Обслуживание одного или нескольких кредитов может стать проблемой заемщика. Причины различные — изменение материального положения, снижение рыночных ставок, неверная стратегия управления личными финансами. В таких случаях удачным решением может стать рефинансирование долга.
О том, какие цели заемщика реализуются и как взять кредит на рефинансирование, пойдет речь в статье.
Цели рефинансирования
Процедуру перекредитовки следует провести, если есть определенные выгоды для заемщика.
- Снижение процентной ставки. Если на рынке кредитов появляются выгодные предложения, то стоит рефинансировать свой заем. Часто это можно сделать в том же банке, где был получен кредит. В этом случае целью будет экономия на процентах;
- Объединение нескольких кредитов в один. Если у клиента есть несколько обязательств в разных банках – по потребительскому кредиту, кредитным картам, то велик риск просрочки.
К тому же, кредиты под разные ставки не способствуют экономии бюджета. Если просрочка состоялась, то стоит подумать о перекредитовке. Рефинансирование с плохой кредитной историей производится рядом банков.
Объединив все займы в один под более выгодный в среднем процент, позволит получить клиенту экономию денег и времени, поправить свой кредитный рейтинг;
- Получение дополнительного кредита. Эта цель может быть реализована в банке, который выдаст займ больше, чем сумма кредитов, имеющихся у клиента. Часть средств будет направлена на погашение долгов, а остаток поступит в распоряжение заемщика. Это хороший вариант увеличения суммы кредитного портфеля.
- Снятие обременения с залога. Рефинансирование применяют и для погашения залоговых кредитов. Целью здесь является снятие обременения с автомобиля, квартиры, или другого обеспечения.
Выбирая этот способ, нужно понимать разницу между условиями автокредита, ипотеки и обычного потребительского займа – ставки и сроки по целевым программам гораздо выгоднее.
- Увеличение или уменьшение срока кредитования. Рефинансирование будет удачным решением для заемщиков, которые хотели бы изменить сроки договора. Целями здесь является снижение нагрузки на личный бюджет в первом случае и экономия средств во втором.
Приняв решение о перекредитовании, нужно выбрать банк и программу. Основной акцент при выборе делается на ставку по новому кредиту – она должна быть ниже, чем по действующим займам. Если же экономия не на первом плане, и цели заемщика иные, то программа подбирается по другим параметрам.
Процесс оформления
- Выбор банка и оценка программы. Стоит обратить внимание на специальные предложения. Кредит на рефинасирование изначально предполагает более выгодные условия. Если у клиента есть зарплатная карта или счет в банке, то ему могут быть предложены льготные варианты, сокращенный пакет документов, низкие ставки.
Также, следует обратиться в банки, где у клиента были положительные кредитные отношения. Если есть негативный опыт, то это осложнит задачу – заемщиков с плохой кредитной историейбанки неохотно кредитуют, требуя дополнительных гарантий;
- Подготовка документов. Объем информации зависит от вида кредитования и требований банка. В стандартный перечень входят паспорт, подтверждение дохода и наличия постоянной работы.
Сегодня взять кредит на рефинасированиебез справок довольно сложно – банки минимизируют свои риски. Если клиент выбрал программа в том же банке, где уже имеет кредитный договор, то данных может потребоваться гораздо меньше;
- Одобрение заявки и подписание договора. Перед подписанием договора стоит внимательно изучить его условия, обратив внимание на график платежей. Даты внесения регулярных взносов должны быть удобны для заемщика, и на этапе оформления документа можно решить этот вопрос с банком;
- Перевод денег на погашение предыдущих обязательств. По договору рефинансирования других кредитов, банк перечисляет средства в погашение на счета клиента;
- Закрытие кредитных договоров и получение справок из банков. После того, как кредиты будут погашены, клиенту стоит получить из банков справки об отсутствии задолженностей. Это поможет быть уверенным в полном отсутствии претензий от банка.
Программы кредитов на рефинансирование можно выбрать во всех крупных банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы, Альфа-Банке и других.
Заемщикдолжен предоставить полную информацию о своей платежеспособности – в этом случае можно рассчитывать на получение быстрого одобрения заявки на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита, читать здесь.
Очень полезные и самое главное нужные советы. Сам не раз сталкивался с надобностью взять кредит на рефинансирование.
Лично я вижу причиной для рефинансирования лишь уменьшение сроков, пусть при этом вырастит процент.
Если у меня есть три кредита в разных банках, могу ли я взять у вас кредит на рефинансирование предыдущих кредитов?
Все определяет на сколько это выгодно. Если это позволяет объединить все кредиты в один и уменьшит вам ежемесячный платеж, но за счет небольшого увеличения периода кредитования, то оно того стоит.