Расторжение кредитного договора с банком

К огромному сожалению, уровень финансовой грамотности россиян оставляет желать лучшего. Оформляя кредит, заемщики порой даже не читают образец договора и верят менеджерам банка на слово.

По своей же вине и халатности они попадают в глубокую долговую яму. И только потом начинают думать, что делать дальше, и как избавиться от своих долгов.

Профессиональные юристы в данной ситуации могут посоветовать расторгнуть кредитный договор.  Как же это сделать и какие аргументы привести в свою защиту?

Основные положения кредитного договора

Все права и обязанности заемщика и банка оговорены в кредитном договоре. На его основании финансовое учреждение выдает деньги клиенту, а он в свою очередь возвращает долг вместе с начисленными процентами.

В договоре обязательно должна быть указана следующая информация:

• сумма выданных денежных средств;
• срок, в течении которого клиент должен погасить долг;
• целевое использование денег;
• порядок возврата займа;
• процент за пользование кредитом;
• другие положения, оговоренные обеими сторонами.

Кредитный договор – это основа взаимоотношений между клиентом и кредитором.

Расторжение кредитного договора с банком – возможно или нет?

Согласно гкрф, сделка может быть расторгнута, как по инициативе заемщика, так и по инициативе банка, только в следующей ситуации:

• Одна из сторон существенно нарушает условия договора;
• В других случаях, которые определены законом.

Очень важно разобраться, в понятии «существенное нарушение условий». Это несоблюдение пунктов кредитного договора, в следствии чего, вторая сторона несет серьезные убытки.

В статье 451 ГК указано, что одна сторона имеет все основания на досрочное расторжение договора, если обстоятельства изменились кардинально.

Как расторгнуть договор заемщику?

Если клиент уверен, что банк существенно нарушает условия договора, то у него есть все основания начать процедуру расторжения договора. Для этого ему необходимо предпринять следующие действия:

• Составить соответствующее заявление на имя директора банка. Не рассчитывайте на помощь сотрудников, вам придется вести боевые действия в одиночку. Если в отделении откажутся принимать ваше заявление, то отправьте заказное письмо в банк. О его получении вам будет выдано уведомление.

В течение одного месяца кредитор должен дать письменный ответ на ваше обращение. В большинстве случаев банки отказывают в расторжении договора.

• Далее необходимо составить иск о расторжении кредитного договора с банком. Лучше обратиться за помощью к юристам, которые грамотно оформят документ и проведут исковое расторжение договора согласно нормам закона.

Также заемщик должен оплатить госпошлину, которая составляет 300 рублей. Копию квитанции он прилагает к иску.

Также к пакету бумаг прикрепляется кредитный договор, график выплат и переписка с банком о нарушении пунктов соглашения.

• Проведение судебного разбирательства. Очень важно отстоять свою позицию не только на словах, а подтвердить ее расчетами и документами. В таком случае, у вас есть все шансы выиграть процесс.

Судебная практика расторжения кредитного договора

Даже если клиент составил исковое заявление и обратился в суд, в очень редких случаях он достигает победы. Практика показывает, что суд становится на сторону не заемщика, а банка.

Такую статистику можно объяснить рядом причин:

• Заемщики при объяснении нарушений условий договора, чаще всего ссылаются на стихийные бедствия, ухудшение состояния здоровья, потерю места работы и источника финансового дохода.

• Если главная причина возникновения долга – природные катаклизмы, то суд выступает с той позиции, что заемщик мог защитить свои интересы и застраховать имущество. В таком случае он получил бы возмещение и погасил задолженность перед банком.

• Суд настаивает на том, что заемщик должен предусмотреть ситуации по снижению своей платежеспособности. В лучшие времена клиенту советуют откладывать средства на несколько ежемесячных платежей. Этой «заначкой» и можно воспользоваться в кризис.

Итак, подведем итог.

Перед тем, как обратиться в суд, нужно реально оценить свои шансы на победу. Ведение судебного процесса связано с определенными затратами. А без помощи квалифицированного юриста дело выиграть невозможно.

Чтобы склонить судью на свою сторону, нужно представить, как можно больше аргументов в свою защиту: собрать заключение врачей, подтверждающих серьезность заболевания; показать, что вы прилагаете максимум усилий, чтобы найти новую работу.

Возможно видео ниже будет полезным:

Но ваше финансовое состояние действительно должно быть критичным, обмануть суд у вас не получиться.