Все о дебетовых картах

7
33 132 views

Банковские учреждения предлагают обширный выбор финансовых продуктов. Самыми востребованными являются следующие виды банковских карт: дебетовые и кредитные карты, которые, по сути, остаются противоположными друг другу.

Дебетовая карта является инструментом доступа к вашему личному банковскому счету и предоставляет возможность тратить лишь ту максимальную сумму, которую вы сами внесли на счет. Это является основным отличием дебетовой карты от кредитной.

Каждая карта имеет PIN-код (персональный идентификационный номер). Платежи или вывод средств осуществляются только после ввода пароля. Открытие дебетовой карты – дело нехитрое.

Любой коммерческий банк обязан предоставить клиентам возможность выбора нескольких видов карт. В России распространены пенсионные накопительные дебетовые карты, студенческие или обычные трудовые – для начисления зарплаты. До недавних пор многие работодатели выплачивали зарплату наличными.

Теперь они предпочитают перечислять деньги напрямую на личный банковский счет сотрудников. Таким образом, дебетовые карты с овердрафтом служат в качестве способа начисления зарплаты.

Изначально, дебетовые карты были созданы, с целью защиты денег от кражи. Ведь использовать украденную карту без ПИН кода невозможно. Для чего нужна дебетовая карта? Дебетовая карта предоставляет возможность:

  • получать наличные деньги в банкоматах или в банке;
  • осуществлять платежи за товары и услуги в различных торговых точках, как на территории России, так и за ее пределами. Заграницей, самыми ходовыми считаются такие карты, как Visa и MasterCard.
  • оплачивать счета и квитанции по коммунальным услугам, заказывать автоматические переводы на другие счета, расплачиваться за интернет покупки.

 

Выбор дебетовой карты

Какую дебетовую карту выбрать среди сегодняшнего многообразия, зависит только от ваших предпочтений. Прежде всего, вам необходимо поинтересоваться в банке какие дебетовые карты они предлагают.

Любой уважающий себя банк предоставит на выбор несколько видов карт, каждые со своими опциями и возможностями. Прежде чем завести дебетовую карту, определитесь с целью ее использования.  Это будут редкие онлайн покупки или частое обналичивание средств.

Классическая карта ВТБ24

Классическая карта ВТБ24

Также обратите внимание на взимаемые банковские сборы за владение дебетовых карт. У каждого банка свои расценки и комиссии. Выдача карт, как правило, осуществляется в течение от одного до пару дней, после подачи заявления в банк. Не поленитесь, и проанализируйте  банковские продукты, узнайте мнения текущих владельцев карт в Интернете. Ведь дебетовая карта не только предоставляет широкие возможности, но и обязывает к соблюдению неких выплат.

Каковы затраты по дебетовой карте?

Учитывая тот факт, что различные финансовые операции требуют отдельной платы, при выборе дебетовой карты, рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:

  • Ежегодная плата за обслуживание — как правило, выплачивается в начале года, банк автоматически сохраняет остаток суммы. Поэтому, если вы собираетесь использовать определенные карты, то лучше обратиться к банку-эмитенту при закрытии счета. В противном случае, вы рискуете платить вдвойне. Безопаснее всего попросить в банке параллельное открытие банковского счета вместе с картой. В этом случае, возможно, что за текущий счет придется заплатить две комиссии: за открытие и за управление счетом.
  • Плата за выдачу карты – обычно банки предоставляют дебетовые карты сроком на два года. Стоимость данного продукта оплачивается при получении.
  • Комиссия за снятие наличных средств в банкоматах — каждый банк определяет свою комиссию. На территории России, как правило, комиссия небольшая, в пределах до 0,5%, в случае использования лишь банкомата банка эмитента. Если вы задумали обналичить деньги в чужом банкомате, данный процент непременно возрастет, так как придется доплатить за доступ к другим банковским сетям. Снятие денег за рубежом – дорогое удовольствие. Там комиссии начисляются в размере от нескольких евро, независимо от суммы обналичивания.
  • За операции в торговых точках тоже придется платить. Оплата товаров и услуг с использованием дебетовой карты на родине, не всегда требует дополнительных расходов от владельца. Какую дебетовую карту выбрать, отправляясь в путешествие? Иностранные покупки, расчет за гостиничные услуги, парковка или аренда автомобилей  потребуют дополнительных сборов. Банки автоматически взимают  некий процент. Часто в недоумении расхода средств оказываются владельцы определенной карты, например долларовой. Если вам необходимо рассчитаться в евро, знайте, что за конвертацию валюты с вашего счета также снимут некую сумму. Лучше всего, изначально договориться с банком и попросить обменять все средства, пока вы еще находитесь на родине, либо просто завести две разновалютные дебетовые карты.
  • Коммерческие банки не упускают возможность требовать дополнительные сборы за различные мелкие финансовые операции, такие как: запрос баланса счета в банкомате, изменение или регенерация ПИН-кода, блокировка счета.

