Куда выгодно можно вложить деньги

О том, что деньги должны работать и приносить прибыль, известно всем. Трудности начинаются тогда, когда перед обладателем некоторой суммы денег возникает проблема: куда их можно выгодно вложить. Способов размещения средств достаточно. Одни из них обещают высокую прибыль, но при этом связаны с немалым риском. Другие являются надежными, при этом доходность инвестирования будет не слишком высока. С ростом популярности интернета все больше возможностей предлагается именно с использованием интернет-технологий. Поэтому можно выделить сейчас два типа вложений:

Рис. 1. «Структура инвестиций по способу вложения, %»

• инвестирование в реале (оф-лайн);
• интернет-инвестирование, (инвестирование он-лайн).

Но интернет-инвестирование всегда представляет более рискованные способы, так как нет никаких письменно оформленных документов и гарантий, и обычно даже нет возможности увидеть тех людей или проекты, в которые предлагается вложить деньги.

Инвестирование он-лайн

Перечислим известные предлагаемые варианты инвестирования он-лайн:

• Торговля на Форекс (он же FOREX – международная валютная биржа, Foreign Exchange Market). Многие пробовали здесь торговать самостоятельно, но без опыта и знаний новичкам трудно разобраться. Поэтому если говорить об инвестировании (т.е. когда деньги работают вместо вас), то можно использовать доверительное управление, ПАММ-счета;

• Различные хайпы (HYIPs – High Yield Investment Program – высокодоходные инвестиционные программы);

• МЛМ проекты, типа «пирамид» и «волшебных кошельков» электронных денег.

 

Рис. 2 « Структура инвестиций «он-лайн» по уровню риска, %»

Хайпы и МЛМ проекты

Последние два варианта – хайпы и МЛМ проекты – нельзя рассматривать как серьезные бизнес-инвестиции. Потому что они представляют мошеннические способы заработка и являются типичными пирамидами, которые обещают высокие проценты (от 1% в день и более), а если и осуществляют выплаты, то до поры до времени, и только за счет привлечения новых вкладчиков.

В определенный запланированный момент, при «насыщении» хайпа, объявляется о проведении неудачной сделки и потери средств инвесторов. Или просто владельцы и организаторы этого проекта исчезают со всем капиталом инвесторов. А так как у инвесторов никаких документально оформленных бумаг и доказательств перевода средств и обязательств вернуть эти средства с учетом процентов не существует (такие сайты принимают деньги через электронные платежи или банковские переводы), то невозможно разыскать и потребовать вернуть деньги.

И еще, на сайтах хайпов нет информации подтверждающей, что они вкладывают деньги в какие-либо проекты. Существуют такие проекты от нескольких дней-недель до нескольких месяцев. Некоторые люди иногда даже успевают заработать на  хайпах и получить прибыль, хотя при этом они отдают себе отчет о реальной схеме работы этих структур и понимают, что играют в лотерею, где шансов проиграть гораздо больше, чем выиграть. Поэтому, все же лучше всего не испытывать свою удачу на таких сайтах.

Форекс и ПАММ счета

Интернет полон рекламных объявлений предлагающих Форекс как вариант, куда можно выгодно вложить деньги. Рынок Форекс представляет собой довольно сложную систему, в основе которой лежат операции покупки и продажи различных видов валют.

Главная характеристика этого рынка – это нестабильность, непредсказуемость и высокая рискованность. Курс валют постоянно меняется в течение дня, а предугадать от чего зависят спады и подъемы стоимости валюты практически невозможно. Именно благодаря нестабильности курса валют на Форекс можно получить быструю прибыль или же наоборот потерять деньги. Здесь не создается никакой дополнительной стоимости, вся торговля на бирже сравнима с игрой, где выигрыш одних получается за счет проигрыша других.

Чтобы стать опытным брокером Форекса и самостоятельно вести торговые операции требуется довольно длительное время и обучение. Поэтому популярными становятся предложения использовать доверительное управление и вложить деньги в  ПАММ счета (Percentage Allocation Management Module –  PAMM), что переводится как Модуль Управления Процентным Распределением.

Такой торговый счет объединяет несколько различных счетов, принадлежащих разным инвесторам. А проводит сделки по счету и  управляет ПАММ-счетом управляющий трейдер. Функция ПАММ-счета заключается в  – распределении по результатам сделок прибыли и убытков между инвесторами-участниками пропорционально их денежным вкладам.

