Лизинг с плохой кредитной историей

3
1 538 views

Масштабное расширение рынка финансовых услуг привело к тому, что сегодня практически каждая работающая семья имеет несколько кредитов. Но иногда возникают выгодные предложения, которые не хочется упускать.

Одна из таких ситуаций – праздничные скидки на популярные марки автомобилей при приобретении их в лизинг.

Можно ли при наличии задолженности в банке приобрести автомобиль в лизинг и как плохая кредитная история повлияет на условия лизинга, рассмотрим в этой статье.

Основные определения

Для начала определим, что такое лизинг и в каких случаях у клиента финансовых учреждений образуется плохая кредитная история. Законодательное регулирование этих вопросов осуществляется в рамках ФЗ 218 «О кредитных историях» и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Кредитная история – сведения о заемщике, которые хранятся в бюро кредитных историй. В перечень обязательных сведений, подлежащих учету в рамках кредитной истории (КИ), входят следующие:

  • идентификационные данные клиента;
  • состав семьи;
  • источники дохода
  • данные о кредитных договорах и об их исполнении;
  • сведения о задолженностях и способах их погашения;
  • судебные споры с банками;
  • случаи отказа от платежей.

Кредитная история – самый первый источник, из которого финансовое учреждение получает информацию о надежности клиента. Для большинства банков заёмщик с плохой кредитной историей – персона нон грата.

Статьи по теме:

Лизинг — финансовая услуга, которая на российском рынке предоставляется специализированными хозяйствующими субъектами:

  • производителями автомобилей и оборудования,
  • банковскими учреждениями;
  • лизинговыми компаниями.

Суть услуги заключается в том, что лизингодатель передает клиенту автомобиль в пользование, а клиент выплачивает выкупные платежи и в конце оплат оформляет выкупленное авто в собственность.

Лизингополучатель (клиент) весь период пользования автомобилем должен выполнять четкие правила. Нарушение любой из обязательных норм влечет изъятие авто. После вычета штрафов и других обязательных сумм, лизингополучателю возвращают часть средств, которые он вносил в счет выплаты автомобиля.

Ограничения на лизинг при проблемах с финансами

Клиент банка, который допустил невыполнение или неполное выполнение денежных или других обязательств, определенных договором с банковской структурой, должен понимать, что по банковским меркам его кредитная история считается плохой, а операции с ним – сделки с высоким риском.

Если вы всё-таки планируете оформить авто в лизинг, невзирая на наличие проблемных вопросов в кредитной истории, значит единственная возможность успешно выполнить эту операцию — подать заявку на получение автомобиля в лизинг для физического лица

  • производителю автомобиля;
  • лизинговой компании.

Эти структуры также будут изучать кредитную историю кандидата на получение финансовой услуги.

Однако в этих компаниях часто есть льготные и лояльные к покупателям программы, которые позволяют физическому лицу взять авто в лизинг, несмотря на предыдущие проблемы этого клиента с банками или другими финансовыми учреждениями.

Условия для лизинга клиентам с плохой кредитной историей

Но несмотря на то, что потенциальная возможность взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории всё-таки существует, условия этой сделки будут достаточно серьезными и обременительными для клиента.

Лизинговая компания и/или производитель будет оформлять договорные отношения таким образом, чтобы максимально обезопасить свои деньги и своё имущество.

Возможно это видео будет полезным:

Наиболее распространенные условия лизинга для клиентов с плохой кредитной историей:

  • отсутствие льгот на первый взнос (от клиента требуется до 30% первого платежа);
  • если клиент не может оплатить первый платеж, то в обеспечение кредита под первоначальный взнос, лизингополучатель должен заложить своё имущество, стоимостью которого в 1,5 раз превышает сумму такого кредита;
  • в случае неплатежей или несвоевременных платежей вводятся большие штрафы;

Поэтому перед тем, как решать для себя вопрос: можно ли взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории, потенциальный клиент должен взвесить все за и против, поскольку высок риск остаться без автомобиля, без денег и без имущества, переданного в залог.

Заключение

Влияние кредитной истории физического лица на возможность получить авто в лизинг – достаточно высоко. Клиент практически лишен шанса оформить договор с банком, где чаще всего можно встретить выгодные условия.

Лизинговые компании даже если оформляют лизинг, то перестраховывают свои риски, тем самым увеличивая расходы клиента в разы.

Наиболее выгодная для такой ситуации возможность — брать авто у производителя и улучшать свою кредитную историю (повышать доход семьи и погашать предыдущие кредиты).

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Все логично. Если у вас КИ не фонтан, то вы конечно можете получить лизинг, но в замен вам нужно понимать что кредитная организация будет перестраховываться.

  2. За плохую кредитную история придется расплачиваться плохими условиями, но если есть недвижимость, которую можно заложить, то тогда проблем не будет.

  3. Муж набрал пару кредитов и платил с большими задержками, а потом когда надо было, не смогу взять машину в лизинг, ему категорически отказали.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here