В какой банк вложить деньги

Колебания курсов доллара и евро не в пользу рубля вынудили российские банки внести коррективы в тарифы по процентным ставкам на вклады.  В этой статье мы разберем, в какой банк вложить деньги можно сегодня безопасно и выгодно.

10 предложений с повышенной процентной ставкой:

Кризис в наступившем 2015 году повлиял на все сектора российской экономики, в том числе и на кредитные организации. Чтобы избежать оттока клиентов, банки вынуждены были пересмотреть действовавшие процентные ставки по рублевым вкладам.

Изучая их предложения, мы отметили, что повышение процентов по вкладам более заметно у частных банков. Крупные государственные банки улучшили предложения по вкладам в рублях, главным образом, за счет условий размещения денег, а процентные ставки были подняты незначительно.

Частные банки, из-за кризиса оказавшись на грани выживания, вынуждены были более серьезно подойти к предложениям для вкладчиков, значительно увеличив доходность депозитов. Желающим открыть вклад под хороший процент, предлагаем посмотреть таблицу:

Из приведенной таблицы видно, какие банки лидируют по размеру процентов. Это частные организации, не входящие в число лидеров по отрасли. Давно известно, что надежность банка и величина дохода — это несовместимые понятия. Поэтому, банки с самыми высокими процентными ставками в нашей таблице, не присутствуют в ТОП 10 и в ТОП 20 самых надежных банков.

Депозиты в 2015 году

Решая, в какой банк лучше вложить деньги, стоит обратить внимание не только на проценты, но и на условия вклада. Сильной стороной крупных банков с участием государства как раз являются функциональные вклады, то есть, которыми клиентам удобно пользоваться.

Снятие процентов, капитализация, возможность пополнения счета и частичного снятия – это условия, которые позволяют на протяжении срока действия  договора вкладчику управлять своими средствами. И эти удобства стоят некоторой потери в процентах по сравнению с частными банками. Так что, определяясь, куда лучше вложить деньги, примите во внимание возможности, которые наверняка вам понадобятся за месяцы вклада.

Если говорить о выборе между рублевым и валютным вкладом, то в  2015 году решение должно быть продиктовано текущей обстановкой с обменными курсами и краткосрочными прогнозами финансовых аналитиков. Звучат разные предположения о возможном росте рубля или его падении, но сегодняшний день демонстрирует вполне определенные результаты.

Величина процентов может меняться, поэтому советуем уточнить непосредственно в банке характеристики интересующих депозитов. Исходя из действительности, можем посоветовать, открывая вклад под проценты, ограничиться сроком до года, чтобы в случае перемен, отреагировать на них без потерь.

А что со страховкой?

Система страхования вкладов работает эффективно, однако, страховая сумма по-прежнему равна 700 тысячам рублей, и это следует учесть, открывая вклад в частном банке. ЦБ РФ продолжает мероприятия по очистке рынка от кредитных организаций-нарушителей, еженедельно отзывая лицензию у очередного банка.

Советуем, чтобы не потерять деньги, заранее проверить, не числится ли выбранный банк в кандидатах на проверку регулятором. Узнать это можно зайдя на сайт Центробанка, где публикуются списки организаций, чья деятельность вызывает нарекания.

Получается, что выгодней вложить накопления в государственный банк, выбрав тот, который предлагает наиболее сбалансированные условия, то есть много возможностей при высоких процентах.

Как и любой способ вложения денег, срочные депозиты не лишены и недостатков. В первую очередь, это — низкая доходность. Процентные ставки по вкладам еле-еле покрывают инфляцию в стране. О серьезном обогащении здесь не может быть и речи.

Кроме того, возврат средств ранее срока окончания вклада без потери большей части процентов не возможен. Поэтому тем, кто хочет не только сохранить, но и преумножить собственные сбережения лучшего всего вложить их в другой финансовый инструмент. Например, в ПИФы. Доходность по такому виду инвестирования зачастую превышает в 2-3 раза прибыль от размещения средств на депозит. Однако если вы все же придерживаетесь традиционных взглядов на приумножение собственных средств, то вам не мешает изучить некоторые рекомендации по выбору банка.

Как выбрать хороший банк

Самый важный критерий, на который необходимо обратить внимание при выборе финансовой организации, — ее надежность. При ее оценке стоит проанализировать следующие факторы:

• финансовую отчетность. Не стоит слишком углубляться в экономический анализ, достаточно оценить коэффициент соотношения собственного капитала к активам.

• величину финансового капитала.  Считается, что надежный банк имеет собственный капитал не менее 20 миллионов рублей.

• срок существования. Чем он больше, тем выше уровень доверия к банковскому учреждению. Крайне не желательно работать с банками, которые занимаются пассивными операциями менее 2 лет.

• прозрачность деятельности. Банк с закрытым составом акционеров должен по крайне мере настораживать.

• членство в Агентстве по  страхованию вкладов. Вложить деньги в банк, средства вкладчиков которого застрахованы, — значит уберечь свой капитал от потери.

Немаловажным критерием при выборе банка является доходность. Международные и отечественные агентства каждый год составляют рейтинг финансовых учреждений по критериям «надежности» и «прибыльности». Их информация помогает выбрать банк, в который лучше вложить деньги. 

А вот еще статьи по теме:

• Вклады под высокий процент в банках

Надежность и доходность — основные критерии, оценка которых позволит выбрать вам выгодное депозитное предложение.