По возможной доходности и в зависимости от политики, которую проводит трейдер, счета условно разделяют  на «стабильные» — 5-10% в месяц, «средние» –20-40% и «агрессивные» — 50% и более (иногда прибыль может превышать 100% в месяц). С повышением доходности увеличиваются риски, поэтому существует правило инвестиционной безопасности – вкладывать в FOREX можно только те деньги, которые не жалко будет потерять. Порог входа в ПАММ-счета от 30 долларов и выше (в зависимости от уровня трейдера).

Рис. 3. «Самые доходные ПАММ-счета за 2013 год»

Высокая доходность ПАММ-счетов обусловлена агрессивными торговыми стратегиями. Так максимальная просадка по счету Infinity Forex Investments составляет 98,84%. Данный показатель фиксирует  уровень максимальных потерь за  год. Такие тактики ведения деятельности на Форекс предпочитают спекулянты и профессиональные инвесторы.

К недостаткам такого инвестирования можно отнести:

• отсутствие каких-либо гарантий, что ваш счет не понесет убытки и не потеряет все или часть денег;

• очень высокие комиссионные трейдера – 50% прибыли;

Рис. 4. «Вознаграждение трейдеров по самым доходным счетам прошлого года, %»

• отсутствие финансовой ответственности трейдера – при возникновении ошибки в управлении капиталом, которая причинит убытки инвесторам, трейдер никак не пострадает, так как доверительное управление не предусматривает подобной ответственности;

• расходы при проведении операций, (за проведение каждой сделки дилинговый центр получает определенный процент, поэтому  компании-трейдеры заинтересованы в проведении большого количества сделок).

Инвестирование в офлайн (в реале)

Способы инвестирования в офлайне (реал) отличаются от интернет-инвестирования менее привлекательными обещаниями доходности, но большей стабильностью и гарантиями сохранности денег. К ним относятся:

• Депозиты в банке
• Инвестирование в ценные бумаги
• Инвестирование в ПИФы или НПФ
• Инвестиции в недвижимость в России или заграницей
• Инвестиции в драгоценные металы
• Инвестиции в малый бизнес
• Вложение в свое образование

Рис. 5 « Структура инвестиций «оф-лайн» по уровню  надежности, %»

Депозиты в банке

Самый простой и распространенный способ инвестирования – это вложить деньги в банк под проценты. Процентные ставки по депозитам в каждом банке различны и зависят от условий вклада:

• валюта вклада (рубли, доллары, евро);
• срочные (на определенный период времени) или до востребования (бессрочные);
• с ежемесячной/ ежеквартальной капитализацией, (с начислением сложного процента) или выплата процентов в конце срока;
• с возможностью пополнения;
• с возможностью частичного снятия денег.

Выгоднее всего делать вклад  в рублях на срок от 1,5 до 3-х лет с ежемесячной капитализацией вклада. Дополнительным плюсом будет возможность пополнения, так как это будет стимулировать к ежемесячному добавлению к депозиту еще какой-то суммы и тем самым увеличивать сбережения. Иногда банки предлагают особо выгодные условия по акциям для сезонных вкладов или при оформлении депозита через интернет-банкинг.

Конечно, вклад денег в банк под проценты не обещает высокой прибыли, но он имеет самую высокую гарантию сохранности сбережений. Годовая ставка по срочным вкладам может составлять в среднем от 7 до 12% в рублях (и 3-5% в валюте).

Таблица 1 «Самые доходные предложения на начало 2014 года»

Среди интернет–банков наиболее популярным последнее время становится банк Тинькофф Кредитные Системы.

Традиционно считается, что более безопасное размещение денег в банках с государственным участием. Но следует учитывать, что вклад в любом банке застрахован государственной программой страхования на сумму до 700 тыс. руб. Поэтому депозиты, не превышающие этой суммы, можно размещать, руководствуясь в первую очередь выбором выгодных процентных ставки, которые, как правило, выше в частных банках. А вот если сумма превышает эту цифру, то лучше сделать либо несколько вкладов в различных банках (на сумму до 700 тыс. руб.), либо выбирать наиболее надежные банки.

