Что будет если просрочить выплату по кредиту

Заключая договор большинство заемщиков уверено, что у них не возникнет проблем с погашением долга. Но различные обстоятельства вносят свои коррективы, и даже очень дисциплинированный клиент банка может оказаться в непредвиденной ситуации.

О том, что будет, если просрочить выплату по кредиту и какие решения могут здесь помочь, читайте в этой статье.

Общение с банком. Конструктивный диалог – залог успешного решения проблемы

Сейчас большинство банков напоминает своим заемщикам о сроке платежа. Обычно это делается методом смс-информирования. Но если у клиента все жепоявится просрочка, то звонок из банка последует на следующий день. Сотрудники кредитных отделов напомнят об имеющейся задолженности и попросят ее погасить.

Но если просрочить выплату повторно, то должника ждет понижение кредитного рейтинга. В этом случае, его данные попадут в список неблагонадежных клиентов. Сотрудники службы безопасности могут повторно проверить информацию, предоставленную при заключении договора.

Если выяснится, что у клиента банка изменилась экономическая активность, то ему не избежать встречи со специалистом отдела безопасности.

Размер долга также имеет значение. Чем выше сумма просроченных взносов, тем чаще поступают звонки и письма из банка. Что будет в случае «молчания» клиента и нарастания его долга? Ответ прост – банк примет меры согласно условиям договора. В качестве санкций, могут применяться следующие варианты:

• Увеличение процентной ставки по договору кредитования.
• Начисление пени и штрафов на сумму просрочки.
• Обращение к поручителям по кредиту (если они есть) с требованием возместить долг.
• Требование досрочного возврата всей суммы кредита и расторжение договора.
• Передача дела в арбитражный суд.

Причину просрочки клиенту лучше объяснить при личном визите в банк. Особенно, если у него изменилась финансовая ситуация и возможны дальнейшие проблемы с погашением долга.

В таких случаях нельзя откладывать разговор с банком-кредитором. Для самого заемщика крайне желательно первому иниицировать встречу и озвучить свои проблемы. Только конструктивный диалог с банком позволит найти решение и избежать серьезных последствий.

Общение с коллекторами. Методы давления и способы решения проблемы

Если клиент просрочил кредит на срок от 4 месяцев и при этом избегает контактов с сотрудниками кредитора, то банк может передать долг коллекторскому агентству. В таком случае должника ожидают весьма настойчивые звонки, письма и визиты коллекторов.

Специалисты службы взыскания задолженности будут собирать информацию о финансовом состоянии заемщика, его имуществе, доходах.

В практике коллекторов – звонки на работу должнику, его родственникам и близким знакомым. Если деловой тон звонков сменяется угрозами, то должнику стоит обезопасить себя, записав разговор на диктофон.

Методы психологического давления в большинстве случаев заставляют вернуть долги, но при этом остается испорченная кредитная история и негативное отношение окружающих.

Если заемщик хочет вернуть кредит, и видит перспективы этому в ближайшее время, то ему следует обратиться в коллекторское агентство с предложением составить соглашение о сроках возврата. Помощь квалифицированного адвоката здесь не помешает.

Арбитраж. Проигравший платит

Просроченная выплата за кредит и нежелание заемщика исполнять обязательства, приведут дело в арбитражный суд. Дело может возбудить любой кредитор, написав заявление и подтвердив факт наличия просрочки.

Сейчас банки активно передают в суды иски о банкротстве клиентов. Это стало возможным после вступления в силу соответствующего закона. При совокупном долге заемщика от 500 000 рублей, его могут признать банкротом.

Если будет решение суда по такому иску, то конкурсный управляющий реализует все имущество заемщика для последующих расчетов с кредиторами. И не имеет значения, был ли договор кредита залоговым – все ценное имущество за исключением личных вещей, поступит в погашение долгов.

Ниже видео по теме:

Это самый негативный сценарий, в результате которого банкрот теряет имущество, возможность обращения за новыми кредитами и права занимать определенные должности.

Чтобы его избежать, стоит на первом этапе общения с банком найти компромисс. Им может стать рефинансирование кредита. Подробности в этой статье.

Просрочка по кредиту в любом случае грозит неприятностями. И чтобы минимизировать риск испорченной кредитной истории и не доводить до судебного разбирательства, должникам необходимо первыми предпринять действия по выходу из кризисной ситуации.