Сегодня создаются все условия, чтобы абсолютно любой житель нашей страны мог иметь свое личное средство передвижения. Обычно будущий автовладелец рассматривает несколько стандартных вариантов:
- оплата полной стоимости наличными;
- автокредит с подтверждением доходов;
- автокредит без справок и поручителей;
- автоломбард;
- автокредит по системе buy-back.
Не все могут позволить внести всю сумму наличными. Зачастую желание сэкономить заставляет некоторых покупателей, не смотря на явные риски и подвохи, обращаться в ненадежные источники, обещающие очень низкие проценты и цены. Не зря говорят, что скупой платит дважды. Поэтому не торопитесь, тщательно взвести все «за» и «против», прежде чем сделать шаг и принять серьезное решение. Мы будем рассматривать только проверенные варианты кредита на покупку автомобиля.
Некоторые специалисты в области экономики и финансов рекомендуют оформлять нецелевые кредитные программы, по которым в большинстве случаев финансово-кредитные учреждения устанавливают достаточно низкие ставки по процентам.
Такие кредитные продукты не требуют в обязательном порядке предоставление документации, способной подтвердить финансовое благосостояние заёмщика. После перечисления банковской организацией на карточку заёмщика всей суммы кредитных средств он сможет в любое время совершить приобретение долгожданного автомобиля.
В том случае, когда планируется покупка автотранспортного средства бывшего в эксплуатации, на автомобильном рынке, заёмщик может снять необходимую сумму денежных средств либо в кассе банка, в котором он был кредитован, либо в любом банкомате, находящемся в партнёрских отношениях с этой финансово-кредитной структурой.
Если же заёмщик выбрал автомобильный транспорт в салоне, то он может сделать перечисление со своей кредитной карты на его расчётный счёт, либо оплатить приобретение через его кассу, предварительно сняв с карты наличные.
Обычно такой системой пользуются люди, не любящие бумажную волокиту, которая предусматривает сбор большого количества документации. Например, в «Быстро Банке» предложены специальные льготные автокредитные программы, по которым значительно снижены процентные ставки, которые в некоторых случаях доходят до 6,5% за год.
Воспользоваться данной кредитной программой могут многие автолюбители, уверенные в своих финансовых возможностях и способных произвести полные расчёты по кредитным обязательствам в течение одного года.
У этого автокредитного продукта есть ещё одно условие, которое заключается в обязательном внесении первоначального взноса в сумме, равной 40% стоимости автомобиля. Заёмщик может приобрести благодаря такой кредитной программе, как автотранспортное средство отечественного производства, так и иностранного. Допускается покупка автомобильного транспорта, которое на протяжении нескольких лет было в активной эксплуатации.
Как правильно выбрать автокредит
Самый быстрый и простой вариант – получить кредит в автосалоне или дилерском центре. В таком случае с вас не всегда потребуют предоставления документов, подтверждающих ваши доходы. Такой автокредит можно будет получить в течение 1-2 часов. Это очень удобно для тех, кто получает зарплату в конверте или работает без официального трудоустройства. Однако есть и свой немаловажный минус.
Получая кредит без справок о доходах в специализированных центрах, надо понимать следующее:
- автосалон будет себя подстраховывать, поэтому процентная ставка обязательно будет выше;
- вам будет предложен ограниченный выбор банков, которые, в свою очередь предоставят вам не самые выгодные в вашей ситуации условия
При обращении в банк вы имеете ряд преимуществ:
- более низкие процентные ставки;
- обеспеченные и подтвержденные гарантии законности сделки;
- большой выбор банков и программ кредитования;
- возможность решения вопроса в случаях финансовых форс-мажоров, и др.
Например, «Сбербанк России» предоставил уникальную возможность для населения Российской Федерации стать участниками автокредитной программы, согласно которой можно стать владельцем либо нового, либо подержанного автомобиля. Заёмщики не должны документально подтверждать своё финансовое положение.
Каждый человек, оформивший автокредитный продукт в этом банковском учреждении, получит в подарок кредитную карточку, на которую уже установлен лимит равный 150 000 руб. Размер процентных ставок по таким кредитным программам может колебаться от 14,5% до 16% за год.
Условия и требования
Существует стандартный пакет документов для получения автокредит в банках. Если вы хотите более низкий процент, придется побегать. Как мы уже говорили, не все сегодня получают «белую» зарплату. Поэтому для подачи заявки на кредит без справок и без поручителей вам понадобится:
- Заполнить анкету (в офисе или на сайте банка)
- Паспорт гражданина РФ (обязательная прописка, если без поручителей)
- Водительские права
- Договор с автосалоном
- Оригинал (заверенная копия) ПТС
- Другие документы на усмотрение банка
Возрастных ограничений практически нет. Главное – это совершеннолетний гражданин не предпенсионного возраста. Вы можете не привлекать поручителей, т.к. правила банков это допускают. При заявке на получение кредита без документов, подтверждающих ваш доход, необходимо иметь на руках сумму для первоначального взноса. Это будет большим плюсом для решения в вашу пользу и снижения процентной ставки.
Чтобы доказать финансово-кредитному учреждению свою благонадёжность и финансовую состоятельность можно предоставить документальное подтверждение своих ежемесячных расходов. Положительно отразится на принятии решения относительно автокредитной программы владение заёмщиком недвижимостью, либо другим ценным имуществом.
