под залог недвижимости является самым желанным финансовым продуктом у кредитных организаций.
Куда обратиться за кредитом
Приведенный ниже список иллюстрирует, какие банки, принимающие в залог недвижимость, дают наименьшие процентные ставки и на каких условиях:
Тонкости оформления кредита
Банк оценивает недвижимость, предоставляемую в залог, в первую очередь с точки зрения перспективы ее быстрой продажи. Таким образом, банку будет интереснее принять в качестве залога обычную квартиру, чем шикарный пентхаус, который будет очень непросто реализовать. К старым домам и квартирам в них банки относятся настороженно, а жилье на удалении свыше 50 км от МКАД финансисты вообще считают неликвидным.
Существуют общие предъявляемые банками требования к состоянию объектов залога. Главное – недвижимость должна быть свободной от любых обременений. При наличии даже частичных ограничений на сделки с объектом залога, шансы на кредит резко снижаются. Единый госреестр на недвижимое имущество (ЕГРПН) предоставляет банкам полную информацию о залоговом жилье.
Какие ограничения для владельца влечет за собой передача недвижимости в залог?
Тем, кто решает, как получить кредит под залог жилья следует знать, что право собственности сохраняется за заемщиком, а на залог налагается обременение. В процессе пользования и погашения кредита заемщик может:
- сдавать недвижимость внаем;
- делать ремонт;
- прописывать в заложенной квартире родственников ( с согласия банка).
Нельзя:
- продать или каким-либо другим способом произвести отчуждение переданной в залог недвижимости до полного погашения долга по взятому кредиту.
На что можно рассчитывать, передавая банку недвижимость в залог?
Банки выдают кредиты, но обычно оценивают залоговое имущество в 50 – 60% от его рыночной стоимости, в отдельных случаях залог могут оценить до 80%, но это скорее исключение. Таким образом, сумма кредита будет равна оцененной банком стоимости залога. Срок кредитования в большинстве банков не превышает 20 лет.
Что можно передать в залог:
- квартиру;
- таунхаус с земельным участком;
- жилой дом с участком земли;
- отдельно стоящее здание универсального назначения;
- нежилое помещение в многоквартирном доме.
Подводные камни
Ставки по кредитам под залог недвижимости ниже, чем по прочим программам, но есть один фактор, который заставляет задуматься о целесообразности занимать деньги таким способом: если за долгие годы выплат заемщик потеряет доход, он рискует лишиться своего заложенного жилья.
Отваживаясь на такой рискованный шаг, как многолетние выплаты долга перед банком, нужно быть уверенным в перспективе получения стабильно высокого дохода. Совет заемщику: тщательно изучать условия кредита и объективно рассчитывать свои реальные и потенциальные финансовые возможности.
Реклама и многие специалисты говорят, что выгодно брать кредит в «Россельхозбанке». Однако, если посмотреть на таблицу выше, то можно заметить, что у них не самая маленькая процентная ставка.
Константин, а какие именно специалисты говорят, что кредит в «Россельхозбанке» самый выгодный и какие доводы они приводят? Может, этот банк имеет наименьший процент отклоненных заявок? Или какие то поблажки в страховании залоговой недвижимости?
Брал кредит под залог имущества в Сбербанке, оценили квартиру 50% от реальной стоимости, если бы не имеющаяся на руках сумма, ничего купить было бы невозможно.