Что такое капитализация вклада

5
287 views

Чтобы получить дополнительный доход и защитить свои сбережения от инфляции их нужно инвестировать. Например, приобрести золотые слитки или ценные бумаги. Но самый надежный способ – размещение денег на банковский депозит.

При этом клиент изначально знает, какую прибыль по вкладу он получит. Самый высокую доходность среди всех депозитов имеет вклад с капитализацией. Что это означает?

Капитализация вклада: основные понятия и порядок расчета процентов

Депозит- это размещение денежных средств на банковский счет под определенный процент. Финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные депозитные программы:

Что такое капитализация вклада? Согласно договора банк ежедневно начисляет проценты на остаток средств. Они учитываются на отдельном специальном банковском счете.

Клиент их может получить один раз в месяц или по окончанию срока договора. Все зависит от того, какую депозитную программу выбрал вкладчик.

Капитализация – это включение в сумму вклада начисленных процентов. Фактически происходит начисление «процентов на проценты». Это значит, что клиент может получить еще больше прибыли от своих сбережений.

Рассмотрим, как капитализируются проценты на примере.

Исходные данные:

  • Сумма вклада – 200 000 рублей
  • Срок размещение – 1 год
  • Процентная ставка – 11% годовых
  • Вклад пополнять не будем
  • Капитализация процентов осуществляется каждый месяц.
  • Дата открытия депозита – 21.08.2016 г.

Полученный результат:

За первые 30 дней банк начислил 1896 рублей процентов.
Это означает, что на 21.09.16 остаток на счете по вкладу будет 201 896 рублей. Соответственно 22.09 проценты будут уже начисляться именно на эту сумму.

Во втором месяце клиенту будет выплачено процентов на сумму 1820 рублей (с учетом фактического количества дней в расчетном периоде).

На 21.10.2013 сумма вклада будет уже составлять 203 683 рублей. А 21.11.16 на счет будет выплачено 1898 рублей процентов.

За 12 месяцев клиент получит доход в размере 23119 рублей.

Чтобы узнать, какую прибыль принесет вклад, клиент может воспользоваться депозитным калькулятором. Все расчеты совершаются онлайн.

Лучшие предложения по депозитам с капитализацией в 2016 году

Проанализировав предложения российских банков, можно сделать следующий вывод. Самая высокая процентная ставка – 12% годовых.  Ее предлагает банк БКФ. Но минимальная сумма вклада составляет 50 млн рублей.

Чтобы открыть вклад под 10% годовых и выше, нужно разместить не менее 1 млн рублей. Таким образом, только ВИП-клиенты банка могут рассчитывать на высокий доход.

А что же предлагают «простым смертным»?

  • Депозит от «Арсенал» банка: ставка 10% годовых на 12 месяцев. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей.
  • «Стабильный рост» от банка «Югра» — 9,66% годовых. Договор заключается на один год. На счет необходимо внести не менее 50 тысяч рублей.
  • «Базовый» от Экспобанка – депозит принесет доход 9,5% годовых. Срок размещения – 9 месяцев. Минимальная сумма депозита – 50 000 рублей.

Рассмотренные выше предложения принесут неплохой доход. Но эти банки не входят в состав крупнейших финансовых учреждений страны.

Поэтому вкладчики рискуют, доверяя им свои сбережения. Безусловно, есть еще система страхования вкладов. Но кому нужны эти проблемы с получением собственных денег?

А что же предлагают лидеры банковского рынка?

  • В Сбербанке процентная ставка по депозиту на 1 год составляет 6,33-6,85% годовых в зависимости от суммы вклада. Если клиент откажется от капитализации, то его доход уменьшится. В таком случае ставка будет равна 6,25-6,75%.
  • ВТБ более щедрый. В этом учреждении вклад на год можно разместить под 6,85-8% годовых. С учетом капитализации эффективная ставка будет равна 6,95-8,13% годовых. Минимальная сумма депозита – 200 000 рублей.
  • В Альфа-банке предлагают 7,76-8,3% в год. На счет необходимо внести не менее 10000 рублей.

Итак, можно сделать вывод, что у наших сограждан выбор довольно большой. Тот, кто готов рискнуть, может получить доход от 10% годовых.  Надежные и стабильные банки готовы платить не более 8% в год.

5 КОММЕНТАРИИ

  1. О капитализации вклада я узнал только в 2014 году. За это время удалось получить больше прибыли по вкладам. Лучше обращаться в банки для вклада, чем просто хранить деньги дома.

  2. Капитализация депозита — это хороший способ увеличить прибыль, если не собираешься снимать вклад долгое время.

  3. Капитализация вклада и сложные проценты хороши когда у вас депозит на хорошую сумму и вы не снимаете проценты. Так можно получить доп процент по вкладу.

  4. Капитализация как и вложение в депозит который вы уже открыли, это два важнейших элемента которые помогут вам получать дополнительный процент по вкладу.

  5. Ну тут принцип очень простой. Чем ненадежней банк, тем выше процент по вкладу. И чем больше сумма вклада — тем меньше процент. Вообще, такой процент редко перекрывает уровень инфляции. Вклады – это лучше чем хранить деньги дома в банке, но лучше, все таки, их во что-то инвестировать посерьезнее.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here