Учет личных финансов и планирование бюджета

4
5 191 views

Каким бы интеллектом, памятью и разумом не был наделен человек, помнить обо всех своих расходах, покупках или планах относительного того и другого, он не в состоянии. Если доход поступает к нам из одного источника, то его мы в случае неизменности, будем помнить. Все остальное, что связано с движением денег, не задерживается в памяти, как бы мы не старались. Это проверено веками, и результатом проверки можно назвать такую науку, как «бухгалтерский учет».

Конечно, ведение личной бухгалтерии – дело скучное, а порою даже удручающее, так как придется признаться в своих слабостях, вынести их на бумагу, подвергнуть анализу. Наверняка, у всех есть затраты, которых можно избежать, но очень не хочется.

 

И все же можно учет своих финансов превратить в увлекательный процесс, позволяющий доставить удовольствие, открыть новые возможности, добавить в жизнь радость. Бесперспективно экономить деньги и меньше тратить – нерационально и неконструктивно.

Учитывая и одновременно планируя свой бюджет, можно достичь куда больших результатов, нежели получение сэкономленной суммы Н.

 Доходы – приятные планы на будущее

Планирование доходов бюджета заключается в распределении средств на нужды в течение периода до получения очередной зарплаты или дивидендов, а также в накоплении средств на будущие покупки или инвестирование свободных финансов.

Классической суммой, которую рекомендуют известные финансисты оставлять неприкосновенной, считается 10% от всех доходов. Каким бы маленьким не был доход, 10-ю его часть можно отложить. Если же минимальная сумма откладывается безболезненно, то стоит попробовать увеличение. В какой валюте и в каком месте хранить накопления, решает сам хозяин «копилки».

Удержать себя от желания потратить сумму Н можно открытием депозитного счета, ежемесячное пополнение которого будет обязательным. Сохраняясь, деньги принесут и дополнительный доход.  Оформляя депозит, следует учесть свои планы по снятию денег в будущем, ведь срочные вклады предполагают потери при досрочном их выведении.

Если сумма накоплений серьезная и нет планов на ближайший год по ее расходованию, то простое хранение таких сбережений финансисты называют «непростительным». Деньги должны работать, приносить доход, обновляться.

Помимо вкладов в банках или участия в инвестиционных проектах, можно рассмотреть в качестве варианта реализацию собственной бизнес-идеи. Этот способ увеличения капитала для многих станет более приемлемым, так как ответственность и управление финансами остается за инвестором. В зависимости от наличия свободного времени и желания заниматься проектами, можно выбрать наиболее подходящую идею.

Учет финансов – от жетона в метро до покупки автомобиля

В глобальной сети можно найти и скачать достаточное количество «домашних бухгалтерий», ведение которых поможет разобраться в личных расходах. Но подобрать идеальную программу будет трудно, так как разработчики не владеют тайнами пользователей, и у каждого будут расходы, не отраженные в программе.

Создать программу учета можно самостоятельно с помощью Excel, потратив на это пару часов свободного времени. Это будет первой статьей экономии, ведь «домашнюю бухгалтерию» не придется покупать или скачивать в Интернете.

Как построить таблицу, четких рекомендаций нет, но как ее вести, – это важно! Записывать следует каждый вечер все затраты, совершенные за день. Это необходимо, конечно, в том случае, когда устанавливается тотальный контроль над финансами. Если же требуется просто наметить, куда уходит львиная доля заработанных средств, то можно вести таблицу укрупненными статьями и записывать значительные суммы. Например, отражая такие группы расходов, как продукты, вещи, отдых, затраты на автомобиль.

Учет расходов необходим для поиска резервов экономии, для упорядочивания затрат. А вот планирование бюджета станет первым шагом в сторону улучшения материального благосостояния.

Особенности учета и планирования семейного бюджета

Инициатива ведения учета расходов в семье часто исходит от мужчины, но занимается им, как правило, женщина. Это закономерно, ведь бухгалтеры в основном тоже представители слабого пола. А в случае строгого учета и необходимости жесткой экономии хозяйки зачастую становятся отнюдь не слабыми.

Семья представляет собой отдельное государство со своими законами и правилами. Таблица расходов каждой семьи также будет отличная от других. Например, одни супруги любят отмечать семейные даты в домашней обстановке и для них поход в кафе или ресторан будет «лишней» тратой денег. Другие не почувствуют праздника, если на его подготовку и уборку последствий придется потратить время. В таком случае приоритетность расходов будет разная, а точнее, индивидуальная.

Понадобится несколько месяцев для того чтобы отразить картину семейной жизни в денежном выражении. Вторым этапом после учета расходов и доходов станет планирование семейного бюджета.

Образец одной из частей таблицы по учету расходов.
Данные добавляются в графу «Сумма в рублях» обычным прибавлением, но можно вести каждый день новый отчет с автоматическим копированием результатов в итоговую месячную таблицу.

