События, происходящие в мире, не могут не влиять на экономическую ситуацию в нашей стране. Грядущий кризис заставляет каждого человека, у которого есть какие-либо накопления, озадачиться вопросом увеличения прибыли. Рассмотрим основные способы инвестирования, их преимущества и подводные камни и попробуем разобраться, во что лучше вкладывать деньги в этом году.
Банковские депозиты
Итак, способ первый, самый общеизвестный – открытие банковского депозита. Вклады под проценты можно разместить в банках на срок от трех месяцев до пяти лет. Соответственно, чем большая сумму будет помещена в банк, дольше срок инвестирования – тем больший доход получит вкладчик.
Следует только помнить про пресловутые 700000 рублей, которые застрахованы государством. Если вы планируете положить в банк большую сумму, то лучше выбрать надежный банк с безупречной репутацией, даже за счет потери в процентной ставке. Сумму, меньшую, чем 700 тысяч, можно смело вложить в любой банк, исходя из соображений высокой нормы доходности. Даже если этот банк рухнет, государство вернет депозит вкладчику. Хотя разумную осмотрительность и осторожность проявить не помешает никогда.
Достоинствами банковского вклада можно, несомненно, считать низкий порог входа (депозит можно открывать, начиная с 1 000 рублей), простоту оформления, возможность застраховать вклад в пользу третьих лиц. Основной и, пожалуй, единственный недостаток – невысокая степень доходности по сравнению с другими инструментами инвестирования.
По теме:
Чтобы получить солидный доход, надо поместить в банк большие деньги на длительный срок, при этом, чаще всего, возможность частичного снятия денег исключается. Зафиксировав в депозитном договоре процентную ставку, может оказаться так, что через 3-5 года, инфляция «съест» всю предполагаемую прибыль.
ПИФы (Паевые инвестиционные фонды)
ПИФы считаются одним из наиболее доходных и безопасных видов инвестиций. Особенность этого финансового инструмента в том, что инвестор покупает пай (долю) в фонде. Весь комплекс паев, которые приобрели частные депозиторы, вкладываются в ценные бумаги.
Все мероприятия по формированию инвестиционного портфеля проводит специализированная управляющая компания. Она может вложить деньги и в недвижимость, и в акции предприятий, и в банковские депозиты. Главная задача управляющей компании – увеличение стоимости пая. Поэтому очень важно для инвестора правильно выбрать ПИФ. Колебания стоимости пая происходят всегда, но грамотное управление состоит в том, что в результате доля пая однозначно вырастет.
Достоинства ПИФов очевидны:
- Инвестировать в него можно минимальное количество денег, как правило, «вход» стоит от 1000 -5000 рублей.
- Закон очень четко расписал деятельность ПИФов, государство контролирует их деятельность.
- Риски диверсифицированы, т.е. один пай может быть вложен в разные по доходности и степени риска акции. Даже если по одному направлению образуется убыток, это всегда компенсируется другими направлениями инвестиций.
- Финансы инвесторов-пайщиков отделены от собственных средств управляющей компании.
- Пайщик уплачивает налоги только в случае продажи своего пая. Во время владения ценной бумагой уплата НДФЛ не производится.
Но ничто не бывает идеальным. Недостатки ПИФов состоят, прежде всего, в том, что вероятность рыночного риска все-таки достаточно высока. Прибыль пайщика заключается только в том, насколько выросла стоимость пая. В случае неэффективного управления прибыль может оказаться гораздо ниже запланированной.
По теме:
Поэтому вкладывать деньги лучше только в те ПИФы, которые существуют на рынке не менее года. Для выбора подходящего ПИФа можно воспользоваться рейтингами, которые публикуются на специализированных сайтах и обновляются раз в квартал.
Еще одним существенным минусом ПИФов можно назвать довольно высокий уровень управленческих расходов. За время работы ПИФа пайщик должен оплачивать услуги управляющей компании и обслуживание депозитария до 5% от стоимости чистых активов. Даже если прибыль инвестора будет минимальной, все управленческие расходы должны быть выплачены.
Общие фонды банковского управления
Еще один вариант коллективного инвестирования подобный ПИФам – ОБЖУ (Общие фонды банковского управления). Эти фонды, как ясно из названия, формируются в самих банках из денег, которые инвестируют частные вкладчики.
Принцип работы ОФБУ аналогичен паевым фондам: средства вкладывается в высокодоходные объекты, увеличивая тем самым долю отдельного инвестора. Разница между ПИФ и ОФБУ следующая: действия банковских фондов практически неподотчетны государству, они руководствуются только Инструкцией Центрального Банка России.
В силу этого ОФБУ могут вести свою инвестиционную деятельность там, где ПИФам «вход запрещен». Это могут быть драгоценные металлы и камни, иностранная валюта и вложения в западные рынки. Такое агрессивное инвестирование приносит больший процент доходности, нежели у ПИФа. Вместе с тем, минусом ОФБУ является то, что нижний порог входа в него может быть довольно высоким. Например, банк «Траст» установил его не менее 300 тысяч рублей. Но большинство ОФБУ все-таки имеет приемлемый порог вступления: от 1000 рублей.
Управленческие расходы, которые несет инвестор в банковском фонде, значительно ниже ПИФовских – это тоже плюс. К тому же, вознаграждение, которое получает управляющий фондом, напрямую зависит от того дохода, который будет заработан по итогам года.
Вложение в драгоценные металлы
Золото во все времена считалось символом стабильности и богатства. Вложение капитала в драгоценные металлы можно осуществить двумя способами – открыть обезличенный металлический счет в банке или приобрести драгметаллы в физическом виде.
