В каком банке самые низкие проценты по автокредиту?

Экспертами и аналитиками консалтинговой компании Ernst&Young были сделаны выводы, что в следующем году в России будет снижена популярность автокредитования. Связано это с некоторым ухудшением мировой экономической ситуации, а также высокими ставками по автокредитованию в России. Тем не менее, автомобиль является одним из самых востребованных товаров. Таким образом, состояние рынка кредитов на автомобили в России будет напрямую зависеть от того, насколько интересными окажутся предложения для потребителей.

Банковские программы автокредитования

На сегодняшний день услуга «автомобиль в кредит» предлагается почти всеми банковскими учреждениями. На разнообразных условиях, с определенным пакетом документов можно легко стать радостным обладателем нового автомобиля. Далее будут рассмотрены наиболее оптимальные программы банков и самые низкие проценты автокредитования.

IMoneyBank

Данная программа от ООО КБ «Аймани Банк» стоит первая в списке неспроста: она рассчитана на сотрудников и партнёров, а также клиентов с идеальной «кредитной репутацией». Согласно данному предложению, сумма кредита выдаётся в рублях, она составляет от 100 тысяч рублей до 3 млн. рублей. Срок, на который выдаётся сумма — от года до десяти лет. Такой кредит может быть предоставлен физическим лицам для покупки автомобиля, включая залог в салонах-партнёрах ООО КБ «Аймани Банк» на территории Москвы и области, а также у официальных дилеров в различных регионах России, с разрешения банка.

Если первоначальный взнос равен 0-40%, то процентная ставка составит:

• срок на один год — 9%;
• от двух до пяти лет — 15%;
• от шести до десяти лет — 18% годовых.

В случае если первоначальный взнос составляет 40% и более, процент по кредиту будет равен:

• на один год — 7%;
• от двух до пяти лет — 13%;
• от шести до десяти лет — 16%.

Можно также оплачивать в кредит страхование КАСКО, без первого взноса; страхование личности, по желанию заёмщика, но если он отсутствует, процентная ставка возрастёт на 10%. Документы, которые необходимы, чтобы подтвердить платёжеспособность: справка по форме банка, 3-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Необходимые документы для оформления:

• паспорт;
• заявление-анкета;
• ПТС.

Для того, чтобы правильно оценить условия кредитования различных банков, необходимо учесть следующие важные факторы:

• Срок кредитования;
• Размер процентной ставки;
• Требования к обеспечению кредита (наличие поручителей, залог)
• Система погашения кредита.

Для некоторых клиентов решающим фактором в выборе банка является быстрота и простота в оформлении кредита. Большинство банков требуют от своих клиентов паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки и второй документ помимо паспорта, удовлетворяющий личность. Однако некоторые кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и оформляют автокредит лишь по паспорту и еще одному документу, удовлетворяющему личность. Подробнее об этом читайте здесь.

Такие программы предлагают Росбанк, Абсолют Банк, ЮниКредит Банк. Однако в этом случае стоит помнить о том, что риски такого кредитования будут порядком выше, так как в случае упрощения документации банк повышает свои риски. Требования к первоначальному взносу при такой программе также поднимаются – банк устанавливает его в размере трети или половины от всей суммы.

Но большинство клиентов при выборе кредитов ориентируются в первую очередь именно на размере процентных ставок. Рассматривая банки с этой позиции, среди наиболее выгодных можно выделить Газпромбанк и IMoneyBank.

Газпромбанк

ОАО «Газпромбанк» также предлагает самые низкие проценты по автокредиту. Данная программа специально рассчитана для кредита на автомобили иностранного производителя. Она внедрялась совместно с компанией «Хендэ мотор СНГ» на автомобили марки «Хендай» определённых моделей: «Solaris» и «I30». Кредит по этой программе предоставляется без первоначального взноса.

Процентная ставка по автокредиту будет составлять (в рублях):

• до одного года — 11,5%;
• от 13-ти до 36-ти месяцев — 14%;
• от 36-ти месяцев — 14,5%.

В долларах:

• на один год — 9,5%;
• от 13-ти до 36-ти месяцев — 9,5%;
• от 36-ти месяцев — 14,5%.

Форма платежей по кредиту является аннуитетной, т.е. делится на равные части в течение всего срока выплат. Например, если стоимость автомобиля 900 тысяч рублей, а первый взнос равен 90 тысяч рублей сроком на три года, ежемесячный платеж будет составлять 18,52 тысяч рублей; проценты составят 9,631 тысячу рублей. В итоге получается 27 683 тысячи рублей к ежемесячной оплате. Переплата по кредиту на три года, учитывая первоначальный взнос, составит 187, 60 тысяч рублей.

Минимальная сумма предоставляемого кредита составляет 90 тысяч рублей для Головного банка, а для филиалов — 60 тысяч рублей. На момент оформления автокредита возраст заёмщика не должен быть выше 60-ти лет, стаж работы на последнем месте — три месяца.

Документы, которые необходимы для оформления:

• паспорт;
• анкета-заявление.

По условиям кредита также можно застраховать по программам КАСКО и ОСАГО.

Если же вас не устраивают условия автокредитов ни в одном из банков – почему бы не воспользоваться другими альтернативными вариантами? Так, например, большим спросом пользуется такая услуга, как «рассрочка от автопроизводителя». Но предоставляют такую услугу в основном только иностранные производители.

Но, тем не менее, нелишним будет уточнить этот вопрос в автосалоне и затем сравнить его условия с вариантами автокредитов банков. Еще один легкий способ сэкономить на покупке машины – отследить скидку или акцию, которые часто предлагают своим клиентам автопроизводители. Не стоит забывать и о схеме Trade-in, по которой старую машину можно обратно продать автосалону и, таким образом, либо погасить автокредит, либо взять себе новый автомобиль. Однако по такой схеме работают лишь с автомобилями премиум-класса.

Таким образом, прежде чем брать кредит на автомобиль, необходимо изучить предложения различных банков: узнать, какие процентные ставки они предлагают, в какой валюте, на какой срок. А также необходимо убедиться, что именно этот вариант является самым выгодным.

А вот еще статьи по теме:

• Как оформить автокредит

• Как получить ипотеку без первоначального взноса