Грамотная покупка комнаты в ипотеку

Люди, уставшие от скитаний по съемному жилью, рано или поздно приходят к выводу, что необходимо приобрести что-то свое.

Невысокие доходы большей части российского населения и огромные проценты по кредитам стоят на пути к покупке квартиры. В этом случае целесообразнее купить комнату в ипотеку.

Разберемся, как оформить ипотечный кредит на приобретение комнаты,  и  с какими трудностями может столкнуться заемщик.

Сложности покупки комнаты в ипотеку:

• Низкая конкуренция на рынке кредитования. Банков, готовых  предоставить кредитные ресурсы для приобретения комнаты, совсем немного. Низкая конкуренция позволяет им диктовать свои условия, которые не всегда идут на пользу заемщику. Высокие процентные ставки,  обязательное страхование недвижимости — далеко не исчерпывающий перечень, с чем может столкнуться клиент на пути к своей мечте.

Таблица 1 « Банки, кредитующие покупку комнаты через ипотеку»

Вариантов, как купить комнату с помощью ипотечных кредитов, совсем мало. Практически все банки выдвигают одинаковые условия к заемщику и объекту недвижимости. Средняя ставка по банковским программам составляет 13%. Она немного выше, чем по другим  ипотечным продуктам.

• Дополнительные требования банков к объекту недвижимости. Комната к квартире — неликвидный товар, реализовать который за небольшой срок не удастся. В связи с повышенным риском банки предъявляют к объекту специальные требования:

— сделка осуществляется исключительно по договору — купли продажи, а не дарения;

— в договоре указывается полная стоимость сделки с недвижимостью;

— приобретаемый объект должен быть в собственности продавца как минимум 3 года. В противном случае он обязан уплатить налог.

— в банк необходимо предоставить нотариальный отказ соседей по другим комнатам от приобретения объекта.

— отсутствие перепланировок в реализуемом объекте.

• Высокий спрос на комнаты в больших городах. Найти объект, подходящий по всем требованиям банка, совсем не просто. Большинство из вариантов на вторичном рынке не подходят по техническим характеристикам.

• Учет эксплуатационного срока дома, в котором расположена квартира.

• Дополнительные требования к заемщику. Наличие безупречной кредитной истории, при расчете платежеспособности заемщика во внимание принимаются только подтвержденные доходы.

Комната в ипотеку и закон

Думать, как купить комнату с использованием ипотечного кредита, нужно только после ознакомления с законодательной базой. В соответствии с ней запрещены сделки по приобретению  интересуемого объекта между близкими родственниками. В эту группу входят: родители, бабушки и дедушки, супруг и супруга.

Сделки по покупке комнаты в квартире близких родственников расцениваются как притворные. Ни один банк не будет кредитовать подобную схему.

Немного другая ситуация наблюдается при выкупе комнаты бывшим супругом (супругой). По статистике именно развод является причиной появления комнат, выставленных к продаже. Особое внимание при таких сделках  банки уделяют сроку, который прошел с момента расторжения брака. Шансы получить ипотеку на выкуп доли в квартире бывшего супруга равен нулю, если с момента официального аннулирования отношений прошло всего несколько месяцев.

По закону первостепенное право выкупа комнаты в квартире принадлежит другим жильцам. Это правило распространяется только на коммунальные квартиры. Купить комнату в общежитии намного проще, так как нотариальный отказ других жильцов не потребуется.

Комната в ипотеку и залог

Покупка комнатыомрачается залоговыми процедурами. Не всегда банк готов принять в качестве обеспечения реализуемый объект. Большинство банков рассматривает только максимально ликвидные варианты, стоимость которых сопоставима со стоимостью сделки.

Объект может быть использован в качестве залога при соответствии следующим требованиям:

• Наличие отдельного лицевого счета. Для этого комната должна быть оформлена в качестве самостоятельного объекта, а право на нее должно быть зафиксировано в регистрационной палате.

• Нахождение в доме с железобетонным перекрытием и центральными коммуникациями.  Большие трудности возникают с комнатами в домах, построенных ранее 1970 года.

• Выгодное месторасположение. Дождаться одобрение банка для приобретения объекта на окраине города гораздо сложнее, чем в центре или историческом центре.

В качестве залога можно предоставить другое ликвидное имущество.

За определенный период времени можно подкопить и выкупить оставшиеся комнаты. Большой плюс при приобретении объекта недвижности с использованием ипотечных средств — проверка его юридической чистоты. Поэтому важно ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения и сопровождению сделки.

Почитайте также:

• Выбираем выгодные предложения по ипотеке