Где и в чем хранить деньги | Руководство для начинающих инвесторов

Вопросом о том, где хранить деньги, задается каждый, у кого эти деньги есть. Кто-то «по старинке» украдкой прячет купюры в книжном шкафу, кто-то живет припеваючи, получая неплохие проценты от хранения денег в банке, кто-то сушит на веревочке постиранные рубли, забытые в «надежном хранилище» – стиральной машине.

Между тем, вопрос остается открытым и требует серьезного подхода. Пополняемый денежный запас в стенах квартиры доход принести не может. Напротив, часть денег «съест» инфляция.

Где хранить деньги

Самое  время задуматься над тем, где лучше хранить деньги. Сводится этот выбор, как правило, к трем вариантам: квартира, ячейка в депозитарии и банк. Где лучше – зависит, прежде всего, от суммы.

Квартира

Вариант с квартирой самый простой и удобный. Но как уже было сказано убыточен по своей сути. Назвать его надежным также нельзя хотя бы потому, что всегда есть опасность потерять нажитое непосильным трудом в случае грабежа или инфляции. Если все-таки выбрана квартира как хранилище, то следует позаботиться о хорошем сейфе, потайном и надежном.

Банковская ячейка

Ячейка в депозитарии, безусловно, надежнее квартиры. Особенно, если речь идет о крупной сумме, и на горизонте такая большая сделка как покупка автомобиля или недвижимости. Но есть и минус – арендная плата за ячейку.

Банк

Вот где выгодно хранить деньги, так это в банке. Во-первых, надежнее первых двух вариантов, во-вторых, — прибыльнее. Здесь главное не ошибиться с кредитной организацией. Во-первых, выбирать банк предпочтительнее по рейтингу и публикуемым финансовым отчетностям. Во-вторых, – по предлагаемым ставкам. Помните золотое правило: чем выше проценты ­– тем выше риск. Поэтому спешить в маленький банк со своими кровными в ожидании золотых гор от процентов не стоит. Хорошие проценты по вкладам также можно получить, если сумма большая и вклад долгосрочный. Но в последнем случае, как правило, сумму нельзя снять досрочно, не потеряв при этом проценты.

В чем хранить деньги

Деньги (наличные)

Первый вариант напрашивается сам собой: в самих деньгах. Тут действует принцип – «все свое ношу с собой». Удобно. Ликвидно. Под рукой. Но сомнительно в плане прибыли.

Депозит (рубли)

Вариант с открытием депозита в банке частично уже был затронут. Осталось определиться и с выбором валюты. В какой валюте хранить деньги – непростой вопрос в свете постоянно меняющейся финансовой обстановки в мире. Сначала нужно определиться, какую валюту вы используете чаще в повседневной жизни. Она и будет являться валютой вклада. Если это рубли, и вы обладаете не слишком крупной суммой – то разумнее и открывать вклад в «деревянных». В этом случае вы не потеряете деньги на разнице в курсе. Вдобавок вы можете приумножить капитал, принимая во внимание выгодные ставки именно по рублевым вкладам. Рублевый вклад хорош при незначительней сумме. Его минус – в нестабильности нашей экономики, и, как следствие, – в высоких темпах инфляции, обесценивающей рубли.

• Бодробнее о депозите, вы можете узнать в статье Депозит в банке. Что это такое?

Депозит (доллары)

Вклад в долларах США надежнее вклада в рублях. Несмотря на зловещие предсказания аналитиков об утрате позиций доллара, он по-прежнему держит статус мировой валюты. Впрочем, этот статус напрямую зависит от ситуации в мировой экономике, поэтому нужно следить за новостями и динамикой курса. На небольшой срок вложения в долларах хороши, но на долгосрочную перспективу все же рискованны. Тем не менее эти вложения можно назвать относительно стабильными.

