Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ

3
1 360 views

В большинстве случаев, при приеме заявки на кредит одним из требований кредитного учреждения является наличие справки 2 НДФЛ (это практикуется и в 2017 году). Но, многим сотрудникам работодатели платят так называемую «серую» заработную плату — в связи с чем подтвердить фактический доход не представляется возможным.

В этом или в иных случаях, когда нет справки, заемщики не видят другого выхода кроме как пойти на обман, предоставив поддельную. Но может ли банк проверить справку 2 ндфл на подлинность и какие возможные последствия ожидают заемщика в этом случае?

Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ

Какая справка может считаться поддельной

В первую очередь важно знать — какая именно справка может считаться поддельной. Согласно действующему законодательству — подделкой считается документ содержащий в себе недостоверную информацию — как полностью, так и частично. Чаще всего подлежат подделке следующие сведения:

  • Статус налогоплательщика;
  • Печать;
  • Подпись лица, уполномоченного оформлять справки (главного бухгалтера);
  • Сумма дохода заемщика.

Справки могут быть подделаны:

  • От имени несуществующей компании;
  • От компаний, чья деятельность была прекращена — о чем была внесена запись налоговым органом;
  • Предприятием, которое не уполномочено выдавать такие справки.

Во всех этих случаях документ считается поддельным и виновные лица (изготовившие справку и лицо ее предъявившее) могут быть привлечены к ответственности.

Методы выявления поддельных справок

После того, как гражданин подал заявку на кредит и передал необходимый пакет документации (в том числе и справку формы 2 НДФЛ) в банк, сотрудник кредитного учреждения (а именно — кредитный инспектор) проводит проверку представленных сведений на подлинность.

Для этих целей они обращаются:

  1. К работодателю заемщика;
  2. Запрашивают информацию в налоговой инспекции;
  3. Уточняют сведения через пенсионный фонд РФ;

Также дополнительно проверить справку может и служба безопасности банка — обычно эти действия производятся, если сумма займа превышает 700 тыс. рублей.

Так возможно ли избежать проверки?

Каждое кредитное учреждение использует свои методы проверок, на основании которых и принимает решение — одобрить заявку на получение кредита или же вынести отказ. И повлиять на эти действия потенциальный заемщик не в состоянии.

Альтернативный вариант — можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но проценты, под которые такие компании предоставляют заем на порядок выше.

Ответственность за поддельную справку

Так что будет за поддельную справку виновным лицам?

В случае, если кредитное учреждение передаст информацию о факте подделки правоохранительным органам, в отношении лица, предъявившего поддельную справку будет возбуждено уголовное дело по статье 327 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Данное деяние подлежит рассмотрению мировым судьей того участка, на территории которого было совершено преступление т.е. по адресу филиала банка где поддельная справка была предъявлена заемщиком.

Если судом лицо будет признано виновным, ему грозит:

  • Штраф до 80 тыс. рублей;
  • Обязательные работы до 480 часов;
  • Исправительные работы до 2 лет;
  • Арест до 6 месяцев.

Важно знать, что приговор вступает в законную силу через 10 суток с момента его вынесения — до этого момента гражданин вправе его обжаловать в суде вышестоящей инстанции. После того, как приговор вступил в законную силу — он подлежит исполнению.

Почитайте также:

В независимости от того, какой вид наказания был назначен, лицо будет считаться судимым, что значительно усложнит его трудоустройство, а также снизит вероятность одобрения банками дальнейших заявок на получение кредита. Информация о наличии судимостей (в том числе и погашенных) предоставляется Информационным центром МВД РФ.

Передача сведений в другие банки

Имеет ли право банк передать сведения о заемщике в другие кредитные учреждения?

У банков существует «стоп-лист», куда заносятся заемщики (или потенциальные заемщики), сведениями в которых они обмениваются между собой. В случае, если заемщик предоставит недостоверные сведения — это также может быть отражено в «стоп-листе», что повлечет отказ в предоставлении кредита другими банками.

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Лучше всего стараться предоставлять верные данные, иначе рано или поздно все равно обман вскроется и тогда могут быть проблемы.

  2. Не советую шутить с такими вещами с банком. Они легко могут проверить подлинность справки, и последствия будут очень печальными.

  3. Несколько лет работала в банковской сфере, никогда кредитные инспекторы не проверяли 2-НДФЛ. Безопасники, судя количеству клиентов, которые на самом деле не работали в заявленных организациях, тоже себя не особо утруждают. Разве только если речь идет о крупной сумме, тогда будут проводить более-менее серьезную проверку.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here