Можно ли исправить кредитную историю

Кредитная история формируется в течение всего периода сотрудничества с финансовыми учреждениями. Кредит могут не выдать, если она негативная. Но можно ли исправить кредитную историю, чтобы в будущем иметь возможность оформлять займы? Об этом мы поговорим в этой статье.

Что такое история о кредитах

С момента подписания первого договора о кредитовании начинается формирование истории клиента. Основным принципом ее является своевременное выполнение гражданином своих обязательств.

Несколько лет назад основополагающим фактором при согласовании выдачи займа выступал постоянный доход клиента, но сегодня даже не всегда требуется его подтверждать. В настоящий момент главным критерием выступает кредитная история, предоставляющая более полное понимание о порядочности клиента.

Стоит учесть, что при смене банковского учреждения, история сохраняется. Данные в базу БКИ вносятся всеми банками. При обращении за займом, сотрудники учреждения проверяют информацию о клиенте. Критерии выбора в банках могут различаться.

Исходя из чего, гражданин может получить отказ в одном из них и разрешение в другом. Этим стоит воспользоваться, если история не идеальна. Плохой или отрицательной история считается, если клиент вообще не платил по кредиту или просрочил срок оплаты более чем на 3 месяца.

Критерии БКИ

Чтобы понимать, в каком состоянии находится история и нужно ли ее исправлять, следует самостоятельно проанализировать свои выплаты. БКИ оценивает график платежей клиента по таким основным принципам:

• грубое нарушение: полная невыплата займа;
• среднее: просрочка платежа 5-35 дней;
• норма: просрочка до 5 дней.

В первом случае (если клиент до сих пор является чьим-то должником), он получит отказ в любом учреждении. Если происходили периодические задержки, но займ полностью выплачен, банк принимает решение самостоятельно.

Он может как отказать, так и разрешить выдачу займа. Чтобы склонить его в сторону положительного ответа, стоит подтвердить свое финансовое положение и дисциплинированность.

Например, предъявив вовремя оплаченные счета по прочим обязательствам. Хорошим способом склонить банк к выдаче займа считается наличие депозита в этом же учреждении.
Бывают ситуации, когда гражданин оплатил весь долг, но не обратил внимание на оставшиеся копейки.

Счет считается незакрытым, идет просрочка выплаты, начисление штрафов и пени, что может вылиться даже в значительную сумму и история будет нарушена. Поэтому стоит всегда контролировать баланс.

Небольшая погрешность для «нормы» предусмотрена на непредвиденные случаи. Наиболее распространенный случай: гражданин внес платеж вовремя, но банковская операция проходит 1-2 дня, из-за чего формально он нарушил условия кредита. В этом случае практически любое учреждение выдаст займ. Клиент имеет право исправить свою кредитную историю посредством заявки в БКИ.

Как исправить свою историю

Стоит помнить, что переписать или исправить свою историю нельзя, но можно ее изменить, при определенных обстоятельствах. Например, если по вине банковского работника данные о клиенте были внесены с ошибкой или перепутаны с однофамильцем. В этом случае поможет только тщательная проверка БКИ, которая сможет вернуть фактическую информацию в историю.

Потребуется заручиться всеми подтверждающими документами. Ими могут выступать банковские счета, квитанции, исполнительный лист, выписка с карточки и другие. Потребуется подготовить заявление в БКИ. Оно содержит такую информацию:

• Личные данные гражданина.
• С какими пунктами кредитной истории не согласен: ошибка в личных или паспортных данных, содержится информация о банке, с которым не сотрудничал, в истории присутствуют данные, на передачу которых не давал согласие.
• Ошибки в истории: кредит оплачен полностью, неверно указаны периоды просрочки, указан кредит, который не оформлял, другое.

Бланк можно взять в офисе Бюро или организации, с ним сотрудничающей. Заполнив заявку и приложив копии необходимых документов, потребуется передать ее в БКИ. Можно это сделать в офисе Бюро, по почте или через посредника (компании, сотрудничающей с БКИ).

Порядка 30 дней Бюро рассматривает запрос и высылает ответ. Он предоставляется в форме отчета о результатах проверки и о внесении (или отказе) исправлений в кредитную историю.