Инвестирование в ценные бумаги

Акции и облигации предприятий можно выгодно использовать для увеличения своего капитала. Во-первых, держатель акций имеет право на получение дивидендов, которые выплачиваются в конце года по результатам работы предприятия. А во-вторых, при увеличении стоимости компании будет расти и стоимость ее акций. Но делать такие  вложения рекомендуют на длительный период, на несколько лет или даже десятков лет.

Другой вариант, это когда ценные бумаги используют для торговли на фондовой бирже. Можно заработать деньги на повышении стоимости акций, продав их по выгодной цене. Курсы акций могут какое-то время иметь стабильную стоимость, а могут под влиянием рыночного спроса-предложения или новости изменяться в цене, что позволяет опытным трейдерам зарабатывать прибыль до 50% и более годовых.

Основная цель приобретения акций – это возможность получить доход превышающий процент по банковским депозитам. Но опытные инвесторы говорят, что можно вложить капитал в покупку акций только в том случае, если у вас уже есть вклады в банках и отложена сумма «на черный день». Выход на фондовый рынок для покупки ценных бумаг возможен при наличии капитала не менее 500 тыс. руб.

Еще необходимо учитывать что, ситуация на фондовом рынке постоянно меняется и чтобы правильно ориентироваться необходимы знания и опыт. И хоть акции и облигации считают вполне надежной инвестицией, но есть доля риска, что во время кризиса даже ценные бумаги самых надежных предприятий могут обесцениться.

Поэтому, выбирая объект для инвестирования лучше останавливаться на предприятиях, акции которых входят в ТОП-10 лучших компаний России (индекс ММВБ-10). Несмотря на возможные колебания курса акций, их средняя цена  будет все же постепенно расти, и тем самым обеспечит вам прибыль.

Инвестирование в ПИФы или НПФ

С помощью инструментов коллективного инвестирования возможно вложение в ценные бумаги фондового рынка и совсем небольших сумм, например, порядка 5-15 тыс. руб. Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы) или Негосударственные Пенсионные Фонды (НПФ) используя доверительное управление, позволяют выгодно вложить деньги и получать доход до 30-50% годовых. (Хотя зачастую такие результаты возможны только в период рыночной нестабильности).

При этом не следует забывать, что вложение в инвестиционные фонды (ПИФы и НПФ) все же не подкреплено гарантиями получения дохода, как в случае с депозитом или облигациями. Размещение средств в ПИФах позволяет сохранить свои деньги и получить доход, но при этом всегда сохраняется риск потери капитала, особенно в период кризиса. Поэтому вкладывать в ПИФы деньги выгодно после кризиса, когда экономика демонстрирует рост.

Таблица 2 «Самые доходные ПИФы по итогам 2013 года»

При инвестировании в фонды нужно учитывать некоторые дополнительные расходы, которые будет нести инвестор. Так, ПИФ привлекает управляющую компанию для управления капиталом, и выплачивает ей в качестве вознаграждения от 2 до 4% в год от суммы активов, (независимо от результатов деятельности фонда, даже в случае убытка).

Покупка недвижимости

Решая вопрос, куда выгодно инвестировать свои средства, большое число людей делают выбор в пользу приобретения недвижимости. Выгодно можно вложить средства, как в коммерческую, так и в жилую недвижимость. Прибыль от подобного вложения бывает разной, она зависит от площади объекта, места его расположения.

В любом случае, цена на недвижимость намного выше, чем годовая выручка от ее аренды, поэтому срок окупаемости такой инвестиции может колебаться от 7 до 15 лет. Коммерческая недвижимость более доходна, чем жилая, но только в том случае, если ее сдать в аренду на длительный срок.

Инвестирование в покупку недвижимости, скорее всего, не принесет слишком высоких доходов, но оно гарантирует стабильную небольшую прибыль. Важно помнить, что недвижимость – это всегда ликвидное вложение, которое позволит, если не преумножить, то хотя бы сохранить свои деньги.

Сегодня наблюдается тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. Так как приобрести недвижимое имущество без привлечения заемных средств почти невозможно, то такая ситуация в сфере ипотечного кредитования выгодна и позволяет быстрее осуществить покупку.

Одним из направлений в сфере инвестирования в недвижимость является приобретение квартир, домов, коммерческих объектов за рубежом. Так как цена квартиры в курортном регионе за границей сопоставима с ценой жилья в Москве, то вложение вполне осуществимо, а доход от аренды делает его выгодным.

