У вас возникли трудности с выплатой кредита? К сожалению, в такой ситуации находятся очень многие наши сограждане. У них просто нет денег заплатить за кредит. В результате долг перед банком растет, как снежные ком. Начисленные штрафы могут увеличить задолженность в несколько раз. Что следует предпринять, в таком случае? Есть ли шанс рассчитаться с долгами?
Кредитные каникулы
Если вы попали в затруднительное финансовое положение и у вас нет денег, чтобы заплатить за кредит, то обязательно об этом сообщите своему кредитору. Составьте в письменной форме заявление, в котором подробно опишите причину возникновения просрочки. Попросите у банка кредитные каникулы. Как оформить данную процедуру мы подробно рассказали здесь. Их продолжительность определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.
Возможны следующие варианты:
- Полная отсрочка от выплаты кредита. На такую лояльность банка могут надеяться только те заемщики, у которых нет никакого источника дохода. Например, их сократили с работы. За время кредитных каникул клиент должен найти новое место работы и возобновить выплаты по займу. Сумма неоплаченных процентов будет включена в последующие платежи.
- Отсрочка по погашению основного долга. Продолжительность таких каникул определяется в зависимости от вида займа и финансового состояние клиента. По ипотеке отсрочка достигает 12 месяцев. Но чем длиннее кредитные каникулы, тем больше будет ежемесячный платеж после их окончания.
- Продление срока договора. Это позволит снизить размер обязательного взноса, но при этом клиент будет погашать и проценты, и тело кредита.
Если нет денег, то обязательно оформляйте кредитные каникулы. Ни при каких условиях нельзя допустить возникновение просроченной задолженности и начисление пени. Вы должны показать банку, что будете выплачивать долг, как только стабилизируется ваше финансовое положение.
Как рассчитаться с долгами?
Кредитные каникулы закончились, а у вас по-прежнему нет денег. Что делать в таком случае?
Хотелось бы сразу отметить, что долг вам никто не простит и не спишет. Брать кредит вас никто не заставлял, поэтому свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно. Главный совет – не затягивайте с возвратом долга.
Подумайте, чтобы бы вы могли продать, чтобы погасить кредит. При этом не бойтесь «торговаться» с банком. Ему тоже не нужны просроченные кредиты, которые ухудшают качество его портфеля. Очень часто банки готовы частично списать долг, при условии, что клиент сразу же погасит остаток. Отменить начисленные штрафы и пеню точно возможно. Поэтому ведите переговоры и настойчиво требуйте частичного списания.
Если у вас большой остаток по кредиту, то лучше за помощью обратиться к юристу. Он сможет грамотно составить заявление в банк и при необходимости будет отстаивать ваши права в суде.
Чего не стоит бояться
Почитав отзывы в интернете, можно узнать очень много негативы в отношении банков. Чего только стоит общение с коллекторами. Безусловно, процесс взыскания долга мало приятен для клиента. Но все же, некоторые табу, которые не может нарушить ни банк, ни коллекторы:
- — у заемщика не могут конфисковать недвижимость, являющуюся единственным его жильем;
- — никто не имеет права угрожать вам уголовной ответственность;
- — ваших детей не заберут;
- — родственники и знакомые не обязаны погашать долг, только если они не являются финансовыми поручителями.
Никому не позволяйте нарушать свои права. Если коллекторы или банк преступил черту закона, соберите доказательства их вины и обратитесь в суд. Пусть виновные будут наказаны. А на основании решения суда, размер вашего долга пересмотрят.
Я бы постарался договориться о реструктуризации кредита, это было бы выгодно обеим сторонам.
Столкнувшись с данной ситуацией, позвонив непосредственно в банк, где и сообщили, что можно перенести дату оплаты на три дня, либо на следующий месяц с процентами, прописанными в договоре.
Нужно об этом сразу сообщить в банк, но об этой истине забывает большинство должников, а потом бояться коллекторов, думать нужно и искать вместе с банком варианты оплаты кредита.
Если раньше никаких проблем не было — можно попробовать прийти в банк и договориться об отсрочке. Банку тоже не особо выгодно продавать потом долг коллекторам за бесценок.
Если нет денег заплатить по кредиту, то лучше сразу идти договариваться в банк о реструктуризации платежей.