Реструктуризация кредита в Сбербанке: особенности и условия в 2017 году

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – актуальный вопрос для категории заемщиков, которые по тем или иным причинам не имеют возможности погасить задолженность в срок. Не каждый банк РФ прибегает к осуществлению подобной процедуры, однако именно она по-настоящему помогает кредитору и должнику избежать масштабного финансового конфликта.

Реструктуризация кредита как таковая подразумевает корректировку условий по существующему займу с одной-единственной целью – максимально облегчить процесс возмещения долга заемщиком.

Однако выполняют ее лишь в том случае, если она возымеет одинаковый положительный эффект как на должника (не попадет в «долговую яму»), так и на непосредственного кредитора (не понесет никаких финансовых убытков).

Чтобы запустить процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке, следует лично обратиться к его сотруднику, попытавшись убедительно доказать свое желание и готовность возвратить долг по займу, но при определенных «смягчающих» условиях. Рассмотрев доводы за и против, банк принимает решение о реструктуризации. Практикуются такие ее разновидности:

• перевод долга в другую валюту;
• понижение уровня кредитной ставки;
• изменение платежной схемы, продолжительности кредитования;
• списание штрафа, пени, начисляемых клиенту за просрочку платежа;
• так называемые кредитные каникулы – замораживание процесса выплаты кредита на термин, устанавливаемый банком.

Каждому конкретному физическому лицу Сбербанк устанавливает свои условия. Многочисленные отзывы его клиентов свидетельствуют, что в таких обстоятельствах оптимальный выход – покориться доброй воле кредитора, давшего согласие на реструктуризацию.

Как бы то ни было, данная услуга оценивается позитивно, ведь предоставляет некоторую «передышку» между кредитными выплатами, позволяет избежать судебного процесса и перспективы значительно подпортить кредитную историю.

Возможно это видео будет полезным:

Однако, предполагаются и минусы от проведения процедуры: заемщику грозит переплата по кредиту из-за увеличения продолжительности его возможной выплаты, возрастающая по завершению кредитных каникул финансовая нагрузка (может повышаться процентная ставка).

Последнего можно избежать – если сложности с очередной выплатой долга отличаются временным характером; войдя в нормальное финансовое состояние, кредитуемый способен погашать куда большие суммы, нежели указанные в новом графике.

Условия реструктуризации

Унифицированной программы реструктуризации кредита в Сбербанке нет. К каждому задолжавшему лицу – свой персональный подход. Можно ли перекредитоваться каждому желающему? Вряд ли. Чтобы процедура стала возможной, кредитуемый обязан предоставить законное обоснование пошатнувшегося финансового положения. Зачастую им является:

• увольнение с постоянного места работы;
• резкое уменьшение дохода;
• отпуск по уходу за детьми;
• армейская призывная кампания;
• тяжелое заболевание (приобретенная инвалидность).

Важно учесть, что физ. лицо не имеет права оспорить отказ Сбербанка проводить реструктуризацию, так как подобное решение не обусловлено никакими законами и зависит лишь от желания самого кредитора.

Документы для оформления реструктуризации

При желании поскорее выплатить кредит Сбербанка при помощи реструктуризации, первое, что нужно сделать, – заполнить в двух экземплярах соответствующие заявление. В нем указываются: номер, дата заполнения кредитного договора; предложение кредитуемого о потенциальной реструктуризации; ее причины; финансовые источники, посредством которых в ближайшем будущем займ предполагается погасить; сведения о новом объекте залога (характеризуется большей стоимостью); ФИО заемщика (созаемщика).

Обычно заявление заполняется в произвольной форме и в присутствии сотрудника банка, который, в случае чего, сможет проконсультировать по какому-либо вопросу.

Сотрудник банка фиксирует на заявлении дату и точное время принятия документа, ставит подпись. К нему обязательно прилагают:

• паспорт;
• трудовую с записью об увольнении;
• данные о постановке на учет службы занятости;
• справку из больницы о получении продолжительного лечения;
• свидетельство о смерти кредитуемого – для поручителя либо созаемщика;
• справку о доходах за последнее полугодие.

Документы изучают в течение 45 дней. Затем выносится решение о реструктуризации.

Реструктуризация ипотечного кредита и долга по кредитке в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки выполняется на тех же условиях, что и для любого другого кредита. Среди вариантов решения проблемы:

• отсрочка следующей уплаты на год-два (отзывы подтверждают, что этого вполне достаточно для погашения имеющегося долга);
• списание штрафа;
• увеличение срока ипотеки приблизительно на 10 лет;
• составление индивидуального графика погашения долга.

Просроченная задолженность по кредитной карточке – более чем частое явление в наши дни. Пара пропущенных платежей – и остановиться практически невозможно.

Еще статьи по теме:

В таких условиях реструктуризация способна спасти должника, осознавшего свое плачевное состояние: предлагается продолжить срок кредитного договора либо установить кредитные каникулы для восстановления нормального графика выплат (иногда возможно списание части долга по обоюдному соглашению).

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2017 году мало изменилась по сравнению с прошлым годом. Однако – и об этом говорит каждый второй отзыв – эта мера крайняя, и лучше не допускать ее необходимости.