Как оформить потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП) носит специфический характер. Сложность заключается в правильной оценке текущей и будущей платежеспособности клиента, так как ИП одновременно является как физическим лицом, так и субъектом бизнеса. На сегодняшний день кредиты для индивидуальных предпринимателей выдают многие банковские учреждения. Все банковские продукты, предназначенные для этой категории клиентов, носят краткосрочный или среднесрочный характер. Получить заемные средства можно под различные цели: приобретение оборудования, аренду или покупку недвижимости и т.д.

Кредит для ИП обладает и достоинствами, и недостатками.

Преимущества

• Невысокие процентные ставки. В среднем ставка по кредиту варьируется от 13 до 16% годовых. Для физических лиц ставки существенно выше — от 18 до 24% и выше.

• Высокий максимальный суммовой порог. Предприниматели могут рассчитывать на получение заемных средств в объеме от 200 тысяч рублей и до 50 млн. руб. в среднем банки охотно кредитуют заемщиков на сумму 1 — 3 миллиона рублей при предоставлении залогового имущества или поручительства.

• Отнесение ежемесячных платежей к расходам. Соответственно, прибыль за финансовый период уменьшиться на эту сумму, вместе с ней снизится и подоходный налог с ИП.

Недостатки

• Сложности в получении заемных средств. Банковские учреждения особенно внимательно относятся к оценке платежеспособности предпринимателей. Вероятность получить кредит для основания бизнеса не достигает 1%, так как такие мероприятия относятся в группу высокого риска.

В большинстве случаев субъектам малого предпринимательства предоставляются займы только после 6 месяцев существования на отечественном рынке. Для оценки доходности и стабильности получения прибыли ИП банк вправе затребовать документы из налоговых органов за 3 — 6 месяцев, подтверждающие факт оплаты налогов за период. Некоторые банки практикуют выезд группы сотрудников на объект для оценки финансового состояния.

• Маленькие сроки кредитования. В среднем заемные средства предоставляются на срок от 3 месяцев до 5 лет, поэтому платежи по кредиту являются тяжелым бременем для малого бизнеса.

• Наличие требований к возрасту. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 60 лет.

• Объемный пакет документов. Помимо документов, подтверждающих личность предпринимателя и поручителей, потребуются сведения о государственной регистрации и акт об оценке залогового имущества.

• Долгий срок рассмотрения. В зависимости от кредитного учреждения он составляет от 4 дней до нескольких недель.

Актуальные предложения для ИП ( с  декабря 2013 гг.)

1. « Доверие» Сбербанк

« Доверие» — популярный продукт, пользующийся особой популярностью среди индивидуальных предпринимателей. По банковской статистике 7 из 10 заявок получают положительный ответ. Основные преимущества — отсутствие необходимости в предоставлении залогового имущества  и небольшой срок рассмотрения заявки( до 3 дней).

Однако кредит носит только краткосрочный характер, он выдается максимум на 3 года. Сумма займа тоже не достаточно большая, она варьируется от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентные ставки являются высокими — от 19 до 19,5%. Обязательное условие — предоставление поручительства.

2. «Бизнес-Старт» Сбербанк

Кредит предоставляется только на открытие бизнеса. Обязательное условие — наличие собственных средств в объеме до 80% от стоимости проекта. При оформлении этого кредита не требуется обеспечение. Срок погашения долга ограничивается 42 месяцами, что делает банковский продукт недоступным для большинства начинающих индивидуальных предпринимателей.

Максимальная сумма установлена в 3 миллиона рублей. Процентные ставки по данному продукту немного ниже, минимальный порог установлен в отметке 17,5% годовых. Если вы не знаете как получить займ на открытие собственного дела, обратитесь в Сбербанк. Только он после тщательной проверки одобряет 6 заявок из 10.

3. «Коммерсант» ВТБ 24

По данному предложению можно получить кредитные средства на сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка выше, чем в Сбербанке. Она варьируется от 22 до 24%.  Кредит относится к группе среднесрочных, его максимальный срок составляет 5 лет.

Задолженность погашается аннуитетными платежами, за несвоевременное внесение платежа начисляется пеня в размере 0,6% от суммы задолженности в день.

4. «Микрокредит для бизнеса» Банк Москвы

Обязательное условие — существование бизнеса более 6 месяцев. Максимальный срок — 3 года. Сумма кредита варьируется от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. При оформлении кредита на сумму 1,5 миллиона рублей необходимо предоставление залога. Основное достоинство — лояльные процентные ставки, которые начинаются от 14%.

Зачастую, чтобы избежать трудностей предприниматели оформляют потребительский кредит для физических лиц. Это не всегда оправдано. Зачастую для предпринимателей разработаны специальные государственные программы, предоставляющие  заемные средства на льготных условиях. Поэтому лучше всего воспользоваться такими банковскими предложениями.