Выбор кредитной карты, ее преимущества, недостатки и процентные ставки

Для чего нужна кредитная карта потребителям? Кредитная карта является современным методом получения займа экспресс методом. Ее популярность набирает обороты среди населения, из-за ряда преимуществ в использовании. Чаще всего, данной картой расплачиваются за различные товары и услуги. Сумма, полученная по кредитной карте, может быть обналичена или растрачена через платежный терминал.

В отличие от дебетовой карты, данный банковский продукт использует исключительно заемные деньги, по которым приходиться возвращать проценты. Погашение задолженностей осуществляется по определенному графику, согласно договору между банком и клиентом. Большинство кредитных карт имеют одинаковую форму и размер, как указано стандартом ISO: 7810, то есть 85,60 × 53,98 мм. Данную карту можно бесконечно использовать, в случае своевременного возврата долга. Итак, давайте разберемся как и какую выбрать кредитную катку.

Плюсы кредитной карты

Кредитную карту любят за ее функциональность и универсальность.

Плюсы кредитной карты заключаются в следующем:

• Процедура получения карты  — проста и занимает мало времени. Клиенту банка необходим минимальный пакет документов, для того чтобы оформить кредитку. Если вы выбрали кредитную карту, это еще не значит, что сразу придется платить проценты. Возврат задолженных средств осуществляется по мере их растрата. Многие рассматривают данный продукт, как резервный финансовый инструмент, который может стать верным помощником в экстренных ситуациях.

• Стоимость кредитки, а именно оплата процентов, варьирует от метода ее использования. Если кредитной картой предпочитают расплачиваться безналичным путем, банк может продлить расчетный период клиента.

• Такие приятные преимущества, как начисление бонусов при использовании кредитки за границей, тоже имеют место быть. Главное, заранее поинтересоваться условиями в банке.

• Помимо того, что данный инструмент принимается в качестве оплаты в магазинах, отелях, ресторанах, Интернет порталы не исключают возможность использования кредитки.

• Отсутствие обязательного визита в банк, за получение очередного транша. На первом этапе оформления кредитной карты, клиент согласовывает вместе с банком определенный лимит средств. Банк анализирует платежеспособность заявителя, учитывая ежемесячный уровень дохода.

• Короткий срок оформления кредитки. Все что нужно для оформления кредитной карты, это паспортные данные, отчет о размере оплаты труда, именные инициалы и образец подписи. Также может понадобиться справка о присвоении идентификационного кода, зарегистрированное документальное подтверждение наличия прав собственности на ликвидное имущество.

• Уступки банков, иногда, банки прибегают к таким нехитрым маркетинговым ходам, как предоставление различных льгот, при использовании заемных средств. Как правило, если клиенту удается вернуть долг максимум в течение 2 месяцев, банк кредитодатель снимает с него обязанность доплаты процентной ставки.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от многих факторов. Один и тот же банк, может предоставить кредитные продукты по индивидуальным условиям. Главное помнить одно, что вам придется возвращать процент, лишь по факту потраченной суммы со счета. Возврат средств осуществляется двумя способами: по инициативе заемщика или по праву банка. В первом случае, клиент сам вносит денежные средства на счет.

Во втором случае, банк автоматически начисляет необходимую сумму со счета клиента. Такой способ часто используется, когда клиент получает заработную плату в данном банке или имеет активный расчетный счет. Процентные ставки по кредитным картам в России следующие:

Банк Русский Стандарт предоставляет потребительский кредит по 36%,

Тинькофф – 24,9%,

Хоум кредит банк – 34,9%,

Ренессанс кредит – 24%.

Минусы кредитной карты

• Высокие процентные ставки. Как видно из вышеописанного примера, банки не упускают возможность лишний раз заработать по кредитам. Более того, при обналичивании средств тоже начисляются проценты, причем немалые, в среднем около 5%.

• Не все торговые точки имеют терминалы для кредиток. Это может вызвать затруднение при оплате.

• Ограничения на снятие наличности.

• Риск потери информации. Отдавая личную карту в чужие руки, даже официанту в ресторане, вы уже можете потерять средства, за которые потом придется платить. Ведь доказать факт о кражи средств, достаточно трудно.

Выбор кредитной карты

Какую кредитную карту взять? Конечно же, выпущенную платежными международными системами – American Express, Master Card, Visa. Многие спрашивают себя: для чего нужна кредитная карта?  Прежде всего, необходимо отметить, что она предоставляет ряд финансовых возможностей своему обладателю. Слышали о золотой кредитной карточке? Ее владельцы не упускают возможности похвастаться наличием такой красивой и функциональной кредиткой. Золотая кредитная карточка всегда указывает на высокий социальный статус хозяина.

Некоторые рекомендации, прежде чем получить карту в банке:

• Ознакомьтесь детально со всеми условиями банка, особенно с обязанностями и правами сторон.  Кредит, как никак, дело не шуточное.

• Выберите такой продукт, в котором будете уверены. Кредитку еще нужно как-то «потянуть», поэтому не стоит переоценивать свои возможности.

• Не соглашайтесь на оформление кредита в магазине. Там вы переплатите вдвойне за него.

• Выберите вид карточки.

Существуют два  типа: неэмбоссированная кредитка – включает вашу личную информацию, которая запечатана на поверхности карточки; эмбосированная кредитка – вся информация клиента: имя, фамилия, дата рождения, а также срок действия карточки нанесены путем тиснения на ее поверхности. Основное отличие в том, что первый вариант выпускается владельцу сразу, второй тип карточки можно получить лишь по истечению нескольких дней.

В данной статье мы постарались выявить основные плюсы и минусы кредитной карточки, для того, чтобы вы легче смогли определиться с выбором, нужен ли вам такой финансовый продукт.

Автор Панина Алена Михайловна.