 

Не путайте дебетовую и кредитную карты!

Основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в форме поступления финансовых средств на банковский счет владельца.  Если дебетовая карта формируется, исходя из личных сумм владельца, кредитная карта начисляет кредитные средства банка, которые регулярно необходимо погашать.

Более того, существует и различие в доступе к лимиту обналичивания или использования денег. Например, это может быть сумма в 300 000 в месяц за оплату покупок или 100000 за вывод средств через банкомат.

Владелец кредитной карты одобряет кредитный лимит использования средств, предоставленных ранее банком. Проценты по кредитам выплачиваются только за фактическое используемое количество а, обычно, существует минимальный процент по кредиту, который должен быть ежемесячно погашен.

Кредитные карты – достаточно популярный финансовый продукт, который привлекает своей доступностью. Сегодня такие карты выдаются даже в супермаркетах, при совершении покупки. Не стоит подаваться такому соблазну, как оформление кредитной карты  вне банковских учреждениях.

Как правило, владельцу начисляются заоблачные комиссии и проценты, от которых потом  трудно избавиться. Нередко кредитными или дебетовыми картами расплачиваются в онлайн-магазинах. Будьте осторожны при оформлении покупок через Интернет.

Существуют различные шпионские сайты, целью которых является получение ваших личных данных. Проверяйте Интернет-магазины, узнавайте мнения других покупателей на специализированных форумах. Уважающие себя коммерческие предприятия не будут препятствовать возврату товара по вашему требованию, однако небольшой процент с общей стоимости покупки, все-таки снимут.

Говорят, что дебетовые карты предпочитают богатые люди. Билл Гейтс не любит наличные деньги. Действительно, в современном мире, дебетовые карты иногда превосходят наличные средства. Ведь, если всегда хранить дома деньги под матрасом, возрастает риск кражи и инфляции. Деньги должны работать.

Преимущества дебетовой карты

  • Легкий доступ к средствам – 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
  • Управление банковским счетом на родине или за рубежом.
  • Возможность автоматической конвертации валюты.
  • Возможность перечисления средств на другой текущий счет.
  • Возможность получения нескольких дебетовых карт по одному счету.
  • Простота в использовании.
  • Безопасность личных средств.
  • Быстрый способ оплаты товаров, услуг.
  • Возможность начисления заработной платы на карту.
  • Блокирование, а также восстановление дебетовой карты, в случае потери или кражи.
  • Начисление процентных ставок на текущий счет.
  • Бесплатный доступ к Интернет банкингу или SMS оповещению.

 

Вышеперечисленные преимущества дебетовой карты делают данный финансовый инструмент все более и более привлекательнее в глазах соотечественников. Конечно, данный список может быть дополнен еще некими пунктами, в зависимости от услуг и предложений коммерческого банка-эмитента.

Получить дебетовую карту, не проблема. Однако выбрать правильную и доходную карту – основная задача разумного владельца. В последнее время, особенно после испытания волны мирового экономического кризиса, все чаще возрастает вопрос, куда вложить деньги, чтобы не прогореть.

Проценты по дебетовым картам

Проценты различны и варьируют от банка к банку, которые научились привлекать клиентов, с помощью двойного преимущества карт, совместив, так сказать, приятное с полезным: опции дебетовой карты и счета по депозиту. Отечественные банки толкут по-разному данный продукт. Их называют и сберегательными картами, и накопительными, и даже доходными.

Если вы беспокоитесь, какие проценты выгоднее: банковские вклады или средства дебетовых карт, тогда следует отметить, что особой разницы не существует. Единственный недостаток дебетовых карт заключается в ограничении использования средств.

Ранее мы описали, что существуют определенные нормы, разрешающие выводить наличные средства. К сожалению, многие коммерческие банки требуют личного визита владельца счета для снятия накопленных процентов. Проценты начисляются, в зависимости от баланса. Однако если вы совместили заработную плату с дебетовой картой, сумма будет приумножаться автоматически в сроках перевода средств.

Нет! Это моя личная дебетовая карта

В России, процент по дебетовым картам отличается у разных коммерческих банков. Сегодня, такой финансовый инструмент можно приобрести в следующих отделениях банков(приведем самые популярный банки):

  • Московский кредитный банк.
  • Связной банк.
  • ОТП банк.
  • Банк «Русский стандарт».
  • Бинбанк.
  • Локо-банк.
  • Банк «Балтика».
  • МДМ банк.
  • Хоум кредит.
  • Промсвязьбанк.
  • Первый республиканский банк. 

Связной банк и «Русский стандарт» предлагают от 5% до 10% годовых начисления по дебетовым картам, в зависимости от суммы использования и ежемесячного баланса. Промсвязьбанк, ежемесячно перечисляет дополнительные 4,5% годовых, в случае наличия минимум 15 тысяч рублей на счету.