В некоторых банковских организациях в целях привлечения новых заёмщиков в виде бонуса отсутствуют любые комиссионные вознаграждения в пользу финансово-кредитного учреждения. После того как учреждением банка будет вынесено положительное решение относительно автокредитной программы заёмщику будет дано три месяца на то, чтобы он выбрал для себя наиболее подходящую модель автомобильного транспорта. Также некоторые кредитно-финансовые учреждения позволяют заёмщикам привлекать в качестве созаёмщиков свою (своего) супругу (супруга).
Главным условием многих банковских учреждений Российской Федерации является наличие обязательного страхового полиса ОСАГО при оформлении любого автокредитного продукта. Такое требование обусловлено нормами действующего законодательства России, которое категорически запрещает осуществлять управление автотранспортным средством без оформления гражданской ответственности, которую предоставляет страховая программа ОСАГО.
Почему банк?
Как только вы определились с видом автокредита и банком, важно правильно оформить документы. Всегда помните, что очень важно тщательно изучить каждую строчку кредитного договора. После того, как вы поставите под ним свою подпись, вы просто обязаны будете исполнять все его пункты. Как правило, банки сегодня пишут всю информацию в договоре открыто, без скрытых комиссий и дают очень подробные консультации.
Если вы не очень хорошо знакомы с кредитными системами и не можете сделать выбор, сотрудники банка расскажут обо всех видах и программах автокредитов. Они внимательно изучат вашу финансовую ситуацию и предложат самый выгодный для вас вариант.
Иногда мы попадем в тупиковые ситуации, которые не зависят от нас. Например, у нас неожиданно закончился источник доходов, на который мы явно рассчитывали при обращении в банк. В этом случае достаточно просто прийти в банковский офис и написать заявление. Вам обязательно пойдут навстречу и помогут переждать трудные для вас времена без занесения в черные списки и ареста имущества.
Банк, в отличии от автосалона или дилерского центра, выдает кредит даже людям без местной прописки. Например, Сбербанк, Абсолют-банк, ВТБ-24, Газпромбанк и др. Достаточно будет даже временной регистрации в регионе нахождения банка.
Банки могут предложить вам специальные кредитные программы. Сбербанк, например, поддерживает партнерские программы со многими отечественными и зарубежными производителями. Авангард, Москоммерцбанк или Промсвязьбанк убрали обязательное условие оформления страховки КАСКО. Банк Хоум-кредит не требует оформления автомобиля в залог.
Становится ясно, что если вы в стесненных финансовых условиях и не можете предоставить справки или документы о доходах, если вы не хотите рисковать или переплачивать за дополнительные услуги, то лучшим вариантом получения автокредита без справок и поручителей – только банк. Но выбор, как всегда, за вами.
Автокредит — это отлично. Сегодня не у каждого есть возможность приобретения нового автомобиля за имеющиеся средства. Раньше процентные ставки по кредитам кусались, а сегодня многие банки готовы предоставить кредитование автомобиля под низкие проценты, конечно при одобрении кредита возникает необходимость страхования рисков, но, на сколько мне известно, некоторые банки готовы снять данные обязательства на второй и последующие года, если платежи совершались во время и выполнялись все требования.
Спасибо за статью. Интересно было почитать. Всегда почему то боялся брать именно автокредит. Казалось что более заморочено по сравнению с другими. А потом рискнул. И не прогадал. Оказывается все так просто — на раз, два, единственный минус — высоковатый процент. А так в целом я всем доволен, и облуживанием, и условиями банка. Так что, выплачиваю теперь потихоньку.
Я как раз подумываю сейчас о том, чтобы взять авто в кредит. И через поиск наткнулся на эту статью. Полезная информация, все доходчиво описано даже для тех, кто с подобными кредитами дела не имел. У меня раньше был обычный потребительский кредит. Брал ноутбук, переплатил немало. Вот боюсь теперь с банками связываться. А могут мне там сразу переплату посчитать, чтобы я точно знал, на что расчитывать? Взять один автомобиль и заплатить как за два — меня не совсем устраивает.
ну наконец то нашла нужную информацию!))) мне, как девушке, немного были не понятны все премудрости автокредита, да и вообще любые большие покупки у меня ассоциировались с ипотекой)))
Обратилась к менеджеру в Банк, поняла что процентную ставку потяну ))
так что пару деньков и оформляюсь)))
Полностью согласен, в любом случае автокредит лучше оформлять в проверенном банке, там вам могут предложить специальные условия, а если вы являетесь добросовестным клиентом с положительной историей могут и процент снизить. А вообще интересно все сейчас стало, раньше покупали автомобиль с обязательным оформлением КАСКО, теперь убрали это условие, да и кредиты стали более доступны.
Я считаю, непосредственно в автосалоне кредит можно брать только в самом крайнем случае. Очень тщательно предварительно изучив договор. Условия там обычно не самые приемлемые. Оптимальный вариант, это заранее изучить все предложения банков и выбрать для себя самый приемлемый. Настоящий мужик, он сначала думает, а потом уже делает.
Я брал автокредит и скажу так, что сумма выплаты была фиксированной каждый месяц, переплата получилась большая. Но лучше всё равно гасить раньше!
Без справки о доходах кредит будет или под высокий процент (в итоге переплатите около одной трети от стоимости авто), или с большим первоначальным взносом. Поэтому надо очень тщательно взвешивать все за и против, сможете ли платить. Приходилось видеть людей, которые брали автокредит, а потом перебивались с хлеба на воду.