Самые надежные банки для вкладов

3
5 891 views

Высокая оценка уровня солидности финансового учреждения для потенциального вкладчика всегда была главным аргументом для принятия решения о размещении денежных средств. Люди во все времена выбирали самые надежные банки для вкладов.

В условиях нестабильности этот фактор имеет решающее значение. Граждане России стали финансово грамотными и теперь понимают, что система финансовых институтов крайне чувствительна к экономическим колебаниям: отдельные банки проводят процедуры банкротства, других Центробанк лишает лицензий.

Авторитетные финансовые организации, столкнувшись с проблемами нестабильности, стараются найти оптимальные технологии, чтобы не только достойно выдержать сложные времена, но и выполнить обязательства перед вкладчиками. Но по каким критериям оценивать надежные банки для вкладов обычному вкладчику, не владеющему специальными знаниями?

Параметры надежности банка

Для того чтобы оценить надежность финансового учреждения для вкладов необходимо рассмотреть множество показателей, среди которых основными являются:

  • структура финансового баланса и его динамика;
  • показатели капитализации, доходности и ликвидности;
  • объемы и качество собственных активов и иных ресурсов;
  • насколько обеспечены текущие расчеты банка собственными финансовыми средствами.

Но и реальная оценка основных показателей финансового учреждения требует от человека специальных знаний. Поэтому лучше обратиться к более понятной информации, которая поможет составить впечатление о надежности того или иного банка. Это мнения экспертов. Они считают:

  • что одним из главных показателей надежности финансового учреждения – это участие в них государственного капитала, а лучше – непосредственное участие государства в финансировании;
  • надежными банка являются те, которые входят в крупные промышленные структуры;
  • солидные банки открыто размещают информацию о собственности, годовые отчеты и другие данные на своих официальных сайтах, то есть придерживаются принципа «прозрачности»;
  • информацию о надежности можно почерпнуть в рейтингах независимых агентств, которые представляют данные, исходя из объемов активов, капитала, депозита частных лиц и доходности.

Центробанк России установил собственный критерий надежности – это достаточный объем собственных средств. Для контроля над стабильностью банка введен критерий – H1.0. Этот норматив обязаны соблюдать все финансовые учреждения, желающие осуществлять свою деятельность на территории Российской Федерации. Среднее значение критерий определено Центробанком, как от 10 до 11%.

Если у какого-либо банка норматив становиться критически низким, например, 1,5%, то он лишается лицензии. Величины нормативов 1.0 можно посмотреть на официальном сайте Центробанка. Остальные критерии приведены в таблице рейтинга первых 10 банковских учреждений России. На их основ можно составить собственный прогноз на 2015 год.

Самые надежные банки 2015 года

Безусловно, банки, имеющие крупную филиальную сеть по всей России и успешно существующие на рынке не один десяток лет также характеризуются как надежные банки для вкладов. Мы предлагаем Вам несколько категорий отнесения того или иного коммерческого банка к надежному.

Итак, мы привели несколько примеров как найти самые надежные банковские структуры для открытия депозитов. Далее рассмотрим ряд дополнительных правил и советов по выявлению степени надежности коммерческого банка.

Правила и советы по поиску надежного банка

Предлагаем Вам для вооружения и дальнейших поисков своего банка несколько полезных советов и ориентиров:

  • Как уже говорилось, самым проверенным способом отнесения банка к наиболее проверенным и подходящим для вкладов – это характеристика «государственный». Если Вы смело можете отнести данный банк к таковым, то спокойно отрывайте депозиты и сбережения именно в нем, так как государственные банки самые надежные и долговечные.
  • Наличие мощной информационной поддержки со стороны банка, также говорит о его статусе и определенной степени надежности. К примеру, свой официальный подробный сайт со всеми предоставляемыми услугами, постоянная реклама по ТВ и радио, спонсорство в различных крупных игровых мероприятиях как в рамках страны, так и за ее пределами.
  • Безусловно, наличие официальной документации, лицензии, сертификатов и предоставление, соответственно, любого документа по запросу клиента может свидетельствовать о добросовестности и честности банка.
  • Наличие представительств и операционных офисов в различных городах страны и за рубежом является доказательством стабильности и надежности банка.

Вот оптимальный минимум для отнесения банка к категории надежным и честным. Проверяйте любую финансовую структуру или организацию прежде чем заключать с ней какие-либо финансовые договоренности.

Практическое руководство, или семь шагов оценки надежности банков

Кроме надежности самого учреждения не обходимо обращать внимание насколько выгодные депозиты он предлагает клиентам, даже в кризисный год. Надежные банки будут иметь положительные оценки по каждому шагу.

  • Шаг 1. Для открытия вклада в 2015 году нужно оценить проценты, которые предлагает банк по депозитам. Они не будут чрезвычайно высокими. Надежные банки предлагают проценты, ориентируясь на ключевую ставку Центробанка, например, если она – 17%, то финансовое учреждение предложит проценты на этом же уровне.
  • Шаг 2. Банк должен быть участником системы страхования вкладов, по которой в случае его банкротства и ликвидации депозит до 1.4 миллиона рублей будет возвращен владельцу денежных средств.
  • Шаг 3. Надежные банки, как правило, имеют широкую сеть филиалов и отделений, а так же высокую доступность банкоматов.
  • Шаг 4. Каждое финансовое учреждение имеет свою позицию в кредитном рейтинге, чем она выше, тем надежней банк. Также полезно будет ознакомиться с рейтингами РИА «Рейтинг», «Форбс», РА «Эксперт» и других.
  • Шаг 5. Обязательно нужно учитывать рейтинг надежности Центрального банка РФ по достаточности собственных активов. Он покажет перспективу и возможность отзыва лицензии у финансового учреждения.
  • Шаг 6. В обязательном порядке следует узнать, насколько долго существует банк на финансовом рынке. Насколько успешна его деятельность, и какую репутацию он успел заслужить.
  • Шаг 7. Нужно сравнить объем вкладов в банке и объемы собственного капитала. Первый показатель должен быть соизмерим со вторым. Это является показателем того, что банк сумеет расплатиться со своими вкладчиками, если они побегут закрывать счета. Но если банк имеет значительные масштабы, то вполне возможно, что Центробанк в кризисной ситуации не будет лишать его лицензии, а окажет помощь, как это было с банком «Траст».

Резюмируем

Существует много вариантов, как в экономически нестабильные времена защитить свои денежные средства, но банковские вклады являются одним из самых безопасных и стабильных. Например, недвижимость требует больших вложений, а ПИФы на данный момент – рискованное занятие. Поэтому размещение денежных средств в надежных банках с положительной репутацией на выгодных условиях сохранят их от обесценивания.

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Действительно полезная информация, спасибо. Всю жизнь использую Сбербанк , теперь понял, что не зря продолжаю.

  2. Эталоном стабильности считается Сбербанк, так что если у вас очень крупная сумма, то лучше выбрать его.

  3. Конечно самыми надежными банками являются Сбербанк и ВТБ24. Крупную сумму денег есть смысл хранить именно там, а вот небольшие суммы можно и в других банках, где проценты по вкладам побольше.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here