Обзор потребительских кредитов с низкими процентными ставками

С развитием системы кредитования любую покупку или средства для бизнеса можно получить  в рекордные сроки, не прибегая к утомительному накоплению. Потребительский кредит —  первый шаг к осуществлению заветного желания. Вот только необходимо найти банк, в котором можно взять его под небольшой процент. Разберемся, в каком банке самые выгодные условия по кредитам для частных лиц.

Времена, когда самый низкий процент мог предложить только Сбербанк далеко позади. Жесткая конкуренция на рынке кредитования заставляет банки пересматривать условия выдачи заемных средств. Сегодня взять потребительский кредит на выгодных условиях можно и в небольшом кредитном учреждении. Важно из всего многообразия предложений выбрать именно то, которое максимально удовлетворяет интересам заемщика.

На рисунке 1 представлена статистика распределения банков по объему кредитования физических лиц.

Рис. 1. «Объемы кредитования физических лиц на 4 квартал 2013 г.»

Традиционно, самые высокие показатели по кредитованию принадлежат Сбербанку. По сравнению с 2012 годом его кредитный портфель увеличился на 3,57%. Стоит отметить, что банковские аналитики прогнозировали его рост за 2013 год на 5%. Клиентам, которые решили взять в этом банке кредит, слишком обольщаться не стоит. На сегодняшний день процентные ставки в среднем варьируются от 16 до 24%. Тем не менее, большинство потенциальных заемщиков именно в Сбербанк отправляются за заемными средствами.

Основные причины популярности Сбербанка как кредитного учреждения:

• Возможность получить кредит с 18 лет (программа «Молодежный кредит»);
• Специальные условия для участников зарплатных проектов;
• Прозрачность кредитования;
• Отсутствие комиссий за открытие или ведение ссудного счета;
• Проведение государственных программ кредитования (Льготное жилье, Ипотека молодым и т.д.);
• Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
• Широкая филиальная сеть.

На сегодняшний день самый низкий процент по кредитам банка установлен на уровне 14,5%. Акция действует вплоть по февраль 2014 года.  Максимальная сумма, которую можно получить заемщику, составляет 3 миллиона рублей.

Для участников зарплатных проектов при оформлении заявки потребуется только паспорт. Остальным клиентам придется собрать справки о доходах и копию трудовой книжки. Максимальный срок кредитования составляет 12 месяцев, что делает банковский продукт недоступным для клиентов с ограниченными доходами.

При получении кредита в размере 300 тысяч рублей заемщик должен быть готов возвращать каждый месяц Сбербанку по 27007 рублей. Однако переплата по этому кредиту совсем небольшая. В рассматриваемом примере она составляет всего 24084 рубля.

В таблице 1 представлены самые выгодные предложения по кредитам осени 2013 года.  Хочется отметить, что в этом рейтинге Сбербанк занимает далеко не лучшие позиции.

Таблица 1 «Самые выгодные кредитные предложения отечественных банков»

По финансовым показателям БНП Париба занимает 145 место по России. С частными клиентами работает только с 2012 года. Условия по кредитованию слишком размыты. Максимальная процентная ставка по продукту «Без переплат» составляет 59,9%. Если клиенту повезет, то при оформлении займа в размере 100 тысяч рублей на 2 года он будет платить ежемесячного около 4405 рублей (расчет по ставке 6,9%). При максимальной ставке платеж составит 7188 рублей.

Кредит «Денежный под 12%» —  замечательная возможность получить заемные средства под небольшой процент. Это идеальное решение для тех, кому нужна небольшая сумма денег.

«Нужные вещи» от Банка Открытие —  хороший вариант для тех, кому срочно нужны наличные деньги. Оформление заявки и решение по ней принимаются в течение 10 минут. В этот же день при согласии заемщика на условия по кредиту подписывается договор. Максимальная ставка установлена на уровне 59,9%.

Кредитное предложение «На покупки» Банка Петрокоммерц подходит только тем заемщикам, которым кредитные ресурсы нужны не срочно. Основная особенность кредита  — срок рассмотрения заявки до 1 недели.  Ежемесячный платеж при займе в 100 тысяч рублей на 2 года составляет всего 4754 рубля.

Особенностью кредитных продуктов банка Зенит является привязка не к сумме, а к сроку. Продукт « На неотложные нужды» —  замечательная возможность получить желаемую сумму всего за несколько дней. Отдельные программы кредитное учреждение предлагает для военнослужащих. Они могут рассчитывать на получение заемных средств под 13,5%. Поэтому этой категории клиентов лучше всего обратиться в Банк Зенит.

Потребительский кредит «Доверительный» могут получить только те клиенты, которые ранее сотрудничали с СБ. Процентная ставка 14,9% устанавливается только на займы сроком до 6 месяцев. Стоит отметить, для участников зарплатных проектов этого банка предоставляется скидка до 2%.

Кредит «Народный» —  идеальное решение для заемщиков, которые хотят взять заемные средства на длительный срок. Основным недостатком продукта является необходимость предоставления большого объема документов.

Потребительский кредит «Прозрачный» оформляется на срок от 6 месяцев до 5 лет. При получении кредита на 100 тысяч рублей на 2 года ежемесячный платеж составит 4944 рубля.

Кредитный продукт «НАЛичные» от Смоленского Банка оформляется на сумму от 30  тысяч до 1,5 миллиона рублей. Лучше всего обратиться в банк тем заемщикам, которым нужны небольшие суммы.

Что нужно знать при выборе кредитного учреждения?

Итак, прежде чем обратиться в банк за кредитными ресурсами, обратите внимание на следующие моменты:

• Льготные условия  по кредитованию предоставляются в банках, с которыми заключен договор обслуживания работодателями;
• Пониженные процентные ставки предлагаются по кредитам, оформленным через интернет;
• По сезонным предложениям, как правило, ставки снижены на 2%;
• На низкую ставку можно рассчитывать при оформлении кредита с полным пакетом документов о доходе.

Потребительский кредит —  палочка-выручалочка во многих жизненных ситуациях. Однако при отсутствии срочности в получении заемных ресурсов, не спешите в банк —  еще раз взвесьте все «за» и «против» вашего решения.