Что такое кредит с дифференцированным платежом?

Все заемщики, выбирая то или иное предложение по кредиту, стремятся сократить свои затраты и соответственно переплату по кредиту. Одним из проверенных способов является оформление кредита с дифференцированным платежом. Сегодня найти подобные предложения очень трудно, но мы выполнили эту задачу. В основном все подобные тарифы имеют ипотечный характер, но мы пошли дальше и выбрали потребительские кредиты. К общему сожалению всех заемщиков, на рынке банковских услуг существуют только 4 банка, предоставляющие займы таким образом. Данные предложения для наглядности были оформлены в виде таблицы 1.

Сразу отметим, что любой данный кредит изначально будет иметь процентную ставку немного выше, чем у займов с аннуитетными платежами. Это мы и видим в представленных тарифах. Исключением является только целевой кредит от Сбербанка под 12% годовых, что вполне можно отнести с выгодным потребительским кредитам. Периоды кредитования всех представленных займов ничем не отличаются от обычных, также, как и суммы.

Плюсы и минусы кредитов с дифференцированными платежами

Попробуем провести сводный анализ всех положительных и отрицательных сторон рассматриваемых предложений. Проанализируем платеж по кредиту с точки зрения потребителя, а именно приносимой им пользы потребителю и удобства.

Для начала перечислим основные преимущества:

• общая переплата по кредиту значительно меньше нежели чем по остальным предложениям;
• для многих клиентов данная система платежей намного удобнее, так как предусматривает по мере приближения окончания срока кредита уменьшение размера ежемесячного платежа;
• существует возможность снижения размера изначальной переплаты путем периодического увеличения размера ежемесячного платежа, таким образом, общий долг по кредиту стремительно тает, а проценты нарастают на уменьшенный остаток;

Несколько отрицательных сторон:

• сегодня на рынке банковских услуг довольно сложно найти подобные предложения, придется потратить много сил и времени;
• первые несколько месяцев платежи по такому займу достаточно высокие, поэтому прежде чем взять такой кредит обязательно рассчитайте свои доходы и возможности погашения в начальный период;
• довольно редко встречаются потребительские кредиты с таким форматом платежей, в основном это ипотечное кредитование.

Рассмотрев и проанализировав все плюсы и минусы, можно сделать логичные выводы и принять правильное решение.

Сравнение кредитов в двумя системами платежей

Также окончательное решение поможет принять наглядное сравнение предложений по кредитам с дифференцированными и аннуитетными платежами. Для этого мы подготовили таблицу 2, где представили варианты займов с аннуитетной формой платежей.

Безусловно, процентные ставки немного ниже по сравнению с первой таблицей, зато в остальном все условия сопоставимы. В любом случае окончательное решение принимать только Вам, выберете ли Вы такой кредит или с аннуитетным, мы лишь советует просчитать размер переплаты по обоим вариантам и принять взвешенное и обдуманное решение. Получить много новой и интересной информации о кредитах Вы можете в материале «В каком банке лучше взять кредит наличными», а познакомиться с микрофинансированием в статье «Микрозайм без проверки кредитной истории».