Анализируя вышеперечисленное, можно смело утверждать о том, что дебетовые карты, это не только надежный способ хранения финансовых средств, но и грамотный метод их приумножения. Следует отметить, что, согласно закону РФ, дебетовые счета до 700 тысяч рублей, попадают под категорию государственной программы страхования гражданских вкладов. Значит, вам не стоит беспокоиться о сохранности личных финансовых средств, доверяя их в управление коммерческим банком.

Итак, открытие дебетовой карты, не только полезное, но и нужное дело, которое значительно облегчит жизнь вам и вашим близким. Прежде чем сделать выбор в пользу конкретного банка, сравните все за и против, а также, не забудьте про следующие советы:

 

  • Поинтересуйтесь сборами и платежами, взимаемых банком. Некоторые банки предъявляют клиентам административные расходы и налоги, за управление счетом. Необходимо обратить внимание на следующее: оплата за выпуск индивидуальной дебетовой карты, ежегодные затраты за обслуживание, сумма запроса банкомата за выдачу баланса средств, комиссия при выводе наличных в сторонних банкоматах, в том числе, за рубежом.
  • Сравните подоходный процент по счету. У каждого банка они различны. Недобросовестные коммерсанты могут использовать лишь мизерные начисления, для визуального обмана клиента. Вы должны быть в курсе всех условий коммерческих агентов: ежемесячный лимит расхода, сроки обналичивания и снятия подоходных процентов и т.д.
  • уточните развитие сети банкоматов и филиалов выбранного банка. Если вы живете загородом, неприятно будет каждый раз ездить в другой населенный пункт, чтобы вывести наличные средства.
  • настоятельно рекомендуется открывать счет и получать дебетовую карту в одном банке с работодателем. Если ваш банк будет отличаться от банка вашего плательщика, тогда зарплата будет начисляться с опозданием в нескольких днях, в течение которых длится перевод средств. Как правило, это  минимум  трое суток.
  • будьте бдительны при обналичивании денег в банкомате. Отдайте предпочтение надежным банкоматам, которые установлены в банке. Мошеннические шпионские средства по чтению ПИН-кодов набирают обороты. Вы можете не знать о хищении собственных средств, а блокировка дебетовой карты не всегда спасает.

 

Автор Панина Алена Михайловна.

7 КОММЕНТАРИИ

  1. Предпочитаю дебетовые карты, поскольку не люблю брать кредиты, а тем более, быть в должниках у банков. Более того, не всегда возможно подробно разобраться во всех процентных ставках и других комиссиях. Перечисляю на дебетовую карту виртуальные поступления, а потом или обналичиваю их, или совершаю покупки, что очень удобно.

  2. Лично я заметил, что многие банки вовсе отзываются от платы за обслуживание. Им наверное достаточно просто процентов, которые они берут при каждом переводе. На счет онлайн банкинга, или тому подобных услуг, то сейчас уже нету таких банков у которых этого не было! А вот, что могут быть начисления на карту, то не знал. Теперь стоит поискать такую с процентом начисления 10.

  3. У меня нет кредитных карт — очень не люблю быть должником! Но имею дебетовые карты четырёх банков. На одну государственное предприятие перечисляет заработную плату, а на вторую временно свободную наличность от подработки. Третья и четвёртая служат для аккумулирования средств из Интернета. Если нужны какие-то финансовые затраты — просто собираю требуемую сумму на дебетовых картах, а потом с них оплачиваю. И никаких кредитов!

  4. У меня карта билайна World MasterCard обслуживается бесплатно. И сама она выдается бесплатно. И пополняется без комиссии. Прочитал статью и еще раз убедился, что не зря оформил! Со всех покупок 1,5 % возвращают бонусами, которые потом можно на связь и потратить – очень удобно. Скоро новый год, в тур по Европе поедем с женой, евро менять не надо, все можно оплатить по этой карте по курсу ЦБ, без всяких комиссий и сборов. И главное, что пополнить ее можно в любой момент и тоже без комиссии.

  5. Обзавелся картой Билайн Мастеркард. Всегда путешествую с картами – так надежнее. Как начал зарплату получать на карту, так и отвык уже пару бумажек в кошельке носить. Да и безопаснее с картой, особенно в дороге, в чужой стране. Еще приятно, когда скидки по карте или акции. Мне пообещали при оплате картой 1,5% с покупки возвращать бонусами. А их потом на связь можно потратить или в магазинах-партнерах

  6. У меня до этого было несколько карточек, но как –то не пригождались. У подруги увидела билайновкую World MasterCard, она ей в Шоколаднице расплатилась. Я тоже оформила себе такую, оказалось, что в ней еще много полезного. Во-первых, обслуживание полностью бесплатное – и интернет банк тоже. Во-вторых, пополнять можно без комиссии, а с покупок бонусы 1,5 % возвращаются на карту. Ими потом можно и покупки оплачивать и за связь платить, у кого билайн, особенно выгодно получается.

  7. К основной дебетовой карточке клиент может открыть дополнительную. Все действия при открытии дополнительной карты аналогичны действиям при открытии основной дебетовой карточки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here