Каждый гражданин, оформлявший кредит, имеет свое кредитное досье. И если ссуда не была погашена в срок, рейтинг заемщика снижается. Любое нарушение договора отражается в истории клиента. О том, сколько действует плохая кредитная история, мы подробно расскажем ниже.
Что такое БКИ?
Бюро Кредитных Историй – это организация, оказывающая услуги по сбору, обработке и хранению кредитных досье граждан. Деятельность БКИ регламентируется законодательством.
В 2016 году в России действует 25 бюро, но большая часть историй хранится в пяти крупнейших компаниях. БКИ не только хранит данные, но и предоставляет отчетность кредитным структурам.
Гражданин может ознакомиться со своим досье: один раз в год услуга предоставляется безвозмездно. За плату можно пользоваться услугами бюро неограниченное количество раз.
Для того, чтобы получить доступ к своему досье, нужно выяснить, в каком бюро оно находится. Это можно сделать в банке, где оформлялся кредит.
Информацию из БКИ легко получить по почте или через интернет: на сайтах бюро есть вся информация о процедуре запроса данных.
Сроки хранения данных
Среди заемщиков распространяется различная информация о сроках хранения кредитных досье. Мы рекомендуем использовать проверенные источники информации: официальные сайты БКИ, информационные отделы банков.
Любой специалист банка скажет вам, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет. Это определено статьей «Хранение и защита информации» Федерального Закона № 218. Причем, сроки хранения исчисляются со дня последнего изменения информации.
Другими словами, если заемщик активно пользуется кредитными продуктами банка, и оформляет ссуды или кредитные карты, его история может храниться очень долгий период: с каждым новым договором срок хранения кредитной истории продлевается еще на 15 лет. Затем кредитное досье аннулируется.
Что делать, если плохой рейтинг?
Положительная история имеет значение, если заемщик в дальнейшем планирует получать в банках кредиты. Срок действия плохой КИ практически не оставляет шансов на получение ссуды на привлекательных условиях.
В некоторых случаях доступ к банковским займам будет вообще закрыт. Что делать в такой ситуации?
Прежде всего, нужно понять причину отрицательно рейтинга. Если это произошло по ошибке банка или в результате мошенничества, то исправить ситуацию можно. Необходимо написать заявления в банк и в БКИ.
Сопроводительные документы: справки банка, заявления из полиции ускорят процесс восстановления репутации и в реестр кредитных историй будут внесены исправления.
Если же кредитный рейтинг испорчен в результате действий самого заемщика, допускавшего просрочки, для исправления потребуется немало усилий. Алгоритм действий здесь простой: нужно оформлять кредиты и вовремя их погашать.
Каждый закрытый в срок договор улучшает вашу репутацию. Некоторые интересуются, можно ли исправить микрозаймами свою историю?
Крупные МФО сотрудничают с Бюро Кредитных Историй и вносят данные о погашенных займах, заемщику остается лишь периодически проверять свое досье. Если там не будет отметки, то стоит обратиться в МФО и попросить внести информацию.
Не стоит обращаться в сомнительные организации, предлагающие помощь в исправлении кредитной истории. Это мошенники, и в лучшем случае заемщик расстанется с деньгами. А в худшем может стать фигурантом уголовного дела.
Процесс исправления кредитной истории длительный. Никто не может сказать, сколько потребуется оформить займов, чтобы улучшить свой рейтинг. Банки будут оценивать каждого заемщика индивидуально, учитывая его финансовое положение и наличие гарантий.
Финансовая грамотность населения России постепенно растет. Это отражается и на отношении к кредитам: заемщики стали более внимательно выбирать условия и оценивать свое положение.
Использование данных БКИ поможет каждому клиенту банка построить свою кредитную стратегию, вовремя отслеживать любые изменения рейтинга и принимать правильные решения
Я однажды взяла кредит, платила всё четко каждый месяц, сделала последнюю выплату и благополучно забыла. Через 2 года мне захотелось взять в кредит телефон, но неожиданно мне в кредите отказали, сказали что у меня плохая кредитная история. Я естественно начала узнавать в чем дело и оказалось что когда я делала последнюю выплату, я не доплатила 2 копейки. За 2 года сумма прилично выросла и в итоге я числюсь злостным должником и стою в чс БКИ. Вот так вот!
Оформляя кредит в банке, нужно всегда быть готовым к последствиям. Не всегда все проходит гладко и чисто. Это уже из своего опыта пишу.
Доверяю только Сбербанку, там и процентные ставки поменьше, чем в коммерческих банках. Дважды там брал, но всегда отдавал вовремя, не хочу вогнать себя в долги.