Где и как оформить ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности действует уже 10 лет, тем не менее споров и вопросов об ОСАГО по-прежнему много. Где оформить ОСАГО, как выбрать страховую компанию и стоит ли вообще ее выбирать?

Несмотря на то, что выплаты по ОСАГО чаще будете получать не вы, а потерпевший, а тарифы и условия обязательного страхования во всех компаниях примерно одинаковые, имеет смысл все-таки подойти к выбору компании серьезно.

Почему вам стоит задуматься о выборе компании

Во-первых, вряд ли вам захочется посреди года остаться без страхового полиса из-за того, что у компании отозвали лицензию, или она прекратила деятельность по банкротству. Конечно, на этот счет предусмотрены свои процедуры обращения в российский союз автостраховщиков, но, согласитесь, лишние хлопоты совершенно ни к чему.

Во-вторых, если потерпевший в ДТП с вашим участием по объективным или субъективным причинам не сможет связаться с вашей страховой компанией, он вправе обратиться за возмещением ущерба в суд. И тогда уже Вам придется сожалеть о том, что выбранная наобум компания реорганизовалась, переехала, изменила реквизиты и неизвестно где теперь находится.

В-третьих, с марта 2008 года действует возможность прямого возмещения убытков: может случиться, что вам как пострадавшему в ДТП будет проще обратиться в свою страховую компанию, чем в компанию виновника происшествия. Причины могут быть разные, например, вы не смогли связаться с чужой страховой компанией, либо это мелкий региональный страховщик, представительства которого в вашем городе нет.

Еще одна вполне жизненная ситуация: ДТП оформлено без вызова ГИБДД по европротоколу, а потом вы с удивлением узнаете, что вашей страховой компании на рынке уже нет. В результате ремонтировать машину потерпевшего придется самостоятельно — европротокол в данном случае будет недействителен. Это уже четвертый повод внимательно отнестись к покупке полиса ОСАГО.

В качестве еще одной причины можно назвать возможность участвовать в программах лояльности, скидках и акциях при долгосрочном сотрудничестве с крупным надежным страховщиком. Если у вас новый автомобиль, это достаточно весомая выгода: крупные компании часто предлагают скидки за одновременное оформление полисов ОСАГО и КАСКО, за повторное обращение при оформлении полиса и тому подобные бонусы. Итак, попробуем разобраться, какая страхования компания и какое ОСАГО лучше.

Как не купить липовый полис ОСАГО?

Где оформить ОСАГО

При выборе страховой компании можно ориентироваться на отзывы знакомых, комментарии в Интернете или удобство расположения офиса – все зависит от ваших предпочтений. Тарифы ОСАГО определены законодательно, поэтому особенной разницы в стоимости полиса у страховых компаний не будет. Вот лишь несколько рекомендаций, на что стоит обратить внимание при выборе:

• Наличие у компании лицензии на ведение страховой деятельности и на страхование ОСАГО. Как ни странно, даже если компания предлагает приобрести страховки, действующей лицензии на конкретный вид страхования у нее может и не быть.

• Членство компании в профессиональных сообществах: Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков и других. Они предъявляют определенные требования к компаниям-участникам, так что членство в профессиональных сообществах – дополнительный показатель серьезности деятельности компании. Кроме того, профессиональные ассоциации ведут собственную статистику и размещают на своих сайтах множество полезной справочной информации, которая может помочь как в выборе страховщика, так и в сложных практических ситуациях автострахования.

• Место страховой компании в рейтингах. Рейтинговые обзоры регулярно составляют и публикуют на своих сайтах независимые рейтинговые агентства («Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и другие), Федеральная служба страхового надзора, различные деловые и профессиональные СМИ.

Рейтинги надежности компаний первыми заслуживают внимания. Надежность в данном случае понимается как вероятность выполнения страховщиком текущих и будущих обязательств перед клиентами. Среди показателей, влияющих на рейтинг, можно назвать положение компании на рынке, географию деятельности, клиентскую базу и другие.

По версии «Эксперт РА» компаниям присваивается рейтинг в диапазоне от E (Отзыв лицензии или ликвидация) до A++ (Исключительно высокий уровень надежности). По итогам I квартала 2013 года рейтинг A++ имели 13 компаний. По версии «Национального рейтингового агентства» максимальной надежностью (ААА) обладают три компании: Росгосстрах, РЕСО-Гарантия и Согласие.

Второй обзор, которому стоит уделить внимание выбирая, где оформить ОСАГО – рейтинг страховых компаний по этому виду страхования. Из него можно узнать:

• Соотношение выплат и сборов по ОСАГО. Слишком высокая доля выплат по отношению к сборам – плохой сигнал, компания работает по данному виду страхования себе в убыток. Для  российских страховых компаний среднее значение выплат по ОСАГО составляет 60%, это среднерыночная норма. Компании, у которых отношение суммы выплат к сборам меньше 60%, можно считать достаточно стабильными на рынке ОСАГО.

• Соотношение заявленных и урегулированных убытков, иными словами, какой процент обращений клиентов за страховым возмещением был удовлетворен.

• Размер средней выплаты по ОСАГО – именно такую сумму в среднем получают клиенты компании в качестве страхового возмещения. Конечно, это достаточно условная оценка, как и все средние величины, но стабильно низкий размер выплат нельзя считать благоприятным показателем.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Когда сделан выбор, где купить страховой полис ОСАГО, можно обратить внимание на то, как его оформить. Для заключения договора нужно предоставить в выбранную вами страховую компанию следующие документы:

• заявление о заключении договора ОСАГО по утвержденной форме;
• паспорт (для физических лиц);
• свидетельство о регистрации юридического лица (для юридических лиц с регистрацией в Российской Федерации);
• паспорт страхуемого транспортного средства либо свидетельство о регистрации;
• доверенность на управление, если вы не являетесь собственником транспортного средства;
• водительское удостоверение (либо его копия) лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством.

Кроме того, у страховщика есть право провести осмотр автомобиля, делается это по месту жительства страхователя. Скорее всего, страховая компания этим правом не воспользуется, но если вдруг такое желание возникнет, отказаться вы не сможете. Ну и конечно, необходимо обратить внимание на правильность данных, указанных в страховом полисе: наличие ошибок и опечаток сделает его недействительным.