Депозит (евро)

Третья по популярности у вкладчиков валюта – это евро. Ставки по евро-вкладам выше, чем по долларовым депозитам. Но опять же риск велик: ситуация в Евросоюзе нестабильная, конфликты внутри еврозоны и плачевная экономическая ситуация некоторых стран-участниц ЕС не сулят стабильности и надежности валюте. Поэтому нельзя с уверенностью сказать, что, вложив деньги в евро, вы не проиграете в будущем. Вкладывать деньги в евро лучше на короткий срок, или же инвестировать в евро небольшую часть своих накоплений.

Депозит (юань)

Некоторые обращаются и к такой экзотической валюте как китайский юань. Эта валюта кажется перспективной, учитывая стремительное развитие экономики Китая.  Вероятность падения курса низка. Впрочем, хранить деньги в юанях скорее надежнее, чем прибыльнее: ставки по депозитам невысоки. Из минусов – эту валюту нельзя назвать свободно конвертируемой, и потому если вдруг срочно понадобится ее обменять, могут возникнуть трудности. К тому же вложив деньги в юань, можно упустить более привлекательные инвестиции, поскольку в ближайшее время вероятность повышения ставок низка.

Мультивалютный депозит

Не секрет, что чем больше сумма и срок вклада, тем выше ставки и, соответственно, прибыль. Но одно из золотых правил инвесторов гласит: «не кладите все яйца в одну корзину». Поэтому если вы обладаете крупной суммой, разумнее не вкладывать все деньги в одну валюту в гонке за хорошими процентами, а распределить риски между несколькими валютами. Например, рублями и долларами. Первые – доходнее, вторые – надежнее. Некоторые банки предлагают мультивалютные вклады, предоставляя возможность свободно конвертировать валюту между тремя счетами в зависимости от меняющихся курсов. Однако увлекаться конвертацией не стоит: она оправдана в том случае, если наблюдаются большие скачки курсов, потому что за каждую операцию по обмену взимается комиссия банка.

Ценные бумаги

Свои плюсы есть и у вложений денег в ценные бумаги (акции, облигации, опционы и т.д.). Но этот вид вложений рекомендуется опытным инвесторам, разбирающимся в тонкостях фондового рынка, поскольку для получения доходов по ним нужно учитывать множество факторов и постоянно контролировать ситуацию на рынке ценных бумаг.

Золото

С далеких времен многих манит идея вложения в золото. Помимо того, что обладание золотом само по себе уже приносит радость, этот способ хранения денег имеет свои преимущества. Золото дорожает при нестабильной ситуации в мировой экономике. Но вложения в золото оправданы в том случае, если они долгосрочны. За небольшой период золото вряд ли подорожает, даже может упасть в цене. Из минусов – немаленькие траты на его хранение и низкая ликвидность. Наряду с золотом набирают обороты вложения и в другие драгоценные металлы – серебро, платина и палладий. Как и золото, быстрой отдачи они не сулят, но относительно стабильны и оберегают накопления от инфляции.

Недвижимость

Для других ответ на  вопрос «где лучше хранить деньги» прост – в недвижимости. При этом недвижимость выбирают как в России, так и за рубежом, главное, чтобы она была конкурентоспособной. Прибыль от такого вложения может быть в виде арендной платы от сдачи в наем или же от последующей выгодной продажи. Минус инвестирования в недвижимость – это ее низкая ликвидность, т.е. быстро продать недвижимость не так просто. Вдобавок в неблагоприятных условиях для экономики цена на нее также может упасть. Из преимуществ – постоянный доход (в случае сдачи в наем) и низкий уровень риска утраты объекта.

• Про инвестиции в недвижимость читайте статью Инвестиции в недвижимость | Введение

Итак, где хранить деньги – вопрос сугубо индивидуальный и зависит от суммы, срока вложений и цели. Какой бы вариант вы не выбрали, помните о деталях и будьте в курсе новостей мировой экономики. По возможности выбирайте путь, где доходы будут выше риска от вложений. Взвешивайте плюсы и минусы и принимайте мудрые решения.

Автор Александра Рамм