Просроченная задолженность банковского кредита–серьезная проблема заемщика и банка. Не столь важно, какова сумма – сам факт просрочки уже призывает действовать. В банках отлажен механизм процедуры взыскания долгов и есть четкая схема действий, чего не скажешь о заемщиках.
Просрочив платеж кредита, многие клиенты банков ничего не предпринимают, усугубляя ситуацию. В статье рассказывается о том, что нужно делать, если пошла просрочка и какие меры помогут решить проблему.
Просрочен очередной взнос. Что делать?
Даже дисциплинированный заемщик, вовремя вносивший взносы, может допустить просрочку. Например, перечислить деньги в конце срока платежа. В таком случае они будут зачислены на кредитный счет следующим днем, банк зафиксирует нарушение.
Вроде бы это мелочь, но если ситуация повторится, то заемщик сам того не ведая окажется в списке неблагонадежных клиентов.
В таких ситуациях сотрудники кредитного отдела предупредят о факте нарушения, порекомендуют впредь вносить платежи заблаговременно. Каких-то санкций ожидать не стоит, кроме начисленной пени.
При просроченном платеже на срок 10 дней и более, клиенту может поступить звонок службы взыскания долгов. Если сумма будет погашена, серьезных последствий не будет. Банк начислит штрафы и пени по договору и возьмет на заметку случай нарушения.
Если он останется единичным в истории заемщика, то это не повредит кредитному рейтингу. Просрочка на 30 дней дает основания для занесения клиента в «черный список».
Если просрочка образовалась из-за снижения доходов заемщика, то тем более нужно действовать. Сначала следует перечитать свой кредитный договор. Наверняка в него включен пункт по информированию банка об изменениях финансового положения заемщика.
Если это произошло, стоит подготовиться к визиту в банк. О том, как построить конструктивный диалог с сотрудниками кредитного отдела и что будет, если просрочить выплату по кредиту вследствие потери работы, читать здесь.
Стоит отметить, что специалисты банка заинтересованы в компромиссном решении вопросов и готовы предложить варианты выхода из просрочки. Но такой подход будет гарантирован клиенту в случае его желания разрешить ситуацию и вернуть долг.
Готовность к диалогу, визиты в банк, предложения вариантов урегулирования проблемы – при такой позиции клиенту можно ожидать выгодных предложений рефинансирования.
Просрочка свыше 90 дней
Серьезные проблемы начинаются, если образована просрочка по кредиту 3 месяца и выше. Здесь сумма взносов с процентами и штрафами получается весьма внушительной. Банки предпримут большие усилия по возврату долга.
При желании заемщика оплатить задолженность, нельзя считать эту ситуацию безнадежной. Кредитная история получит отрицательный отзыв, но если клиент убедит банк в своих возможностях рассчитаться по долгам за кредит, велика вероятность компромисса. Банк может предложить процедуру реструктуризации долга.
Чтобы не доводить до судебного разбирательства, должнику нужно своевременно проинформировать банк о причине просрочки. Всю информацию направлять в банк в письменном виде. Копии писем и квитанции об отправке заказной корреспонденции могут пригодиться в суде.
Дело передано в суд или коллекторам.
В том случае, если заемщик не отвечает на звонки из банка или вводит в заблуждение сотрудников службы безопасности, его дело может быть передано в арбитражный суд. Обычно банки направляют иски в суд по договорам с просрочкой свыше 6 месяцев. Здесь имеет большое значение сумма долга.
Если она составит 500 тысяч рублей, без учета процентов и штрафов, то банк вправе подать иск о признании клиента банкротом. По решению суда будет наложен арест на имущество должника.
При меньшей сумме долга будет обычное судебное разбирательство. Решением суда может быть арестован объект залога либо предъявлены исполнительные листы на погашение кредита поручителям и самому должнику.
При просрочке кредита на год и более банки обычно передают дела коллекторским агентствам. Общение с коллекторами происходит в более жестком режиме – последуют частые звонки и визиты к должнику домой и по месту работы.
Если банк продал долг коллекторам, что делать в такой ситуации заемщику? Важно помнить, что безвыходных ситуаций не бывает, правильно построив процесс переговоров, можно найти решение, устраивающее обе стороны.
Итак, возникла просрочка по кредиту, что делать должнику? Ответ простой – действовать! Обращаться в банк, писать заявление на рефинансирование, просить «кредитные каникулы», отсрочку по уплате основного долга, пересмотр процентной ставки. Конструктивный разговор и желание найти взаимовыгодное решение принесут результат!
Полностью согласен с автором статьи. Главное не затягивать, а сразу обращаться в банк. Банку выгодно чтобы вы отдали кредит чем перепродавать ваш долг коллекторским службам. Да и потом затягивание решение проблемы не решает ее.
Если вы понимаете, что при наступлении очередного платежа по погашению кредита, вы не сможете выполнить свои обязательства, то не откладывайте решение вопроса на потом. Продумайте все возможные варианты восстановления платежеспособности, предоставьте их в банк для рассмотрения. Просите отсрочку, изменение графика погашения платежа, с переносом части суммы на более дальние сроки, все предложения хороши. Главное не потерять репутацию порядочного клиента, а банк, я уверен, ваши предложения рассмотрит и обязательно примет правильное решение.
плевали банки на своих клиентов. Реструктуризация и финансирование мифы. На деле отсрочка платежа на несколько дней.