Количество статей расходов в таблице в среднем составит 25-30 пунктов, настолько разнообразны стали современные затраты. Питание, лечение, образование, одежда, транспортные расходы… Казалось бы, на чем можно экономить и что планировать? Оказывается, можно, и нужно.

Спустя пару месяцев после начала бухгалтерского учета личных финансов станет ясно, что значительная сумма денег тратиться на то, что не является приоритетным, крайне необходимым и даже просто полезным. Например, с уверенностью 90% можно сказать, что все переплачивают за мобильную связь, коммунальные платежи, пакеты в супермаркетах. Выбрав один тариф на услуги, человек редко анализирует свою активность в разговорах, несмотря на то, что связь дорожает, и тарифные планы операторы меняют. Редко задумывается человек над экономией электричества, воды. Кажется, что эти затраты мизерные, но стоит четко их проанализировать и умножить на 12 месяцев, как появится сумма, достаточная для посещения элитного фитнес-клуба или покупки брендовой вещи.

Сюда же относятся сиюминутные покупки, поездки на такси из-за неправильно спланированного времени и т.д.

Статья расходов

АПРЕЛЬ

Сумма в рублях

Приоритетность,

примечания

1. Продукты
1.1. Мясные продукты, рыба
1.2 Молочные продукты
1.3. Хлебобулочные изделия
1.4. Напитки, бакалейные товары
1.5. Фрукты, овощи
2. Затраты на «передвижение»
2.1. Проездные, талоны, жетоны
2.2. Бензин для личного автомобиля
2.3. Такси
3. Услуги мобильной связи
4. Коммунальные платежи
5. Выплаты по кредитам, ипотеке, возврат долгов
6. Детские расходы
6.1. Оплата обучения, кружков, спортивных секций
6.2. Одежда, обувь
6.3. Книги, журналы, канцтовары и т.д.
ИТОГО

 

 Жить «в кредит» или откладывать?

Задаются люди вопросами «как экономить деньги?», «стоит ли брать кредит?», «как собрать нужную сумму?» очень часто. И вовсе не от бедности возникают подобные мысли. В первую очередь, людьми управляют их потребности, но при этом есть желание чувствовать себя свободным. А кредит забирает, ведь даже выплаты по минимальным ставкам сегодня могут стать завтра непосильной ношей.

В экономической и финансовой литературе четко расписаны все недостатки и последствия жизни «в кредит». Много наглядных примеров бывает и в жизни друзей, знакомых. И, тем не менее, люди продолжают брать кредиты, оправдывая себя получением блага, решением жилищного вопроса, обретением некой временной свободы. А затем идет обратный процесс: ухудшается качество жизни, наступает психологический дискомфорт от необходимости ежемесячно выплачивать большую сумму и т.д.

Новый автомобиль, приобретенный в кредит, выехав с автосалона, одномоментно дешевеет на 15-20%, и с каждым месяцем его стоимость и ликвидность снижается, а выплаты по автокредиту остаются на высоком уровне. Целесообразность жилищной ипотеки также можно оспорить, ведь, приобретая квадратные метры, люди часто остаются без денег на питание и лечение.

Планировать свои расходы и доходы следует таким образом, чтобы вопрос «как не попасть в долги?» не возникал на повестке дня ни при каких серьезных изменениях в жизни. Учет финансов, планирование и инвестирование свободных средств в прибыльные проекты позволит жить уверенно и спокойно, благодаря «финансовой подушке безопасности», созданной из собственных, а не из заемных средств.

Автор Литвинова Юлия Викторовна.

4 КОММЕНТАРИИ

  1. По мне, так лучше накопить средства для приобретения той или иной вещи (техники, телефона, новой мебели), нежели брать кредит. Тут и сэкономить можно (потому как возвращать кредитные деньги придётся с процентами, которые могли бы пойти на покупку ещё чего-нибудь), и за время накопления желаемый товар может подешеветь, тем самым вы дополнительно сэкономите.

  2. Люди стали смелее рассчитываться карточками, даже кредитными так как не видят денег, не чувствуют их в руках. А кредитные карты — опасная вещь, лучше от них отказаться. А для больших покупок воспользоваться обычным разовым кредитом, там и ставки пониже.

  3. В Интернете есть множество программ для ведения семейного бюджета. Там наглядно показываются все доходы семьи и текущие расходы. Программа позволяет планировать свои покупки и разумно тратить свои деньги.

  4. Разобраться в том, куда уходят деньги и на что они тратятся — наверное, самое главное в этом вопросе. Пока не начал вести учет расходов в экселе, удивлялся, почему денег хватает от зарплаты до зарплаты. В результате ненужные расходы сократил — теперь и накопления начали появляться.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here