Учет личных финансов и планирование бюджета

Каким бы интеллектом, памятью и разумом не был наделен человек, помнить обо всех своих расходах, покупках или планах относительного того и другого, он не в состоянии. Если доход поступает к нам из одного источника, то его мы в случае неизменности, будем помнить. Все остальное, что связано с движением денег, не задерживается в памяти, как бы мы не старались. Это проверено веками, и результатом проверки можно назвать такую науку, как «бухгалтерский учет».

Конечно, ведение личной бухгалтерии – дело скучное, а порою даже удручающее, так как придется признаться в своих слабостях, вынести их на бумагу, подвергнуть анализу. Наверняка, у всех есть затраты, которых можно избежать, но очень не хочется.

И все же можно учет своих финансов превратить в увлекательный процесс, позволяющий доставить удовольствие, открыть новые возможности, добавить в жизнь радость. Бесперспективно экономить деньги и меньше тратить – нерационально и неконструктивно.

Учитывая и одновременно планируя свой бюджет, можно достичь куда больших результатов, нежели получение сэкономленной суммы Н.

 Доходы – приятные планы на будущее

Планирование доходов бюджета заключается в распределении средств на нужды в течение периода до получения очередной зарплаты или дивидендов, а также в накоплении средств на будущие покупки или инвестирование свободных финансов.

Классической суммой, которую рекомендуют известные финансисты оставлять неприкосновенной, считается 10% от всех доходов. Каким бы маленьким не был доход, 10-ю его часть можно отложить. Если же минимальная сумма откладывается безболезненно, то стоит попробовать увеличение. В какой валюте и в каком месте хранить накопления, решает сам хозяин «копилки».

Удержать себя от желания потратить сумму Н можно открытием депозитного счета, ежемесячное пополнение которого будет обязательным. Сохраняясь, деньги принесут и дополнительный доход.  Оформляя депозит, следует учесть свои планы по снятию денег в будущем, ведь срочные вклады предполагают потери при досрочном их выведении.

Если сумма накоплений серьезная и нет планов на ближайший год по ее расходованию, то простое хранение таких сбережений финансисты называют «непростительным». Деньги должны работать, приносить доход, обновляться.

Помимо вкладов в банках или участия в инвестиционных проектах, можно рассмотреть в качестве варианта реализацию собственной бизнес-идеи. Этот способ увеличения капитала для многих станет более приемлемым, так как ответственность и управление финансами остается за инвестором. В зависимости от наличия свободного времени и желания заниматься проектами, можно выбрать наиболее подходящую идею.

Учет финансов – от жетона в метро до покупки автомобиля

В глобальной сети можно найти и скачать достаточное количество «домашних бухгалтерий», ведение которых поможет разобраться в личных расходах. Но подобрать идеальную программу будет трудно, так как разработчики не владеют тайнами пользователей, и у каждого будут расходы, не отраженные в программе.

Создать программу учета можно самостоятельно с помощью Excel, потратив на это пару часов свободного времени. Это будет первой статьей экономии, ведь «домашнюю бухгалтерию» не придется покупать или скачивать в Интернете.

Как построить таблицу, четких рекомендаций нет, но как ее вести, – это важно! Записывать следует каждый вечер все затраты, совершенные за день. Это необходимо, конечно, в том случае, когда устанавливается тотальный контроль над финансами. Если же требуется просто наметить, куда уходит львиная доля заработанных средств, то можно вести таблицу укрупненными статьями и записывать значительные суммы. Например, отражая такие группы расходов, как продукты, вещи, отдых, затраты на автомобиль.

Учет расходов необходим для поиска резервов экономии, для упорядочивания затрат. А вот планирование бюджета станет первым шагом в сторону улучшения материального благосостояния.

Особенности учета и планирования семейного бюджета

Инициатива ведения учета расходов в семье часто исходит от мужчины, но занимается им, как правило, женщина. Это закономерно, ведь бухгалтеры в основном тоже представители слабого пола. А в случае строгого учета и необходимости жесткой экономии хозяйки зачастую становятся отнюдь не слабыми.

Семья представляет собой отдельное государство со своими законами и правилами. Таблица расходов каждой семьи также будет отличная от других. Например, одни супруги любят отмечать семейные даты в домашней обстановке и для них поход в кафе или ресторан будет «лишней» тратой денег. Другие не почувствуют праздника, если на его подготовку и уборку последствий придется потратить время. В таком случае приоритетность расходов будет разная, а точнее, индивидуальная.

Понадобится несколько месяцев для того чтобы отразить картину семейной жизни в денежном выражении. Вторым этапом после учета расходов и доходов станет планирование семейного бюджета.

Образец одной из частей таблицы по учету расходов.
Данные добавляются в графу «Сумма в рублях» обычным прибавлением, но можно вести каждый день новый отчет с автоматическим копированием результатов в итоговую месячную таблицу.

Количество статей расходов в таблице в среднем составит 25-30 пунктов, настолько разнообразны стали современные затраты. Питание, лечение, образование, одежда, транспортные расходы… Казалось бы, на чем можно экономить и что планировать? Оказывается, можно, и нужно.

Спустя пару месяцев после начала бухгалтерского учета личных финансов станет ясно, что значительная сумма денег тратиться на то, что не является приоритетным, крайне необходимым и даже просто полезным. Например, с уверенностью 90% можно сказать, что все переплачивают за мобильную связь, коммунальные платежи, пакеты в супермаркетах. Выбрав один тариф на услуги, человек редко анализирует свою активность в разговорах, несмотря на то, что связь дорожает, и тарифные планы операторы меняют. Редко задумывается человек над экономией электричества, воды. Кажется, что эти затраты мизерные, но стоит четко их проанализировать и умножить на 12 месяцев, как появится сумма, достаточная для посещения элитного фитнес-клуба или покупки брендовой вещи.

Сюда же относятся сиюминутные покупки, поездки на такси из-за неправильно спланированного времени и т.д.

 Жить «в кредит» или откладывать?

Задаются люди вопросами «как экономить деньги?», «стоит ли брать кредит?», «как собрать нужную сумму?» очень часто. И вовсе не от бедности возникают подобные мысли. В первую очередь, людьми управляют их потребности, но при этом есть желание чувствовать себя свободным. А кредит забирает, ведь даже выплаты по минимальным ставкам сегодня могут стать завтра непосильной ношей.

В экономической и финансовой литературе четко расписаны все недостатки и последствия жизни «в кредит». Много наглядных примеров бывает и в жизни друзей, знакомых. И, тем не менее, люди продолжают брать кредиты, оправдывая себя получением блага, решением жилищного вопроса, обретением некой временной свободы. А затем идет обратный процесс: ухудшается качество жизни, наступает психологический дискомфорт от необходимости ежемесячно выплачивать большую сумму и т.д.

Новый автомобиль, приобретенный в кредит, выехав с автосалона, одномоментно дешевеет на 15-20%, и с каждым месяцем его стоимость и ликвидность снижается, а выплаты по автокредиту остаются на высоком уровне. Целесообразность жилищной ипотеки также можно оспорить, ведь, приобретая квадратные метры, люди часто остаются без денег на питание и лечение.

Планировать свои расходы и доходы следует таким образом, чтобы вопрос «как не попасть в долги?» не возникал на повестке дня ни при каких серьезных изменениях в жизни. Учет финансов, планирование и инвестирование свободных средств в прибыльные проекты позволит жить уверенно и спокойно, благодаря «финансовой подушке безопасности», созданной из собственных, а не из заемных средств.

Автор Литвинова Юлия Викторовна.