Нецелевой кредит под залог недвижимости

В этой статье мы рассмотрим один из самых рискованных и в то же время недорогих для заемщиков видов кредитования. Нецелевой кредит под залог недвижимости предусматривает передачу банку в залог недвижимости, и соответственно присутствует риск ее потерять. Чтобы этого не случилось, мы дадим несколько советов.

Если у Вас черная или нестабильная зарплата, нет поручителей или отсутствует кредитная история в прошлом, то Вам будет сложно получить одобрение банка. Одним из выходов в такой ситуации становится залог жилья или иного имущества. Найти кредит под залог недвижимости вполне реально, для этого необходимо ознакомиться с предложениями банков и их требованиями.

Мы сделали за Вас всю эту кропотливую работу, поэтому предлагаем ознакомиться с материалом, посвященным данной тематике. На 2015 год, несмотря на кризис в экономике, банки продолжают выдавать кредиты и в нашей таблице мы отобрали несколько интересных предложений по кредитам под залог недвижимости:

В каких случаях оправдан залог

Идея заложить квартиру или дом ради кредита людям обычно приходит в голову тогда, когда прочих способов решить материальные проблемы уже не осталось. Денег нужно много, срочно, а возможности получить выгодный кредит путем предоставления в банк пакета документов — нет.

На «серую» зарплату в конверте бухгалтерия справку 2 НДФЛ не выдаст, а, стало быть, и банк в займе откажет. Найти поручителей, готовых отвечать по долгам заемщика сегодня очень непросто, вот, и приходится задуматься о залоге.

Как и где получить кредит

Сегодня существуют два пути получения кредита под залог недвижимого имущества:

• Банковские займы;
• частные займы под залог недвижимости.

Разберем преимущества и недостатки этих способов.

Банковский заем является классическим способом получения крупной суммы на приемлемых условиях, однако есть несколько факторов, которые следует учесть, если нужны деньги под залог квартиры:

• пакет документов – несмотря на наличие залога, гарантирующего банку возврат выданных денег, для получения кредита потребуется собрать документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, без подтверждения доходов заемщика получить кредит будет крайне затруднительно даже с залогом (банк заинтересован заработать на процентах по кредиту, а не на продаже заложенной квартиры).

Сбор справок займет время, и на рассмотрение заявки банк потратит несколько дней. Какие конкретно документы нужны для получения займа, можно узнать в офисе банка или на сайте в интернете;

• предмет залога – банки придирчиво относятся к принимаемому в залог имуществу, поэтому следует учесть, что не каждая квартира может быть принята в залог.

Оценка залогового имущества обычно равна 60-70% его реальной цены – это оправданная мера, направленная на защиту интересов кредитора, позволяющая быстро реализовать при необходимости залог;

• условия договора — нецелевой кредит можно получить не только в банке, но и в форме частного займа у небанковской кредитной организации. Где бы вы ни брали деньги в долг, обращайте внимание на условия предоставления кредита. В договоре могут оказаться сюрпризы в виде неоговоренных комиссий, штрафов, пеней.

Кредитор может потребовать заключить договор страхования на объект залога и застраховать жизнь и здоровье заемщика. Все эти платежи существенно нагружают потребительский кредит и могут сделать его совершенно невыгодным.

Частные займы в небанковских кредитных организациях

В Москве действуют сотни банков и кредитных организаций, предоставляющих займы на различных условиях. Частные займы под залог недвижимости представляют интерес  благодаря упрощенной процедуре согласования — буквально за день, против недели-двух в банке.

Этот способ  подходит тем заемщикам, у кого были проблемы с выплатами по предыдущим кредитам, то есть испорченная кредитная история или судимость. Наличие постоянной работы небанковские кредитные организации также не интересует, обращаться можно без подтверждения доходов. Но при всех достоинствах у данного вида кредитования есть существенные недостатки:

• высокие процентные ставки;
• короткий срок кредитования;
• высокая вероятность столкнуться с мошенниками.

Мы советуем уделить время тщательной проверке кредитной организации, которой вы собираетесь передать в залог свое жилье на несколько лет. Сведения о банках и небанковских кредитных организациях можно получить в интернете, например, на известном портале banki.ru, где публикуются подробные обзоры финансовых компаний, их предложения и отзывы клиентов.

Большинство из представленных банков не имеют крупной филиальной сети, зато процентная ставка очень привлекательная. Как мы видим, сумма кредита практически не ограничена, а срок можно подобрать под Ваши предпочтения.

Советы по выбору банка для нецелевого кредита

Чтобы не стать жертвой очередных мошенников, Вы должны основательно подойти к процессу выбора банка. Казалось бы, что тут сложного, ведь деньги дают мне, а не я. Но подводные камни имеются и в таком деле как получение займа. Любой нецелевой кредит – это своего рода риск для банка, и, выбирая низкие процентные ставки, Вы должны усомниться в честности кредитора.

Многие банковские структуры ведут себя недобросовестно по отношению к своим клиентам: обязывают покупать страховку, вводят дополнительные комиссии и платежи. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор внимательно ознакомьтесь с условиями контракта.

Попросите специалиста банка предоставить Вам график платежей, просчитать окончательную стоимость кредита и вероятность возникновения лишних процентов.

Рациональным шагом будет выбор проверенного опытом банка, неважно будь то опыт Ваш или Ваших близких. Четко взвесьте все за и против и уже после тщательного анализа подавайте заявку на получения займа.

Как получить гарантированное одобрение банка

Многие из нас, наверняка, хоть раз в своей жизни получали отказ по кредиту, согласитесь документы те же, сумма та же, а Вам по непонятным причинам отказали. Давайте разбираться, что может стать причиной не получения кредита в банке.

С одной стороны, кредит под залог уже гарантирует высокий процент возврата средств, но не всё так просто. Для любого банка приоритетным аспектом является не конечный возврат денег, а прибыль, которую он получает на уплаченных нами процентах.

Именно по этой причине даже кредиты с обеспечением выдаются после тщательной проверки клиента. Перечислим несколько важных моментов, которые помогут Вам в будущем без проблем получить займ:

• прежде чем отправляться в банк подготовьте весь необходимый пакет документов, так Вы во много раз сэкономите время и своё, и специалиста банка. Узнать список документов Вы можете на сайте банка или по предварительному звонку в отделение или офис;
• тщательно продумайте Вашу речь, слова и интонации. Отвечайте на вопросы максимально честно и кратко, не вдаваясь в подробности;
• и наконец, подготовьте Ваш внешний вид, он должен быть чистым, опрятным и деловым. Хорошее первое впечатление о человеке залог успешного сотрудничества в будущем.

Согласитесь, все предложения отличные, а при том, что представленные банки являются действительно надежными и проверенными, искать что-то еще нет смысла. Получить более подробную информацию о способах и методах получения кредита под залог Вы можете в материале «Как получить кредит под залог недвижимости».