Первый вариант предпочтителен тем, что, во-первых, не связан с проблемами хранения слитков, а, во-вторых, сумма, которую можно внести на открытый металлический счет, может быть не очень значительной. Конечно, нет смысла для получения вкладывать слишком маленькие деньги, но даже 1000 рублей, внесенная на металлический счет, способна принести доход.
Правда, стоит иметь в виду, что цена на золото может подвергаться значительным колебаниям на международном рынке. Поэтому вкладывать деньги в драгоценные металлы имеет смысл на продолжительный срок – как минимум, год.
Минусом обезличенного счета является то, что проценты по нему не начисляются. Прибыль зависит только от роста цена на драгоценные металлы, поэтому вкладчику придется отслеживать курс цен на тройскую унцию золота, чтобы «поймать» момент для своевременного закрытия счета.
Приобрести золото или платину в физическом виде можно в банке. Это могут быть или слитки, или монеты. Отрицательными моментами можно считать необходимость хранить драгметаллы в таком месте, чтобы исключить малейшие повреждения (иначе возникнут проблемы при продаже слитков банку). Кроме того, при покупке золота придется заплатить налог в размере 18% от стоимости металла.
Приобретение недвижимости
Если вы обладаете значительной суммой свободных денег, то вложение их в приобретение недвижимости может стать хорошим вариантом. Тут надо определиться с той целью, которую преследует инвестор при вложении финансов в недвижимость.
Цены на жилье в кризис обычно снижаются. Приобрести квартиру можно по выгодной цене. Однако надо заметить, что времена, когда цена квадратного метра могла вырасти в короткий период на десятки процентов, уже позади. Поэтому быстро заработать на перепродаже недвижимости, скорее всего, не получится.
Выгоду может принести покупка квартиры на стадии «котлована». Как правило, цены на начальном этапе строительства достаточно низки. Если затем продать квартиру в период до сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности на нее, то вполне можно заработать хорошие деньги. Подобная продажа, во избежание дополнительных расходов в виде налогов, должна оформляться договором уступки права требования (цессии).
Приобретение квартиры с целью последующей сдачи в аренду – более предпочтительный вариант. Конечно, до полной окупаемости вложенных в покупку и оборудование квартиры средств пройдет 10-12 лет, но есть полная уверенность, что вложенные деньги работают и приносят стабильный доход. Подобный вариант вложения средств выгоден и тем, кто приобретает жилье с перспективой дальнейшей передачи детям или внукам.
Приобретение акций и облигаций
В кризисный период вложений денег в акции компаний хоть и рискованный, но достаточно привлекательный способ инвестиций. Цены многих предприятий снижаются до своего исторического минимума и приобрести их можно, что называется, за бесценок. Вопрос только в том, какие именно отрасти и компании переживут кризис и будут приносить стабильную прибыль. Здесь можно посоветовать вложение финансов в государственные или около государственные компании, банковский сектор.
Формирование инвестиционного портфеля лучше доверить финансовым аналитикам, которые отслеживают состояние дел на фондовом рынке и могут оперировать доверенными средствами более эффективно. Надо заметить, что инвестирование денег в акции лучше планировать на долгосрочный период. Возможные риски и понесенные издержки при длительных временных промежутках могут значительно уменьшиться.
Передача капитала в доверительное управление на Forex
Развитие инновационных технологий позволяет неискушенному инвестору зарабатывать на нетрадиционных для него способах вложения денег. Наличие интернета и свободных денег – это все, что нужно для участия в торгах на валютной бирже Форекс. Для того чтобы стать успешным трейдером, надо не только наличие значительного опыта в проведении торгов, но и специальные знания, понимание механизма торговых стратегий и советников. Понятно, что простой инвестор подобными знаниями не обладает.
Поэтому для участия в валютных торгах предусмотрено доверительное управление на Форекс. Например, программа index TOP 20 предусматривает вложение денег сразу в 20 самых успешных трейдеров на международной бирже. Несмотря на все риски, связанные со спекулятивной игрой на Форекс, такая методика формирования инвестиционного портфеля может их значительно уменьшить.
Доверительное управление на бирже и создание ПАММ-счетов может стать достойной альтернативой банковским вложениям. При создании широкого инвестиционного горизонта риски по одним видам вложениям вполне смогут перекрыться прибылью по другим.
Удобно использование ПАММ-счета и тем, что первоначальные вложения могут быть совсем незначительными. Имея всего 100 долларов, можно без особого напряжения заработать до 15% в месяц. Выводить средства можно уже по окончании торговой недели.
Конечно, выбор трейдера – дело достаточно небезопасное в смысле торговых рисков. Ориентироваться стоит на самые успешные ПАММ-счета, рейтинг которых регулярно публикуется. Недостатком доверительного управления на Форекс является и недостаточность его нормативного регулирования.
Никто не сможет дать окончательного ответа на вопрос: во что вложить деньги. Принимать решение инвестор будет сам, основываясь на собственный опыт, знания и интуицию. Будем надеяться, что приведенные выше советы чем-либо помогут в выборе окончательного варианта. Следует только еще раз отметить, что чем разнообразнее инвестиционный портфель, тем больше шансов сохранить и приумножить свои средства в кризисный период.
По мне так наилучшим вложением, не требующим одномоментной большой суммы, являются драгоценные металлы. Риски минимальны,если не приумножить, то хоть сохранить от инфляции.
Для меня самым лучшим вариантом есть драг. металлы и недвижимость. Все же они не могут полностью обесценится. Депозитам в последнее время не верю уже, банки начали закрываться один за одним.
На мой взгляд, сейчас лучше всего положить деньги в валюте в надежный банк. В рублях невыгодно из-за риска большой девальвации.