 

Инвестиции в драгоценные металлы

Один из видов инвестирования это покупка драгоценных металлов (золото, серебро) или вклады в банк на металлический счет.

Приобрести золотые слитки или слитки других драгоценных металлов возможно практически в любом банке. Для такого вложения оформляется специальный металлический счет. Впоследствии на этот счет можно вносить и слитки, купленные в  других финансово-кредитных учреждениях. Доход от такого счета у инвестора получается только за счет рыночного роста цен на унцию золота на бирже. Хотя приведенный выше график показывает, что золото за последние четыре года только росло в цене, в отличии от валют, которые тоже подвержены инфляции.

При решении сделать покупку золота физически, нужно заранее позаботиться о его хранения. И помнить, что при покупке придется уплатить налог (18% от стоимости).

Золото относится к долгосрочным вложениям. Только через несколько лет, можно увидеть значительный рост цен, потому как цена на драгоценные металлы иногда подвергается рыночным колебаниям, что приводит к спадам. Часто такие вклады передают по наследству своим потомкам.

Инвестиции в малый бизнес

Вложение денег в собственное дело – это еще один способ инвестирования. Для открытия небольшой фирмы достаточно суммы 300-500 тыс. руб. Есть немало видов деятельности, где возможно получить хороший доход при ограниченных вложениях. Главное, найти относительно свободную нишу на рынке, продумать идею и стратегию развития, составить и просчитать реальный бизнес-план.

Хорошим стартом может стать открытие фотосалона, цветочного магазина. Малых вложений требует бизнес по изготовлению печатей и штампов, открытие массажного кабинета, салона красоты. Прибыльным является собственный интернет–магазин, позволяющий экономить деньги на аренде торговых площадей и оплате труда персонала.

Отдельно нужно выделить бизнес на основе франшизы. Можно купить готовые бизнес идеи от уже известных торговых марок и использовать их разработки – начиная от бизнес-плана и заканчивая ассортиментом товара и логотипом. Работа по такой схеме называется франчайзингом, это «бизнес под ключ». Последнее время появилось много предложений в самых различных сферах.

На специализированном сайте http://franch.biz/ представлен самый большой выбор предложений и полезной информации для желающих открыть бизнес по   Преимущества такого бизнеса – наличие рекламной поддержки, использование известного имени бренда, хорошо просчитанные и реальные бизнес-планы, возможность кредитования на выгодных условиях.

Если недостаточно собственных средств для открытия своего дела, вы можете воспользоваться кредитом на специальных условиях. В Сбербанке есть программа поддержки франчайзинга, можно взять кредит, так как предприниматель имеет готовый бизнес-план.

Начало собственного бизнеса всегда связано с определенными рисками, так как никогда точно не известно, как будет складываться ситуация на рынке и будет ли услуга или товары востребованными. Существуют определенные методы, позволяющие просчитать уровень доходности, но только практика покажет, насколько эти расчеты верны.

Вложение в свое образование

«Формальное образование поможет вам выжить. Самообразование приведет к успеху» (Джим Рохн).

Современная ситуация позволяет россиянам получить образование не только в любом ВУЗе нашей страны, но также и за рубежом. Двери самых престижных университетов мира открыты для всех желающих. И хотя такое обучение стоит не дешево, но есть ряд государственных программ, которые позволяют получить кредит в банке на образование по специальным льготным условиям.

Почему является выгодным вложение в свои знания? Главная причина в том, что человек, имеющий престижное образование, востребован на рынке труда. У него больше шансов найти хорошую работу, сделать карьеру в России и за ее пределами. Не менее эффективным будет инвестирование денег в дополнительное образование, а также в обучение, связанное с повышением профессиональной квалификации. Все это делает сотрудника более конкурентоспособным среди своих коллег.

Вкладывая деньги с целью получения дохода, необходимо четко представлять, с какими рисками связан тот или иной способ инвестирования. Иногда целесообразнее сделать выбор в пользу небольшого стабильного дохода, чем гнаться за огромной прибылью, рискуя при этом потерять все. Хорошо, если есть возможность воспользоваться консультацией специалиста в области управления финансами. В любом случае, действовать необходимо осмысленно, не принимая скоропалительных решений.