Рефинансирование — это целевая программа, которая дает возможность заемщику погасить свои действующие займы. Подразумевается, что по новому кредиту будет более низкая процентная ставка, что позволит ему снизить размер ежемесячного платежа.
Ниже мы расскажем вам, какие банки занимаются рефинансированием кредитов в 2016 году.
ТОП выгодных предложений
Первую позицию отдаем Газпромбанку. В списке банков, которые занимаются рефинансированием, предложенные ним условия — лучшие на рынке.
Процентная ставка составляет от 13 до 14% годовых. Если клиент не оплачивает полис личного страхования, то ставка повышается на 1%.
Максимальная сумма кредита составляет 2 млн рублей. Договор заключается на 5 лет.
Условия более, чем привлекательные. Но воспользоваться данным предложением могут только те заемщики, которые смогут предоставить финансового поручителя. Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то требуется поручительство двух человек.
Вторую позицию отдаем ВТБ-Банк Москвы. На погашение потребительских кредитов предлагают заем на сумму до 3 млн рублей. Его выплата осуществляется аннуитетными платежами в течение семи лет.
Процентная ставка находится в диапазоне от 15,9 до 22,9% годовых. Требований по страхованию нет.
На третьей позиций вновь Газпромбанк. Кредит на рефинансирование без обеспечения можно оформить на сумму до 1 млн рублей. Срок кредитования – 60 месяцев.
Базовая процентная ставка равна 14-15,5% годовых. Если нет полиса личного страхования, то она повышается на 1%.
Четвертое место нашего рейтинга занимает Бинбанк. Минимальная процентная ставка составляет 16,5%, а максимальная – 20,5% годовых. Кредитный лимит – 1 млн рублей. Погашение долга осуществляется в течение пяти лет.
Процентная ставка не зависит от наличия полиса личного страхования. Поручительство и залог не требуется. Воспользоваться данным предложением Бинбанка могут только сотрудники бюджетной сферы.
Замыкает первую пятерку БКС-инвестиционный банк. За счет нового кредита в данном учреждении можно погасить до четырех действующих кредитов.
Процентная ставка фиксированная и составляет 16,9% годовых. Клиент не обязан оплачивать полис личного страхования.
Максимальная сумма кредита равна 1,5 млн рублей.
Какие преимущества данного продукта?
- Вместо нескольких кредитов клиент выплачивает один. За счет их объединения снижается ежемесячные выплаты.
- Оформление займа на более выгодных условиях.
- Возможность избежать возникновения просроченной задолженности в случае возникновения финансовых трудностей.
- Клиенту больше не нужно посещать отделения в нескольких банках и тратить на это свое время. Внести один платеж намного проще и быстрее, чем несколько.
Если вы хотите объединить несколько кредитов в один, то возможны два варианта решения данного вопроса.
Первый вариант — оформление обычного потребительского кредита, который выдают наличными. Он не имеет целевого назначения и полученные средства можно использовать на погашение долга в других финансовых учреждениях.
Преимуществом данной программы является оперативные сроки принятия решения и минимальный пакет документов. Для оформления займа достаточно предоставить паспорт и справку о доходах.
Но огромный недостаток этого кредита — его высокая стоимость. Средняя процентная ставка составляет 30 — 40% годовых. Никакой существенной выгоды от рефинансирования не будет.
Второй вариант — оформление целевого кредита на рефинансирование. Процентная ставка по нему не превышает 25% годовых. Кроме того, отсутствуют дополнительные комиссии и в очень редких случаях требуется страхование.
Получить потребительский кредит можно практически в каждом банке. Рефинансированием по целевой программе занимаются только несколько учреждений. Рассмотрим их предложения более подробно.
В список банков, которые осуществляют рефинансирование кредитов, также входит:
- Московский кредитный банк (ставка 16-34,5% годовых);
- Ситибанк (става 18% годовых);
- Россельхозбанк (23,75-25,75% годовых);
- Транскапиталбанк (19% годовых);
- Примсоцбанк и его программа «Новая жизнь» (22,9% годовых);
- Татфондбанк – 23,99% годовых.
Требования
Итак, выбрать клиенту будет из чего. Как стать участником программы по рефинансированию? В какой банк вы бы не обратились, к вам будет предъявлены следующие требования:
- не испорченная кредитная история;
- по кредитам, которые будут рефинансировать, не было ранее оформлено реструктуризации;
- стабильное финансовое состояние;
- официальная занятость в течение последних двух кварталов.
Если данные условия соблюдены, то с оформлением кредита проблем не возникнет.
Не вздумайте брать потребительский кредит при рефинансировании. В нем обязательно есть страховка, а это при платеже, например, 5 000 минимум 800 рублей в месяц. Я делала рефинансирование и мне сразу сказали, что страховки не будет. Поэтому платеж сразу упал за счет снижения ставки и отсутствия страховки.
Это лишний повод задуматься о рефинансировании, особенно если на то есть веские основания со стороны клиента.