Банк может отказать в заявке на ссуду без объяснения причин. Но заемщикам интересно знать, почему банки отказывают им в кредите. Тем более, что получив такую информацию, многие смогут изменить свой рейтинг. В нашей статье мы обсудим основные поводы, по каким кредиторы отказывают в выдаче денег.
Лучший клиент – богатый клиент
Первый признак, по которому банки оценивают заемщиков, это платежеспособность. Кредитору важно знать, сможет ли он получить обратно свои деньги с процентами. Поэтому, от заемщика требуют справки о доходах и составе семьи.
Банк подсчитает сумму семейного бюджета и определит, хватит ли ее на текущие расходы и обслуживание кредита. Чем выше сумма кредита, на которую претендует заемщик, тем пристальнее банк изучает финансовое положение клиента.
Как правило, отказывают в получении кредита заемщикам, у которых сумма ежемесячных выплат банку составит треть и более общей суммы доходов.
Почитать еще:
Положительно банк оценивает состоятельных клиентов, имеющих в собственности недвижимость и автомобиль. Но эта оценка не влияет прямым образом на решение банка. Конечно, если только недвижимость не предлагается в залог.
Наличие накоплений для первого взноса также рассматривается банком как положительный фактор. Чем выше первый взнос по ипотеке, тем больше шансов получить ссуду.
Но решающим показателем все равно выступает доход клиента, позволяющий ежемесячно рассчитываться с кредитором.
Низкий рейтинг – высокий риск
Плохая кредитная история – еще одна частая причина отказа в займе. Мы уже писали о разных оценках кредитного рейтинга и о том, что при незначительных просрочках есть возможность одобрения заявки.
Но клиентам с текущим долгом по кредиту, судебными исками и историей взаимоотношений с коллекторами, дорога к кредитам закрыта.
К сожалению, не все заемщики знакомы со своей кредитной историей. И в некоторых случаях отказ банка для них является полной неожиданностью. Поэтому, мы рекомендуем воспользоваться возможностью бесплатно получить свой отчет: один раз в год это можно сделать в БКИ.
Если в отчете есть ошибка, то своевременно исправив ее, клиент повышает шансы получения денег.
Хороший заемщик – честный заемщик
Служба безопасности банка может быстро выявить ложные сведения о прошлом и настоящем клиента. Если очень хочется денег, но доход не позволяет получить требуемую сумму, некоторые подделывают справки о зарплате.
Второй частый обман – подача ложных сведений о месте проживания и трудоустройстве. Если в ходе проверки выясняется, что заемщик не работает, не проживает по адресам, указанным в анкете,банк отказывает.
Рекомендуем посмотреть это видео ниже:
Что касается доходов, то кредитор лояльно отнесется к справкам в произвольной форме. Поэтому, вместо того чтобы подделывать 2НДФЛ, постройте диалог с сотрудниками кредитного отдела.
Криминальное прошлое – будущее без кредитов
Несмотря на утверждение, что погашенная судимость не является препятствием для получения ссуды, кредиторы не дают кредит клиентам с таким прошлым. Заемщик может обратиться за кредитом, но он должен быть готов к высоким требованиям: банк будет искать любые формальные поводы для отказа.
Частая причина отказа в кредите: несоответствие требованиям банка по формальным признакам. Сюда относится гражданство, место регистрации и фактического проживания, возраст и трудовой стаж.
Кредиторы не одобряют ссуды «слишком молодым» заемщикам, не достигшим возраста 21 года. К группе риска относятся и люди предпенсионного возраста, если речь идет о крупном кредите на длительный срок.
Род занятий имеет значение
Могут отказать клиенту, занимающемуся индивидуальной предпринимательской деятельностью. В этом случае кредитная структура снижает свои риски нецелевого использования средств: если предприниматель использует потребительский займ в бизнесе, и проект окажется убыточным, то велика вероятность невозврата.
Мы привели примеры основных причин отказа банков в кредите. Список можно продолжать, ведь у каждого кредитора свои требования к заемщикам. Если вам в кредите отказали без объяснения причин, попробуйте проанализировать свое положение, узнать кредитный рейтинг. И обратитесь в другой банк, более лояльный к заемщикам.
Прежде всего банки смотрят на кредитную историю, по себе знаю, если были просрочки и проблемы с прошлыми кредитами, то новый точно не дадут.
Мне, к сожалению, отказали из-за того что безработный 🙁 Чаще всего такие отказы, так как банк боится что ему не вернут его деньги и нужно будет «выбивать» деньги з заемщика.
Мне из-за типа низкого дохода отказали. Финансово ненадёжный я. Вот он минус «серых» зарплат.
У меня ни просрочек по прошлым кредитам не было, ни место работы не изменилось, а мне все равно ипотеку не дали. Так что понять логику, по которой отказывают, точно нельзя!