Кредит под залог приобретаемого имущества

Получить выгодный кредит с низкой процентной ставкой не всегда легко и просто. Чтобы выбрать наилучшее предложение банка необходимо предоставить определенные гарантии 100%-ого возврата денежных средств. Самым популярным способом обеспечения кредита является залог недвижимости и иного имущества.

Кредит под залог приобретаемого имущества удобен тем, что избавляет заемщика от необходимости заниматься поиском предмета гарантии, при этом существует ряд кредитных продуктов, предусматривающих передачу в залог имущества.

На рынке кредитных услуг существует огромное количество подобных предложений. Для начала рассмотрим тарифы под залог недвижимости. В приведенной ниже таблице отображены кредиты не только крупных государственных банков, но и банков средних размеров без государственного участия. Мы отобрали выгодные предложения от разных банков и включили в таблицу:

Как мы видим, процентная ставка довольно привлекательная, а сумма кредита порой даже не ограничивается банком. Срок кредитования также довольно долгий, что позволяет выбрать удобный для себя размер ежемесячного платежа и не быть сильно обремененными появившимся долгом.

С залогом — выгоднее

У продуктов, описываемых в этом  материале, есть единый принцип – то, что приобретается за заемные средства, становится залогом под  взятый кредит. Сегодня на 2015 год взять кредит без обеспечения для крупной покупки чрезвычайно сложно, а если банк согласится, условия для заемщика наверняка окажутся невыгодными. Когда речь заходит о залоге, шансы в 2015 году получить нужную сумму под небольшие проценты значительно возрастают, поскольку банку не нужно волноваться о возврате денег.

Виды данного кредита и их оформление:

• Ипотека. В данном случае приобретаемое имущество – это квартира или дом. Первоначальный взнос 20-30% служит гарантией того, что заемщик будет исправно вносить плату за кредит, а передача недвижимости в залог позволит банку при необходимости вернуть средства за счет продажи залога.

Заложенную квартиру нельзя продать без разрешения банка, однако можно прописывать в нее родственников, сдавать внаем, делать ремонт, и т.д.

• Автокредиты. Покупка автомобиля требует больших затрат, кредит с залогом имущества позволит существенно сэкономить на процентах. Большинство банков имеют широкую линейку программ автокредитования, например, на автомобили определенной марки либо назначения.

При оформлении залога в банке остается оригинал ПТС, а заемщик не может продать машину без разрешения банка. При данной форме кредитования проценты относительно небольшие, но авто придется обязательно страховать, а эта услуга с каждым годом будет все сильнее удорожать кредит.

• Кредиты на развитие малого бизнеса. Здесь объектом залога может стать не только недвижимое имущество, но и промышленное оборудование.

Эта форма кредитования рассчитана на недавно зарегистрированные организации или частных предпринимателей, которые еще не успели развить свое дело, и нуждаются в стартовом капитале. Для получения займа банк запросит подробный бизнес план с расчетами будущих прибылей и указанием всех возможных рисков.

Плюсы и минусы

Как у любого продукта у кредитов с залогом своего имущества есть свои достоинства и недостатки. Перечислим их, начнем с достоинств:

• Большой выбор кредитных программ;
• Невысокая процентная ставка;
• Значительная сумма кредита на длительный срок;
• Обременение на заложенное имущество не мешает им пользоваться и извлекать прибыль.

Теперь — минусы:

• Дополнительные расходы в виде страховок и возможных комиссий;
• Риск при нарушении условий кредитного договора лишиться уже выплаченных банку денег и заложенного имущества. Читайте внимательно текст кредитного договора, особенно о штрафных санкциях!

Советы при выборе кредитного предложения и дальнейшего его погашения

• Выбирайте тарифы под залог имущества с наименьшими ограничениями в плане процентной ставки, срока кредита и суммы залога. Таким образом Вы сможете подобрать для себя наилучший график платежей и распределить долг по наиболее удобному пути погашения.

• Внимательно читайте условия договора и наличия дополнительных комиссий и платежей. Попросите специалиста банка распечатать Вам график платежей и просчитайте итоговую сумму переплаты на вопрос соответствия ее заданному ежегодному проценту.

• Окупить кредит и вернуть все уплаченные проценты можно, используя имущество, под залог которого был взят данный кредит. К примеру, покупая квартиру, можно сдавать ее арендаторам, а приобретая сельскохозяйственную технику можно получать прибыль,применяя ее в сельском хозяйстве.

• Заранее просчитайте общую сумму возврата с процентами,и сможете ли Вы ее погасить в указанный срок. Возможно стоит уменьшить сумму займа, чтобы обеспечить полное погашение кредита. Даже использование приобретаемого имущества в целях получения прибыли не гарантирует возвратность займа, это следует учитывать.

Соблюдайте данные правила при выборе и дальнейшем погашении кредита, и Вы не разочаруетесь в своей покупке.

Привлекательность процентной ставки и суммы кредита объясняется наличием гарантий перед банком в плане возвратности займа.Кредит под залог наиболее востребован и популярен по сравнению с остальными предложениями.

Если Вы планируете в ближайшее время приобретение жилья, советуем Вам ознакомиться с материалом «Как получить ипотеку без первоначального взноса». В данной статье Вы получите практические советы и знания по ипотечным кредитам, даже при отсутствии средств на первоначальный взнос.

Подробные обзоры предложений по кредитным программам публикуют многие сайты финансовой тематики, например, известный портал banki.ru, там можно найти не только описания и условия кредитов, но и почитать отзывы клиентов о работе банков, а также получить достоверную информацию о любой кредитной организации, ее рейтинге и перспективах на будущее.